4．組合存儲法。這是一種存本取息與零存整取相組合的儲蓄方法。又稱為“利滾利儲蓄法”。如果小傑現有1萬元，可以先存入存本取息定期存款賬戶。一個月後，取出第一個月的利息，再開設一個零存整取儲蓄戶，然後將每月的利息零存整取。這樣，小傑不僅得到存本取息儲蓄利息，而且其利息在存入零存整取儲蓄後又獲得了利息。
5．自動轉存法。現在信息技術發展很快，大多數銀行都可以為儲戶實現自動轉存功能。為了減少利息收入的損失，可在開立整存整取定期存款時約定自動轉存。
總之，利息最大化的竅門很簡單：少存活期，多存定期；少存短期，多存長期；存期越長，利率越高。所以，在其他方麵不受影響的前提下，盡可能地將存期延長，收益自然也就越大了。
在現代社會中，“你不理財，財不理你”已成為人們的一種理念，人們對待金錢越發注重理性投資。
小傑想要開一家服裝店，成本3萬元。服裝的價格是30元-200元。如果3萬元周轉一次的銷售收入是3.5萬元，盈利是5000元。如果周轉一次需要一個月的話，那麼一年就可以獲得6萬元的利潤。如果周轉一次需要半年時間，那麼一年的利潤隻有1萬元。在第一種情況下，一年之後小傑的資產將會是9萬元。但是，在後一種情況下，一年之後小傑的資產僅有4萬元。這一年之後的9萬元和4萬元就是我們所說的現金流，即隨著時間不同，用現金衡量資產價值變化的流量。
如果小傑是通過銀行貸款的形式籌集到的錢，那麼我們還要考慮還貸款時支付的利息。而這個利息就是貨幣的時間價值。同樣，我們將錢存入銀行作為儲蓄，那麼到期時，我們也將獲得利息，也就是存入銀行現金的時間價值。
我們還經常聽到這樣一個經典的例子：今天的1元錢不等於明天的1元。就像我們20年前，普通人家的工資隻有幾十元時，1元錢可以買五六本書。而今天的我們普通家庭的收入已經達到千元以上，可是一本書的價格也上漲了很多。1元錢再也買不到五六本書，甚至連個封麵都買不到。應當說，過去的1元錢要比今天的1元錢具有更大的經濟價值。這個變化正是體現出了貨幣的時間價值。
貨幣時間價值是指貨幣在使用過程中，隨著時間的變化發生的價值變化，也稱為資金時間價值。
貨幣時間價值是一個增量概念，一般以增值率表示。貨幣隻有投入生產經營過程，經過一定的時間才會增值。由於貨幣總量在循環和周轉中按幾何級數增長，因此，貨幣的時間價值需按複利計算。
不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關計算。
貨幣時間價值讓我們意識到資金的獲取是需要付出代價的，這個代價就是資金成本。資金成本是籌資決策需要考慮的一個首要問題。在項目投資決策中，項目投資的長期性決定了必須考慮貨幣時間價值，投資決策方法中的淨現值法、內涵報酬率法等都考慮了貨幣的時間價值；在證券投資管理中，證券估價的主要方法中的收益現值法是夜同樣要考慮貨幣的時間價值。在銀行業務中，利息就是貨幣的時間價值。
(本章完)