投資理財的核心思想就是將你所擁有的資產及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結構性的量化分析及預測，在你所能涉及的投資工具中，篩選出對你最有效的工具，在將你所擁有的資產轉化為適當的形態後，搭載到這些帶有既定投資目標的工具上去，盯住這些工具的風險、效率及流動性，隨時動態評估它們的價值及形態，以決定取舍及調整，使你的資產和財富在相對安全和高效的狀態下持續增長。
一、財富的概念
1995年，世界銀行公布的財富概念中，包含了“自然資本”、“生產資本”、“人力資本”、“社會資本”四大組要素。這是廣義的財富的概念。而具體到個人，我們所指的財富，無外乎兩個意思：
一方麵是指財產，即各種能給其所有者帶來實際的價值利益的有形或無形的資金、資產。有形資產是指所有者所持有的現金、債券、股票、基金、外彙、房產、車輛、貴重金屬（黃金等）、文物、珠寶等。而無形資產就是各種知識產權等無法用貨幣的尺度進行精確評估的資產，如所有者掌握的專利技術、版權等。
另一方麵是指本身不具備實際價值，但通過某些方式的運作，可以產生實際價值的東西。如廣泛的社交關係、被承認的榮譽、豐富的學識經驗、良好的個人形象等，這些東西不能用具體的貨幣單位來衡量其價值，但實際上它也是財富的一部分，通過它可間接轉化為普通意義上的錢財。比如通過良好的個人形象、廣泛的社交關係，可以促進、加快和完成某一項經濟活動的進程，從而獲得相應的報酬。在這個過程裏麵，無形的東西（個人形象、社交關係）就被轉化為有形的貨幣財產（相應的報酬）。
甚至從某種意義上來說，這些無形的東西可能比普通的財產更重要。
二、投資的概念
投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。簡單來說，投資也是一種支出，是一種可以在未來的某個時期獲得總價值超出原有價值的經濟活動。投入一定的本金以求在未來能增值或獲得收益的所有活動都可叫投資。我們現在要解釋的是個人投資，或者說叫家庭投資。
個人投資的種類有很多，股票債券的交易，房地產買賣等，不一而足。
個人理財和投資的關係是：投資是個人理財活動的一部分，個人理財包括投資在內的多種形式和內容。
三、投資分類
投資理財的工具和產品同樣包羅萬象，其中包括各種不同類型的股票、債券、保險、各種銀行產品、房子、土地、汽車、外彙、貴重金屬、商品期貨、金融期貨、各種期權、房地產信托、各種證券基金、信用卡、知識產權、商業計劃、創業方案、教育基金、退休基金、稅務、遺產、遺囑，等等。要真正做好投資理財，就要對所有投資理財工具和產品了如指掌，運作自如。
投資理財的核心思想就是將你所擁有的資產及收支狀況，按價值評估的眼光，進行結構性的量化分析及預測，在你所能涉及的投資工具中，篩選出對你最有效的工具，在將你所擁有的資產轉化為適當的形態後，搭載到這些帶有既定投資目標的工具上去，盯住這些工具的風險、效率及流動性，隨時動態評估它們的價值及形態，以決定取舍及調整，使你的資產和財富在相對安全和高效的狀態下持續增長。
一、財富的概念
1995年，世界銀行公布的財富概念中，包含了“自然資本”、“生產資本”、“人力資本”、“社會資本”四大組要素。這是廣義的財富的概念。而具體到個人，我們所指的財富，無外乎兩個意思：
一方麵是指財產，即各種能給其所有者帶來實際的價值利益的有形或無形的資金、資產。有形資產是指所有者所持有的現金、債券、股票、基金、外彙、房產、車輛、貴重金屬（黃金等）、文物、珠寶等。而無形資產就是各種知識產權等無法用貨幣的尺度進行精確評估的資產，如所有者掌握的專利技術、版權等。
另一方麵是指本身不具備實際價值，但通過某些方式的運作，可以產生實際價值的東西。如廣泛的社交關係、被承認的榮譽、豐富的學識經驗、良好的個人形象等，這些東西不能用具體的貨幣單位來衡量其價值，但實際上它也是財富的一部分，通過它可間接轉化為普通意義上的錢財。比如通過良好的個人形象、廣泛的社交關係，可以促進、加快和完成某一項經濟活動的進程，從而獲得相應的報酬。在這個過程裏麵，無形的東西（個人形象、社交關係）就被轉化為有形的貨幣財產（相應的報酬）。
甚至從某種意義上來說，這些無形的東西可能比普通的財產更重要。
二、投資的概念
投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。簡單來說，投資也是一種支出，是一種可以在未來的某個時期獲得總價值超出原有價值的經濟活動。投入一定的本金以求在未來能增值或獲得收益的所有活動都可叫投資。我們現在要解釋的是個人投資，或者說叫家庭投資。
個人投資的種類有很多，股票債券的交易，房地產買賣等，不一而足。
個人理財和投資的關係是：投資是個人理財活動的一部分，個人理財包括投資在內的多種形式和內容。
三、投資分類
投資理財的工具和產品同樣包羅萬象，其中包括各種不同類型的股票、債券、保險、各種銀行產品、房子、土地、汽車、外彙、貴重金屬、商品期貨、金融期貨、各種期權、房地產信托、各種證券基金、信用卡、知識產權、商業計劃、創業方案、教育基金、退休基金、稅務、遺產、遺囑，等等。要真正做好投資理財，就要對所有投資理財工具和產品了如指掌，運作自如。
（一）儲蓄
銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認為是隻賺不賠的最穩健投資。因為國家經常根據經濟發展狀況，合理調整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風險在當前良好的經濟運行環境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運用，儲蓄應是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對於側重於安穩的家庭來說，保值目的基本實現。因此，以滿分10分計，給儲蓄投資方式9．o分不為過。