第六章 省錢：節儉是永不過時的好習慣
陸遊曾經說過：“天下之事，多成於節儉而敗於奢靡。”在培養孩子財商的時候，節儉也是一個永不過時的理財好習慣。在日常生活中，父母可以通過自己的一言一行來給孩子傳授一些節儉妙招，比如說如何砍價、挑選打折商品，等等。當孩子有了這些實戰經驗之後，自然也就成為一名節儉小高手了！
購買能力——孩子要懂得的常識
小莫是一名14歲的中學生，看到同學們一個個都拿著手機，他也一直想要一個。於是，他決定自己把零花錢節省下來買手機。
後來，小莫的父親知道了這件事，就和他進行了一次談話，在說到手機的話題之後，他們先談論了一下手機的性能和價格，然後，父親問小莫：“當你存夠錢買了手機之後，話費的問題怎麼解決？”
這一下子難為住了小莫，他從來沒有考慮過這個問題。小莫的父親接著說道：“手機在使用過程中需要持續地投入資金，主要的支出也就是花費，當你考慮購買手機的時候，也要考慮一下你有沒有承受的能力。持續的話費支出也應該算入購買成本。
在父親的提醒之下，小莫還想到了手機的後期維護費用，這些自己之前都沒有考慮到，綜合考核了自己的購買能力之後，小莫決定過一段時間再買手機。
由於小莫在購買的時候沒有考慮到自己的購買能力，所以在關鍵時刻卡住了。評估自己的購買能力還要算上自己的附加投資，就像購買手機的時候還要考慮話費和後期的維護費用，等等。
父母給孩子零花錢以後，孩子就有了自主消費的機會。隨著時代的進步，孩子手中的零用錢越來越多，有很多孩子從小就養成了盲目消費的習慣。因此，在消費的過程中，父母一定要讓他們了解，購買也需要量力而行。
由於孩子缺乏社會經驗，考慮事情時難免會不全麵，父母在這個時候更應該給予孩子積極的引導，讓其正確的理解購買力的問題。
1.讓孩子學會謹慎消費
孩子在購買東西的時候多半是憑一時的喜好，他們從來不關心商品的價格，隻要是自己喜歡的商品，就不顧一切地纏著父母買下來，因此父母一定要讓孩子明白謹慎消費的重要性，要根據自己的家庭經濟條件來選擇合適的商品。
另外，我們還可以選擇合適的購物時間，比如說在商品促銷打折的時候購買，或者是換季購買，等等，這樣既可以買到必需的物品，又節省了不少的錢。
2.讓孩子選擇適合自己的消費內容
很多父母給了孩子零花錢以後就不管了，孩子把錢花到了哪裏也是全然不知。殊不知，很多孩子越來越傾向成人化消費。例如，很多孩子為了讓自己看起來更加成熟就盲目地學習抽煙，從不考慮香煙對人體的危害。
此外，還有一些中學生經常出入網吧、迪廳等場所，這些場所中的人員比較複雜，孩子很容易受到不良分子的影響，這對孩子的成長極其不利。由此可見，父母一定要引導孩子選擇合適的消費內容，比如說購買一些有益身心的書籍、日常用的文具，等等。
3.用理智的眼光看待
商家為了讓自己的商品賣得更好，經常會用廣告來吸引消費。父母應該讓孩子知道，廣告經常會刻意地誇大事實，所以不能僅僅憑借廣告來斷定商品的好壞。
在購買廣告中打折商品的時候，父母可以讓孩子對比一下同類的商品，並把它們的價格和質量做一個對比，一旦孩子發現廣告中的商品不是最適合自己的時候，他們對廣告的認識就又加深了一步。
4.父母要多和孩子交流消費心得
隻有經過交流才能夠發現問題，父母可以每過一段時間開一次家庭消費交流會，讓孩子說出自己的體會。當孩子的消費目的是正確合理的時候，父母一定要給予積極的鼓勵；如果有不當的消費行為時，一定要及時地糾正，父母可以介紹一些具體的實例來讓孩子明白購買能力的含義。
比如，當孩子新買一件商品的時候，父母可以和孩子探討一下商品的性價比，還有這樣東西是不是自己必需的。通過父母這樣的引導，孩子可以很好地反思一下自己的消費行為。
通貨膨脹，我們的錢哪兒去了
星期天的晚上，徐珊和爸爸一起在電視機前看新聞，在看了一則經濟報道後，徐珊不解地問道：“爸爸，什麼是通貨膨脹？”
聽到徐珊的問題後，爸爸決定舉一個實例來幫助她理解。他問徐珊：“你們現在吃的雪糕，是多少錢一根？”
“我平時隻吃一元的，家裏有錢的同學吃5元的！”徐珊答道。
爸爸聽了笑著對徐珊說道：“你姐姐小時候的雪糕是兩角一根。而我小時候吃的雪糕才兩分錢！”
徐珊聽了以後，驚訝地看著爸爸。她的儲蓄罐裏現在隻有為數不多的1角和5角的錢，都是之前爸爸媽媽在超市買完東西後剩下的零頭，在她看來，1角和5角能夠買到的東西都已經很少了。
爸爸接著說道：“你一定很驚訝吧，爸爸小時候要兩分的東西，姐姐買的時候就變成了兩角，現在就需要一元錢才能夠買到！而讓那兩分錢的東西慢慢變成一元錢的家夥，就叫通貨膨脹！它的出現導致錢越來越不值錢，也就是我們通常所說的錢越變越少。雖然錢的總數沒有少，可是我們能夠買到的東西少了，也就意味著我們的錢變少了。”
聽到這裏，徐珊也大概明白了：“爸爸，我知道了，通貨膨脹是個小偷，我們的錢是讓它給偷走的，真是可惡。”
“你說的沒錯，通貨膨脹像個小偷，會把我們存在銀行裏的錢不知不覺地偷走，隻有等到我們買東西的時候，才會發現錢變少了。可是那個時候就已經太晚了，那些錢也追不回來了！”
就像徐珊的爸爸所說的那樣，通貨膨脹總是在不知不覺中就帶走了我們的錢。對於孩子來說，了解通貨膨脹有利用孩子正確地評估自己的購買能力，在合適的時間購買合適的東西。
對待通貨膨脹這種常見的經濟現象，我們應該讓孩子了解一點，這對提高孩子的理財能力是很有幫助的。
1.用生動的例子來向孩子講明通貨膨脹的意義
關於這點，我們可以效仿徐珊爸爸的做法，用例子來告訴孩子什麼是通貨膨脹，比如，父母可以這樣向孩子解釋：“之前我用100元買到的東西，現在要更多的錢才能買到，也就是說我們要支付更多的金錢，才能維持和原來一樣的生活水準。”這樣一來，孩子很快就會明白通貨膨脹是什麼意思了。
2.規避通貨膨脹的不良影響
通貨膨脹作為一種不可避免的經濟現象，和我們的生活可謂是息息相關。要避免因通貨膨脹而受到損害，就要求每個普通人都得努力把自己鍛造成“斤斤計較”的理財好手。隻有這樣，我們才能永遠把我們手中的錢價值最大化，比如說，通脹嚴重的時候，我們可以適當地少購買一些物品，隻買那些自己需要的，或者是反季節購買一些物品。
經濟常識，孩子必須懂
晗晗的父母是做外貿生意的，常年在商場上摸爬滾打，他們明白高財商對孩子非常重要。因此，從晗晗懂事開始，他們就開始給晗晗講一些理財方麵的知識。
在晗晗7歲的時候，已經是由自己來支配零花錢了。別看她年紀很小，可是在媽媽的指導下，她的理財能力提高得特別快。
因為晗晗的父母是做生意的，市場上的很多經濟情況他們都經曆過，耳濡目染之下，晗晗也接觸到了不少的經濟常識，每當她口若懸河地給同學們分析當下發生的經濟現象時，同學們都很詫異她知道這麼多經濟常識，對她充滿了仰慕之情。
現代社會是經濟時代，要想提高孩子的財商，就必須要讓孩子了解一些經濟常識，這可以幫助孩子更好地了解這個社會。就像我們事例中的晗晗一樣，從小就接觸了這麼多的經濟常識，長大以後就會更好地規劃自己的財務了。
有的父母可能會覺得經濟是一門高深莫測的學問，孩子理解起來有點困難。但是經濟與人們的生活密切相關，非常有必要讓孩子了解一些基本的知識，父母可以給孩子講一些既重要又很容易理解的知識，這樣孩子既不會反感又學到了一些基本的知識。
那麼，父母在告訴孩子一些基本常識的時候，應該注意哪方麵的內容呢？
1.讓孩子知道一些必備的經濟學知識
在讓孩子了解一些經濟學的常識之前，首先要給孩子理清一些基本的概念問題。例如生產要素、分配的原則等。當孩子弄明白這些基本的概念之後，就能更好地學習相關的知識了。
首先是關於生產的一些知識，即生產的要素，其中包含勞動和非生產勞動的區別、資本的概念、合作勞動的含義等。還可以讓孩子了解一些所有製的內容，包括什麼叫所有製、利潤和工資的分配等。
當然，關於交換的內容也是需要孩子了解的。我們可以告訴孩子，貨幣的價值取決於生產費用，它代表著一個國家的信用，而且直接影響物品的價格。
2.讓孩子明白必須遵守市場經濟的規則
我們身處的時代實行的是市場經濟體製，它有一個自己的規則來約束市場上的人，父母可以這樣對孩子說：“如果一個人不遵守規則的話，就會四處碰壁，甚至有可能會被驅逐出市場。要想在這個市場中發展，就一定要遵守市場上的經濟規則。否則的話，學習再多的經濟學知識，也不會起到什麼實際的作用。”
3.給孩子買一些適合青少年看的經濟類書籍
現在有很多出版社都根據孩子的特點，出版了一些適合他們看的經濟類書籍。父母可以給孩子買一些這類的圖書，不過在選書的時候一定要尊重孩子的意見，找一些比較生動活潑的書籍讓孩子看，隻有孩子喜歡的東西，他們才能夠全心全意去投入精力探索。
4.讓孩子多看看財經類的電視節目
財經類的電視節目都是和經濟有著密切關聯的，枯燥無味的經濟學知識也會在這種節目上闡釋得非常生動。當孩子觀看那些生動有趣的財經故事時，他們就會在潛移默化之中學到一些經濟知識，這是讓孩子學習經濟學知識的一個非常好的辦法。
養成合理消費的好習慣
小芳是一名小學三年級的學生，過年的時候，她拿到了一千多元的壓歲錢。小芳計劃著，存夠兩千多元的時候就去買一台自己仰慕已久的學習機。
在一個星期天，小芳和同學們一起去逛超市，在一個布偶的專櫃，小芳看上了一款新出的維尼小熊娃娃，可是價格就要好幾百元，剛開始小芳還在猶豫著一旦買了這個小熊娃娃，自己就要晚點才能買學習機了。經過一番掙紮之後，小芳最終沒能抵製住誘惑，買下了那個小熊娃娃。
又過了幾個星期，小芳看上了一套新的運動服，在說服自己之後，她又買了下來。就這樣，一看到自己喜歡的東西，小芳就克製不住要買下來，沒過多久，所存的一千多元錢就所剩無幾了。
到了放暑假的時候，小芳在商場看到了自己所喜歡的那款學習機，這時她才意識到學習機才是自己最想要的，可是自己已經沒有錢去買了，小芳別提有多後悔了。
看到什麼就要買什麼，這是每個孩子都會有的消費衝動。尤其是年紀比較小的孩子，就更不容易抵製這種誘惑了，再加上一種攀比心理，就更加容易出現消費的衝動。雖然孩子的這種行為還算不上是購物狂，但也屬於一種不合理的消費行為。
大多數的孩子對金錢都沒有概念，手裏有錢就花掉，花完就伸手向家長要，根本沒考慮所買的東西到底是不是所必需的，也說不出來錢究竟用到了什麼地方。用金錢來換取自己商品的過程，對這類孩子來說隻是一種神奇的體驗。
不過，因為孩子還小，消費習慣也是可以重新塑造的，父母一定要利用這個機會進行積極的引導。在孩子出現衝動消費的行為之後，我們一定要及時安慰孩子，不能讓孩子因此而產生不自信和自責的情緒。
那麼父母應該怎樣幫助孩子避免“衝動購物”的問題呢？可以從以下三個方麵著手：
1.幫孩子分清楚“需要”和“想要”
要想避免衝動型的消費，我們首先要幫助孩子分辨“需要”和“想要”的不同。這對他們現在或是將來的理財能力起著決定性的作用。在去商場購物的時候，父母可以帶著孩子，讓他們自己去挑選想要的東西，然後幫助他們區別出哪些是必需的，哪些是一些不必要的東西，這樣會讓孩子區分得更清楚。
日常生活中，父母還要從言語方麵有所注意。是否把“需要”用在了必需的事物上？如衣食住行方麵的開銷。是否把“想要”用在了希望擁有能令你感到舒適與快樂的事物上？如零食、課外書、玩具等。
例如，當孩子想要購買一個不必要的玩具時，父母可以引導孩子去思考為什麼要買這件玩具，應該什麼時候去購買，讓他自己分析出對這個玩具到底是“需要”，還是“想要”。
2.貨比三家的冷卻策略
如果“需要”和“想要”的方式還不能抑製孩子的消費欲望時，父母可以采用貨比三家的消費辦法，多去比較一些同類型的商品。
當他看到同類型產品的不同價格時，也就明白了一時衝動可能買不到物美價廉的商品，繼而就會學著進行理性消費。同時，這個辦法還可以分散孩子的注意力，暫時平緩消費的衝動。
3.父母多用緩兵之計
當孩子要錢買一些不必需的東西時，父母一定不可以盲目拒絕，那樣隻能會讓孩子產生更大的抵觸情緒。這時，父母不妨用一些緩兵之計，不馬上答應，但也不完全否定，利用這段時間的冷卻，耐心地幫助孩子分析什麼是必需，什麼是想要，讓孩子學會暫時放棄。
培養孩子做個小“換客”
小新是小學三年級的一名學生，她的父母平時非常注重對她進行財商教育，所以小新平時就可以妥善地管理自己的零花錢，偶爾還會在父母的指導下進行一些小投資。
一天早上，小新的父母突然看到她的書包鼓鼓的，好像除了書本以外還帶了什麼新的東西，於是詢問她裝的是什麼。
小新回答說，那裏麵裝了一些自己用不上的東西，她要把這些東西拿去和同學們交換。當一名“換客”。原來，小新是從電視節目上得到了啟發：一個人用別針換下去最後換了一套房子的一年居住權。由此，她也想嚐試一下，而且她同時還幫助同學互相換東西，做起了換客“中介服務者”，如果雙方交換成功的話，就要給她一個小東西。
小新的父母聽了以後非常驚奇，這種想法連大人都很難想到，或者不願意去想，可是小新已經展開行動了。
一周之後，小新向她的父母展示了自己的成果：用卡通橡皮換了一個仿水晶球；用一個大貼畫換了5張小貼畫；用一個精美的小鐵盒換了幾塊橡皮；用彩色串珠換了幾塊吸鐵石。
在小新和同學們交換物品的時候，並沒有考慮所換物品的價格是多少，他們考慮的是自己是否喜歡，自己多餘的東西就是沒有價值的東西，而換來的東西卻可能有很大的價值。在這樣的活動當中，不僅鍛煉了孩子自身識別、溝通、鑒賞能力，同時也養成了不浪費的好習慣。從另外一個角度來看，這也節約了能源，促進了環保事業的發展。
做“換客”不僅讓孩子懂得了節約，而且還可以促進孩子的交際能力。孩子早晚要長大，他要和很多人因為各種事去打交道，這些都需要有良好的溝通能力，孩子也會因為這種優秀的溝通能力而得心應手地處理各種問題，可以讓他變得更有自信。從下麵的這個例子我們就可以看到一個人的溝通能力是多麼的重要。
一家廣告公司的老板雇傭了一個遠房後輩親戚，那個親戚剛剛大學畢業，專業是廣告設計的。後來發生的一件事讓這個老板發現：這個親戚的溝通辦事能力差得不可思議！
有一次，他派這個親戚去批發市場老供應商那去拿樣紙，沒過多久他就回來了，老板問他：“我交代你去拿6份彩色紙，怎麼就拿回來4份？”
那個親戚一臉認真地回答道：“隻剩下4份了。”
老板接著問：“沒有去市場別人家看看嗎？這樣紙的價格是多少？”
結果那個親戚回答這兩件事情都沒有做，老板氣得罵他一頓，一個上了這麼多年學的年輕人，不應該每個細節都要事無巨細地交待清楚，如果連這點小事也做不好，那麼哪個老板願意用這樣的人？
一個人的溝通能力實際上也代表著他處理人際關係的能力，而人際關係又關係著一個人事業的成敗。因此，父母應該從小就注意孩子溝通能力的培養。
綜上所述，培養孩子成為一個小換客是一個一箭雙雕的事情，那麼父母應該怎麼指導孩子做一名“換客”呢？
1.把家裏廢品的支配權交給孩子
要想培養孩子做一名小“換客”，首先要給孩子支配廢品的權力，可以鼓勵孩子撿出一些能夠用於交換的物品，將自己用不上的學習用品和同學們交換。這樣一來，自己用不上的用品既有了價值，又換來了自己想要的東西。
2.來一次有新意的交換
我們所說的交換不一定是物與物的交換，還可以用物品來兌換勞動力，比如說，家長可以拿一些孩子感興趣的物品，來換取孩子的勞動力，讓他幹一些家務或者修剪花草等。經過這樣的體驗，孩子既換到了自己想要的東西，又理解了勞動的意義。
3.做一些有意義的交換
其實交換不僅是物品的交換，還可以用來奉獻愛心，做公益的交換。利用節假日的時候，父母可以鼓勵孩子把家裏的廢品搜集起來，把它們有目的地兌換成一些學習生活用品，然後捐給貧困地區的孩子，通過這樣的實踐活動，孩子不僅嚐到了交換的樂趣，還可以培養孩子的愛心。
培養一個砍價小高手
有一天，小波的媽媽去商場給他買鞋子。在第一家店鋪裏，小波一眼就看上了一雙很漂亮的板鞋，隨後媽媽去詢問售貨員那雙板鞋的價錢。售貨員開始很認真地給媽媽介紹起了那款鞋子。她說，這是今年最流行的款式，深受許多中學生的喜歡，現在隻賣110元。媽媽聽了以後，隻是很客氣地跟售貨員道別，帶著小波離開了。
接下來，媽媽帶著小波來到了第二個店鋪裏，在這裏他們發現了一個和第一個很類似的鞋子，媽媽又開口問了價格。意外的是，這雙鞋的價格隻有96元。可是媽媽依然沒有要買的意思，又帶著小波離開了。
和很多男孩一樣，小波一點都不喜歡逛街，很快他就開始有點不耐煩了，他嘟囔著對媽媽說道：“媽媽，我已經走累了，還要繼續逛下去嗎？隻不過是買一雙鞋子，沒必要搞得這麼麻煩，直接把我看上的那雙鞋子買下來不就行了嗎？”
媽媽看了小波一眼，對他說道：“買東西就是要貨比三家，才能夠更清楚地知道價位。這樣才好和商家講價啊！”原來，媽媽是想買到物美價廉的東西。
又逛了幾個店鋪之後，媽媽就開始和別人講價了。無論是從款式還是到做工，隻要是自己能夠找出來的讓鞋降價的理由，媽媽都對售貨員說了。
看到小波不滿的表情，媽媽對他說道：“兒子，買東西的時候當然需要多轉一轉，這樣我們就可以了解到這個商品的大概價錢，等到講價的時候也會有一個大致的目標。這時候我們就可以節省不少的錢。”
後來，媽媽和小波又回到了第一家店鋪那裏，因為心中已有了一個大概的數目。所以媽媽在講價的時候更有信心了。最後用80元買到了小波相中的那雙鞋子。
媽媽決定把節省下來的30元錢給小波讓他當做零用錢。小波這時候才嚐到了砍價的甜頭，並且暗暗地下定決心，一定要學會與商家進行討價還價。
討價還價是我們平時經常遇到的一種現象，當一個人掌握了討價還價的技巧之後，就能用最少的錢買到性價比更高的商品。當孩子到了一定的年齡，他們必然要和別人進行經濟往來，討價還價就成了他們的一門必修課。小波的媽媽非常聰明，她沒有直接對孩子講明討價還價的好處，而是采取實際行動讓孩子體會到講價的好處，在這種情況下，孩子就有了講價的動力。事實證明，這個方法是非常有效的。
當孩子不屑與商家還價的時候，父母應該給予足夠的重視，要告訴孩子，家裏的每分錢都是父母辛辛苦苦掙來的。如果不珍惜這些勞動成果，其實是對父母的一種不尊重。中國有句古話叫做“坐吃山空”，就是說不管一個人多麼有錢，如果毫無限製的揮霍，那麼終有一天他的財富會消失得無影無蹤。