第一章
巧識信用卡
信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。
●貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。
●準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶餘額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
巧識借記卡
借記卡按功能不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。
●轉賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉賬結算、存取現金和消費功能。
●專用卡是具有專門用途，在特定區域使用的借記卡。具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。
●儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
巧識聯名／認同卡和芯肯卡
●聯名／認同卡：聯名／認同卡是商業銀行與盈利性機構／非盈利機構合作發行的銀行卡附屬產品。
●芯片(1C)卡：芯片(IC)卡既可以應用幹單一的銀行卡品種，又可應用於組合的銀行卡品種。
巧識“銀聯”標識卡
“銀聯”標識推出的目的是：為各種自動櫃員機(ATM)和銷售點終端機(POS)受理各商業銀行發行的銀行卡提供一種統一的識別標誌，以便使不同銀行發行的銀行卡能夠在帶有“銀聯”標識的ATM和POS上通用，為廣大消費者提供方便、快捷、安全的金融服務。
小貼士：
“銀聯”標識卡是經中國人民銀行批準，由國內各發卡金融機構發行，采用統一業務規範和技術標準，可以跨地區使用的帶有“銀聯”標識的銀行卡。
巧用“銀聯”標識卡
●2003年12月31日前申領的銀行卡，持卡人可按照原發卡銀行的章程使用，也可到銀行更換成“銀聯”標識卡。
●2004年1月1日後，“銀聯”標識卡將成為全國範圍內唯一使用的人民幣銀行卡，各類非“銀聯”標識卡隻能做地方專用卡，不能用於異地或跨行使用。需要提醒廣大持卡人的是。目前“銀聯”標識卡這項工作剛剛啟動，持卡人不必急於到銀行將手中的各類銀行卡更換成“銀聯”標識卡。
銀行卡安全使用的技巧
●當申領到新銀行卡時，千萬記住要在卡後麵簽上姓名，以防止被別人冒領存款。
●在持銀行卡消費時。不要隨意將銀行卡交給營業員去處理。而應當麵驗卡或刷卡，待核對金額後再簽字或輸入密碼，遇到操作失誤需重新刷卡時，需將上筆錯誤交易先衝掉或原壓卡單作廢，以免發生糾紛。
●在使用ATM機取款時，要認真輸入密碼，以防銀行卡被吞掉，造成不必要的麻煩。
●在用ATM機時。注意機器吐出卡和現金後，應及時將其取出，以防時間過長，機器以為持卡人已離開而將卡或現金自動吞回。
●準貸記卡因消費急需允許善意透支5000元以內金額。最長透支期60天。
刷卡消費警惕三大騙術
一是犯罪分子在ATM機的出鈔口設置卡子一類的障礙，或者在ATM機的讀卡部分設置裝置，這樣持卡人在插卡、輸入密碼等正確操作後，卻沒有鈔票“吐出”。其實持卡人的錢正是被這些障礙物擋住，如果持卡人此時離開，躲在暗處的犯罪分子將很快取走現金。
二是在ATM機上端放置攝像儀器，以竊取持卡人的卡號和密碼，然後製造假卡，通過電話或網上銀行大規模劃款。
三是犯罪分子實施技術含量較高的犯罪。犯罪分子先用假身份證辦一張真的銀行卡，然後在網上銀行前後測試連續卡號，在5～6秒內破譯其密碼，然後製造假卡。通過網絡進行轉賬劃款。對於這些犯罪，持卡人一定要仔細鑒別，發現有異常後及時通知發卡銀行。
銀行卡安全保管技巧
●信用卡的正確保管方法是，不可將兩張信用卡背對背地放置在提包或口袋內，以免造成兩卡的磁帶相互接觸、磨擦，破壞卡內的資料。
●不要將銀行卡和身份證件放在一起。一般銀行在辦理銀行卡支取現金業務時，都會要求出示身份證件。如果銀行卡和身份證件同時丟失，將會給不法分子提供可乘之機。
●要注意愛護銀行卡，不要與手機等通訊工具放在一起，如果被消磁或弄皺了，銀行卡就等於廢卡。避免將信用卡存放在磁鐵或有強磁場的家用電器附近，否則會造成信用卡的磁帶磁化，磁帶記錄的資料被破壞；不要將卡與尖銳或堅硬的東西放在一起，尖銳或堅硬的東西會劃破磁帶，破壞卡內資料。
●要保管好自己的銀行卡密碼，千萬不可圖方便把密碼記在銀行卡上，這樣銀行卡隨時都有被冒領的危險。
●銀行卡一旦丟失，應通過電話或書麵就近向丟失銀行卡部門掛失，以防卡內存款被冒領。
巧算信用卡“三金”
信用卡消費一不小心可能就會被要求支付罰金，為此要了解信用卡的“三金”。
●最低還款額。若在最後還款日前還清全部應還款額有困難的，可按最低還款額還款(10％)，這樣不能享受免息待遇。
●滯納金。如果在最後還款日前未還清最低還款額。則需向銀行支付罰金，稱為滯納金。滯納金為(最低還款額最後還款日前的實際還款金額)×5％，滯納金不計算複利。
●超限額使用費。在月結日，如果持卡人超過銀行核定的信用額度使用貸記卡，需支付超限額使用費。超限費為(實際使用額度餘額信用額度)×5％，超限費不計算複利。
信用卡巧透支
各家銀行收取透支利息的利率都是由中國人民銀行統一製定的，以單利計算。也就是說，客戶在透支後，要按照透支的實際金額和時間，每天向銀行支付透支金額的利息，利息按照最初的透支金額為基礎進行計算，收取的利息部分不進入透支本金。