第二卷 投資新技術項目 第六章 小型企業銀行開戶
企業一旦開始運營，每時每刻都與資金打交道，離了錢企業將寸步難行。企業每天購買原料，賣出產品，發放工資，交納稅款，支付利息等，怎樣才能有效地使用資金？這就必須掌握同銀行打交道的基本知識，利用現代社會發達的信用製度，為你賺錢服務。
1.開戶和結算
企業在獲得了"營業執照"之後，應當選擇當地一家銀行或信用社開戶。在一般城市裏，工商銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行等五大專業銀行在各市的分（支）銀行、分理處、辦事處，以及各局委事業單位等設立的各種信用社（有的城市是城市信用聯社下屬的各個信用社，現在正組織城市合作銀行）已經覆蓋了城市的每一個角落，形成了一個銀行服務網絡。所以企業在成立之初，選擇開戶銀行也有了一定餘地。現在一般的銀行是"進去容易出來難，存款容易貸款難"，而且服務水平、效率等等各方麵也不盡相同，最好在適當比較、調查之後，選擇一個銀行或信用社，開立帳戶。銀行帳戶是指企業和經營單位等在銀行、信用社開立的收支款項的戶頭。私營企業在銀行開立帳戶後，可以直接收取支票和彙票，把應收款存入銀行，這樣既保證了款項的安全，還可以按規定獲得利息，增加收入；在購買大宗商品時，可以直接簽發支票，而不必支付大量現金，減少了很多麻煩。到外地進貨還可以通過銀行辦理彙款，比到郵局彙款方便一些。如辦理企業信用卡帳戶，則可到各地特約單位購物，或到自動取款機上提取現金；在銀行或信用社開戶的私營企業，在資金周轉困難時，可以更方便地向開戶銀行或信用社提出貸款申請，取得貸款。
私營企業可以持工商行政管理機關核發的營業執照到當地銀行或信用社提交申請表，在申請表中填清企業名稱、企業負責人、企業性質、企業地址、經營範圍和申請開戶的理由。待批準後，還要填寫印鑒卡片，作為銀行、信用社審查結算憑證合法性的依據。印鑒卡片應載明開戶企業名稱、開戶帳號、企業地址、企業負責人和財會人員，同時，印鑒卡片上必須蓋上有權鑒證人私章和企業公章，並且注明蓋幾枚章方為有效。這樣，開戶才算真正完成。
企業生產經營活動中，經常要進行結算，比如出售商品後收取買方的貨款，購買原料需要支付賣方價款等等，這些活動在金融行業中稱為結算。
結算有兩種，一種是現金結算；另一種是非現金結算，也叫轉帳結算或票據結算。由於成交金額大，支付大量現金既不方便又不安全，因此企業往往委托銀行把貨款從買方帳戶轉到賣方帳戶，完成付款行為。轉帳結算又分為同城結算和異地結算，同城結算就是付款方和收款方在同一城鎮內的結算；所謂異地結算是指付款方和收款方不在同一城鎮的結算。私營企業可以運用的同城結算方式有支票結算和委托付款結算；異地結算方式有彙兌結算、銀行彙票結算和信用結算。
2.銀行貸款的一般原則一般來說，銀行貸款是按照下列原則進行的：
（1）申請貸款的私營企業在生產經營活動中以自有資金為主，銀行貸款為輔。銀行本著這條原則對資金周轉暫時有困難又具備放貸條件的私營企業，應給予貸款。