不同的人生階段會有不同的需求及目標，一般來說，在校的學生以及初入社會的年輕人，可以設定目標為購房自備款；而已婚夫婦，可以為子女的教育基金以及退休金預做準備。 2.量力而行
定期定額投資一定要做得輕鬆、沒負擔。在投資之前最好先分析一下自己的每月收支狀況，計算出固定能省下來的閑置資金，3000元、5000元都可以。
3.選擇有上升趨勢的市場
超跌但基本麵不錯的市場最適合開始定期定額投資，即便目前市場處於低位，隻要看好未來長期發展，就可以考慮開始投資。
4.投資期限決定投資對象
定期定額長期投資的時間複利效果分散了股市多空、基金淨值起伏的短期風險，隻要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風險較高的基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。如果較長期的理財目標是5年以上至10年、20年，不妨選擇淨值波動較大的基金，而如果是5年內的目標，還是選擇績效較平穩的基金為宜。
5.持之以恒
長期投資是定期定額積累財富最重要的原則，這種方式最好要持續3年以上，才能得到好的效果，並且長期投資更能發揮定期定額的複利效果。
6.掌握解約時機
定期定額投資的期限也要因市場情形來決定，比如已經投資了2年，市場上升到了非常高的點位，並且分析之後判斷行情可能將進入另一個空頭循環，那麼最好先行解約獲利了結。如果你即將麵臨資金需求時，例如退休年齡將至，就更要開始關注市場狀況，決定解約時點。
7.善用部分解約，適時轉換基金
開始定期定額投資後，若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置，而自己對後市情況不是很確定，也不必完全解約，可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變，可轉換到另一輪上升趨勢的市場中，繼續進行定期定額投資。
16.基金組合要有核心組合
選擇3～4隻業績穩定的基金作為你的核心組合。此後逐漸增加投資金額，而不是增加核心組合中基金的數目。這樣的方法將使你的投資長期處於一個較穩定的狀態。大盤平衡型基金尤其適合作為長期投資目標的核心組合。
17.基金組合要注重業績的穩定性
製定核心組合時，應遵從簡單原則，注重基金業績的穩定性而不是波動性，即核心組合中的基金應該有很好的分散化投資並且業績穩定。投資者可首選費率低廉、基金經理在位時間較長、投資策略易於理解的基金。此外，投資者應時時關注這些核心組合的業績是否良好。
18.基金組合投資可多元化
在核心組合之外，可以再買進一些行業基金、新興市場基金以及大量投資於某類股票或行業的基金，以實現投資多元化並增加整個基金組合的收益。小盤基金適合進入非核心組合，因為比大盤基金波動性大。如果核心組合是大盤基金，非核心搭配應是小盤基金或行業基金。非核心組合基金具有較高的風險性，需要對它們加以小心控製，以免對整個基金組合造成太大影響。
19.基金組合宜用分散化投資分散風險
在整個投資組合中，以多少隻基金為佳？
這雖然沒有定規，但要強調的是，組合的分散化程度遠比基金數目重要。如果持有的基金都是成長型的或是集中投資於某一行業，即使基金數目再多，也難以達到分散風險的目的。相反，一隻覆蓋整個股票市場的指數型基金，可能比多隻基金構成的組合更能分散風險。
在投資組合確定以後，要定期觀察組合中各基金的業績表現，將其風險和收益與同類基金進行比較。假如在一定時期例如3年之內，一隻基金的表現一直落後於同類其他基金，則應考慮更換這隻基金。
在當前市場價值整體被高估，係統性風險依然顯著的市場中，根據不同的時點，要學會“見風使舵”，選擇買入不同類型的基金，開好順風船。
20.基金投資常見誤區有哪些
誤區一：買新基金，不買老基金。
誤區二：高淨值恐懼症。
誤區三：長期資金，短線買賣；根據股指漲跌進行基金的波段操作。
誤區四：缺乏風險意識，全倉投入，倉促贖回。
誤區五：分紅後投資人的實際收益會減少。
誤區六：既然股票能做波段操作，基金也能做。
誤區七：像買股票一樣買基金。
誤區八：過分注重基金發行規模。
誤區九： 隻認現金分紅，排斥紅利再投資。
誤區十： 崇拜明星基金及基金經理。