Part 8 二十幾歲，做自己最酷的CFO
時尚化的欲望投資
二十幾歲女人要警惕炒股常有的六大錯誤觀念
股票對於很多人來說已經非常熟悉了，翻開報紙、打開電視、瀏覽網頁的時候，都能夠看到連篇累牘的股票信息。在這個大市場中，有太多榮辱浮沉的故事，尤其對中國股市而言，各種悲喜故事就更多了。當然，這並不是說在中國就不能進行股票投資，隻是說對於沒有掌握投資規律的人而言，如果想要投資股票，就要小心謹慎。二十幾歲的女人錢包鼓起來了，要想炒股還要先給自己上一課，以下觀念則是炒股過程中常有的一些錯誤觀念，女人更需要多加注意。
第一個錯誤觀念就是認為炒股可以一夜暴富。炒股是一個可以讓你快速致富的途徑，但別指望它能讓你一夜暴富。炒股一忌貪婪，二忌恐懼。一夜暴富的貪婪心理會讓你死得很慘。
第二個錯誤觀念是認為炒股太具風險。雖然炒股是有風險的，但相比較其他職業而言，炒股的風險算小的，前提是你掌握了基本的投資原則。地球人都知道，經商可能破產，駕駛員可能出車禍，當官擋不住誘惑貪汙受賄可能被抓……天下有哪一種職業是沒有風險的呢？在有著成熟股市的西方國家，投資股市是很普通的一種理財方式，就像中國人習慣於把錢存進銀行一樣。
第三個錯誤觀念是認為中國股市主要靠消息。世間萬物都有自身的發展規律，內因是事物變化的根據，外因是事物變化的條件，事物的發展變化是內外因共同作用的結果。中西方股市都是如此。政策（外因）隻能對股市走勢產生短期的、輔助的影響，真正決定股市走向的還是其自身規律，比如宏觀經濟上升期的股市往往表現良好。
第四個錯誤觀念是認為炒股靠的是良好的心態。好的心態是很必要的，但如果說心態比技術還要重要的話，就有些站不住腳了。這就像人們常常比喻的那樣，當你掉入水中的時候，究竟是好的心態重要還是好的遊泳技術重要，這個道理是明擺著的，但要是用到日常生活中來，人們就會有些混淆不清了。如果自己在股市虧了不少錢，心情又怎麼會好起來呢？畢竟，損失的錢也是自己辛辛苦苦賺來的。所以，隻有掌握了好的技術，才可能有好的心態。要牢記“逢低買入，逢高賣出”這個基本的技術原則。
第五個錯誤觀念是迷信指標。因為這些指標本身就是根據實際操作得出的結論，過分迷信這些指標會本末倒置。如果根據指標就可以作出準確預測，那麼在股市發財就有100%的把握，這顯然是不合常理的。
第六個錯誤觀念就是認為成交的量比價格重要。其實成交量與價格之間是相互影響、相互作用的關係。對於股市而言，當人們看到價格降低就會買，這就像名牌服裝打折出售的話，買的人就多，所以購買需求上升，推動股票價格上漲，這樣就會有更多的買方隊伍加入。所以，價格與量之間是相互配合的作用，單單強調成交量是沒有意義的。
二十幾歲的女人，試著炒股，不僅要學習如何炒股，還要避開炒股的一些誤區，掌握規律，才能利用股市為自己賺大錢。最後再提一個建議，2009年全世界的宏觀經濟形勢都不太好，這對國內外股市的打擊都很大，因此這一年投資股市一定要慎重。最好等股市回暖的時候再投資。
風暴下基金定投，女人得長個心眼
股市的大幅度波動，讓很多人覺得定期定額的投資基金更靠譜一些。二十幾歲的女人，更願意選擇穩當的投資方式，所以，基金定投成了首選。雖說基金定投在一定程度上可靠一些，但是如果女人在投資上不長個心眼，就會讓自己吃大虧。
在基金定投之前，女人首先要做的就是遵循基金定投的一些基本準則。
第一，基金定投需要量力而為。二十幾歲的女人不要因為一時的衝動而選擇投資基金。應根據自己的實際情況，分析自己的財務狀況，計算出能夠固定節省下來的資金數額，再進行資金定投，否則，一段時間內將錢取出來很不劃算。
第二是要持之以恒。如果做不到持之以恒的話，就無法得到很好的回報，所以定投最好能夠堅持3年以上。
第三，不追漲殺跌。不要因為市場的上漲或者下跌就加大投入或者減少定投，這樣反而會增大投資風險，為自己帶來不利。
所以，二十幾歲的女人需要做到不追漲殺跌，總保持投入一定的金額。
二十幾歲女人選擇基金定投還要注意以下細節，做好了這些細節的工作，就可以進行定投規劃了。
確定自己是否適合基金定投，基金定投適合擁有固定工資的上班族，再看看自己是否擁有長期的理財計劃。其實，二十幾歲的你如果擁有以上兩個條件，也想投資，可以選擇基金定投。在品種的選擇上，指數型基金是很好的投資品種。首先，曆史證明，股票市場的長期收益率相對債券等市場而言較高，指數型基金能很好地複製市場表現；其次，由於指數型基金跟蹤指數，受基金經理的個人影響較小；此外，指數型基金費率較低，能有效降低交易費用。定投並不是隻賺不賠。對大多數普通投資者來說，資本市場的漲跌很難判斷，如定投開始後股市一路下行，定投也難免虧損。但從各國經驗來看，股市長期都是震蕩向上的，中國也是如此。因此，選擇一個足夠長的時間期限非常重要，隻有時間足夠長，才能隨著股市長期上漲獲得較好收益。做基金定投“常勝將軍”的方法就是“長勝”，即以長取勝！
基金定投還要給自己找一隻最會“下蛋”的“基”。
1從資產配置看基金的獲利能力
基金管理公司在進行資產配置時一般分為以下幾個步驟：將資產分成股票、債券、外彙等幾大類；預測各大類資產的未來收益；根據投資者的偏好選擇各大資產的組合；在每一大類中選擇最優的單價資產組合。前三步屬於資產配置。資產配置對於基金收益影響很大，有些基金90％以上的收益取決於其資產配置。
2通過“業績比較基準”看基金的投資回報水平
什麼是業績比較基準？如果你買的基金是以上證A股指數作為比較基準的話，投資運作一段時間後，我們將基金實際回報和上證A指的回報進行比較，可以評估基金管理人的表現。如果基金發生了虧損，但是上證A指下跌得更厲害，基金經理就可以宣布自己做得比市場好；而如果基金賺了錢，但沒有上證A指漲得多，基金經理反而要檢討自己的投資水平。
就長期投資而言，戰勝基準並非易事。因此，海外市場很多投資人已經放棄主動投資，而轉向被動投資了。被動投資的典範是指數型基金。指數型基金的實際投資組合要求完全複製指數的成分股，從中長期的股市指數上漲趨勢中賺錢。國內也有了不少指數型基金，像跟蹤上證180的華安和天同指數型基金，跟蹤深圳100指數的融通指數型基金。特別是華夏50 ETF指數型基金，它追求最小的跟蹤誤差。
3通過基金評價來評估挑選基金
麵對數百隻開放型基金，許多投資者都感到很困惑，不知道如何挑選適合自己的基金。其實，有一個很簡單的途徑，就是充分利用好獨立專業機構的基金評價體係，幫助投資篩選。比如晨星的基金評級、證券時報基金評價係統。
二十幾歲的女人通過以上方法選好基金以後，定期定額地投資，幾年後，賬戶數字會讓人十分驚喜哦！
精明女應對危機：買保險選保障
現代女性在社會中扮演的角色，毫不遜色於男性，隨之而來的長期工作和生活的雙重壓力，使女性在生活中要承受更高的風險。因此女性根據自己的具體情況為自己製訂一份最合理的保險方案也顯得越來越重要。
25歲的肖霞是一位上海姑娘，是家裏的獨生女，但她的父母很早以前就下崗了，母親身體又不好，多年來靠父親四處打零工維持生活。肖霞在四年大學生活裏一直堅持勤工儉學，直到她畢業，靠優異的成績進入一家外資企業工作，拿著優厚的薪水，一家人才終於鬆了口氣，父母終於可以不必那麼辛苦，準備安享晚年了。
工作後不久，肖霞認識了一名壽險規劃師。在壽險規劃師的建議下，她購買了20萬元的意外傷險。
正當肖霞的父母為有這樣一個好女兒而欣慰的時候，不幸的事情發生了，肖霞參加一個聚會之後，在回家的路上發生了車禍，傷勢很嚴重。
而對巨額的醫療費，肖霞的父母一籌莫展。就在這個時候，壽險規劃師將肖霞購買的保險賠償金送到了肖霞家。拿著這張20萬元的支票，肖霞的父母老淚縱橫，女兒終於有救了。
肖霞在生命垂危的時候感受到了保險的真正價值。
保險人人都知道，但對保險的認識未必人人都正確，以下給你提供一些保險方麵的知識，使你在購買保險時做到心中有數。保險公司是經營風險的金融企業，《保險法》規定保險公司可以采取股份有限公司和國有獨資公司兩種形式，除了分立、合並外，不允許解散，所以，大可放下門第之見入保險，但重點要看公司的條款是否更適合自己，售後服務是否更值得信賴。
作為一名理智女性，應該根據自身的年齡、職業、收入等實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經濟上有能力長時期負擔，又要能得到應有的保障。二十幾歲的女性收入不穩定，一旦將來經濟收入情況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成巨大損失。此外，大多數女性也不會希望以發生意外來領取賠償金致富，因此女性朋友有保險的需求，但是並不需要花大錢買保險。
以投保壽險為例，不是每個人都需要買壽險，因為壽險是保障依賴他人收入而生活的人，如果沒有人依賴你生活，基本上不用買壽險，應買醫療險或意外險。保險要提供幾十年的服務。保險公司的實力、信譽、條款、售後服務等至關重要。購買前應了解公司的基本情況，如經濟性質、注冊資金、業務開展情況、理賠情況等。
保險是一種特殊商品。不要礙於朋友介紹的情麵，或是不看條款，光聽介紹，盲目輕信，買後才發現並不適合自己，結果是不退難受，退了經濟受損也難受，出了險更難受。保險應根據自己的實際情況選擇自己最需要的。比如同是養老保險，有的是在交費時就確定領取年齡，有的是在領養老金時才確定；有的是月領取，有的是年領取，有的是一次性領取，有的是定額領取，有的是增額領取。同是防重大疾病保險，有的觀察期是180天，有的是1年，有的是3年，如果僅憑一時衝動投保而沒有進行比較分析的話，往往不能買到合適的保險。
提前采取防禦措施，正確應對風險，降低風險的傷害程度，這是每個現代人必須麵對的課題。而保險，正是應對意外風險的有效工具，畢竟預防總比治療好。
利用好降息潮流，做好債券投資
中老年人對國債耳熟能詳，很多二十幾歲的女性也不陌生。自1981年我國恢複發行國債後，國債一直受廣大人民的歡迎，因為它的低風險，也因為它有確定期限，持有人可以到期收回本金和利息。這在那個追求安穩的年代，無疑是投資的上好選擇。今天我們身處金融風暴之中，國債的獨特魅力又開始受到很多人的追捧。2008年底，銀行宣布大幅降息，使得國債投資更加活躍。因為降息後銀行利息回報降低，而國債還是原來的利息，收益相對高了，這個趨勢估計可以持續兩三年，二十幾歲的女性要注意這個理財趨勢。
國債又稱公債，是政府舉債的債務，具體是指政府在國內外發行債券或向外國政府和銀行借款所形成的國家債務，中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。因為國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。
國債市場的特點是品種豐富，期限上有短期、中期之別；利率計算上有附息式、貼現式之異；券種形式上有無紙化(記賬式)、有紙化(憑證式)之不同。麵對林林總總的國債投資產品，個人投資國債應根據每個家庭和每個人的情況，以及資金的長短期限等原則來計劃安排。
1．投資者如有短期的閑置資金，可購買記賬式國庫券(就近有證券公司網點、開立國債賬戶方便者)或無記名國債。記賬式國債、無記名國債都是可上市流通的券種，其交易價格隨行就市，在持有期間可隨時通過交易場所賣出(變現)。因此投資人在急需用錢時可以及時將“債”變“錢”。
2．一些人有三年以上或更長一段時間的閑置資金，可以考慮購買中、長期國債。國債的期限越長發行利率越高，因此，投資期限較長的國債可獲得更多的收益。
3．若投資者想采取最穩妥的保管手段時，可以購買憑證式國債或記賬式國債。在購買時，投資者將自己的有效身份證件在發售櫃台備案，便可記名掛失。其形式如同銀行的儲蓄存款，但國債的利率比銀行同期儲蓄存款利率略高。當投資者因保管不慎等原因發現債券丟失時，隻要及時到經辦櫃台辦理掛失手續，便可避免損失。
4．當投資者能經常、方便地看到國債市場行情，並且有興趣、有條件關注國債交易行情時，則可以購買記賬式國債或無記名國債，並且可主動參與“債市交易”。由於國債的固定收益是以國家信譽作為擔保，到期時由國家還本付息，因此，國債相對股票及各類企業債券而言，具有風險小、收益穩的優勢。
人們投資債券時，最關心的就是債券收益有多少。對於附有票麵利率的債券，如果投資人從發行時就買入並持有到期，那麼票麵利率就是該投資者的收益。