社會在不斷發展變化，時下的你可能是一個收入頗豐的白領。衣食無憂，生活富裕。但是當人生中的黃金歲月過去，步入耄耋之年時，是否還能保持著原來的生活水平安享幸福的晚年呢？在退休後能夠領取多少退休金，這些退休金夠不夠自己的開銷呢？
在人生的巔峰時期應該為晚年生活考慮和打算，不要讓晚年缺乏保障。
備錢養老，越早越好
放眼未來，生活變化莫測。然而有一件事是不會改變的，那就是終有一天會步入晚年。對於二三十歲的年輕人來說，事業剛剛起步，建立小家庭並有房有車是其生活的目標；跨過40歲，事業有所成就，子女的教育和未來是其生活的重心；到了年過半百之時，才意識到為自己的養老打算打算是不是太晚了？
也許我們不會生病，也不會發生意外，但是我們必須麵對衰老。因此從現在開始就要意識到養老金的重要，要開始慢慢規劃自己的養老。規劃養老金好比是登山，如果設定60歲為山頂，那麼越早規劃要到達山頂也自然就越容易。所以我們應該在年輕時早準備早投入，在年老時就可以有充足的生活保障，保證自己能夠度過一個“夕陽無限好”的晚年。
小劉今年剛過而立之年，夫妻倆一個月收入12000元。他們希望能在退休後保持和時代同步，有豐富的精神生活。為此，他們測算兩人在25年後退休至少需要160萬元的資金積累。對於剛買了房子的小劉夫婦來說，160萬元似乎有些遙不可及。
我們來算一筆賬，假設小劉夫婦的養老儲備可以獲得6%的資本回報，那麼從現在開始每年需投入29162元，25年後即可達到160萬元的目標。平均算下來，每個月需投入資金不足2500元，對於小劉夫婦的月收入不算難事。加之他們還年輕，收入還有很大的增長潛力。即使以後有了小孩，每個月2500元的養老金投入也可以實現。
如果推後10年，在小劉夫婦40歲開始儲備養老金，則同樣的收益率每年需投入養老金68740元，月投入5700元才能夠在55歲前達到160萬的養老金目標，但是這樣的月投入對於小劉夫婦吃力多了。
從這個例子看出，建立養老儲備金越早越好。對於普通收入的家庭來說，人過30歲就應當開始有意識地籌劃養老金。通過一個長期且穩定的養老投資計劃，細水長流，積少成多。即使收入不算高，在不影響日常生活的前提之下，仍然可以實現富足養老的夢想。
到底存多少養老金才夠
一個有幸福晚年生活的老年人，每個月的主要開銷離不開吃穿和交通等日常開支，以及用於享樂的費用。這些費用在沒有穩定工作收入的晚年需要大筆的養老金來保證，然而我們到底需要多少錢來保證退休後能夠過上無憂的生活呢？
首先，養老費用中包括的一項重大支出就是日常生活支出，這個費用一定要在年輕時積攢夠。假如一對夫婦現在40歲，預期壽命為80歲，退休年齡為60歲，退休後希望保持月支出為3000元的生活。而他們的退休金合計為2000元，即還有1000元的資金缺口，需要依靠積蓄來填補。即使不考慮通貨膨脹的因素，仍需要在退休前積累24萬元資金。如果算上目前5%左右的通脹，則他們在退休前積累的資金至少需要63萬元。
其次，醫療費用也是養老中不可忽視的一項支出。如今的醫療費用越來越高，按照現在的狀況，在不生大病的情況下，退休人員每年花在醫療上的支出大約為2000元左右。如果20年後退休，花的醫療費用每年約為4000元。而年齡越大生病的幾率也越高，醫療費上漲額度也就越大。按照每20年翻一番來計算，到80歲時一年的醫療費要超過8000元。20年的退休時間一個人需要準備12萬元的醫療費，兩個人需要24萬元。
如此算來，一對夫婦要想度過一個還不算差的晚年，至少需要存48萬元，那麼如何籌備這筆養老金呢？