基金是最適合一般非專業投資者的理財產品，而基金定期定額又是最值得推崇的長期穩健投資工具。不僅攤低成本，最重要的是幫我們養成積少成多、強行儲蓄的良好習慣。分紅方式可以選紅利再投資，根據家庭未來的理財目標和風險偏好，選擇剛才我們提到的三種不同類型的基金或者基金組合。
新婚家庭盡早投資定投基金
26歲的邱小姐結婚不久，收入中上水平，不過同時有40多萬元的房貸和借款，存款不多，今年還要收房，需交一大筆錢，明年打算添一個寶寶，花錢的地方也不少。理財師建議邱小姐盡早開始進行投資。結合邱小姐的年齡和收入狀況，可以考慮進行穩健偏進取的投資，通過不同性質金融產品的組合來實現，考慮到定期投資是分散投資風險的方式，對於邱小姐來說，最方便的定期投資方式就是參與基金定期定額投資。
初步診斷
邱小姐夫妻二人年收入14萬元，年度支出85400元，年度結餘54600元，年度結餘比例38%，屬於合理的範圍之內。不過其中衣食費部分的數額有些不太合理，和信用卡貸款或者消費信貸的金額也有些差異。邱小姐每月房貸支出3800元，占月收入的34.5%，屬於合理範圍的上限，可以考慮開源節流來提高償債能力。
流動資產方麵，僅有現金及活期存款3萬元，也就意味著，邱小姐夫婦持續穩定的收入是日後償債的基礎。月支出6400元，流動性比例4.7，即現金和活期存款可以支付4.7個月的生活費支出。資產方麵，住房這樣的固定資產占比過高，資產規模受房地產市場的影響較大。第三套房將於2009年8月交房，如果用於出租，可以帶來一些租金收入，有可能提高家庭的結餘比例。
保險方麵，邱小姐的保障比較全麵，在社會保險之外，單位投保了醫療保險和重大疾病醫療基金，不過如果其中的醫療基金屬於報銷額度的話，可能會受到用藥範圍的限製。邱小姐為先生投保了養老保險。我們假設先生單位有社會保險，在這種情況下，先生的人壽和健康方麵都沒有額外的保障。
邱小姐家有46萬元的房貸和借款，而他們未來的收入是還債的重要來源，所以他們需要購買相匹配額度的人壽保險和意外保險，以保障未來獲取收入的能力，減少因意外事件的發生而使貸款對家庭經濟產生的不利影響。
理財目標
邱小姐家的理財目標可以分為短中期三類。
短期目標可以分為兩個，一個是準備第三套房子收房時需要繳納的費用和裝修費用，二是準備一些育兒資金。
中期目標是償還債務，同時積累家庭的金融資產。
長期目標是為孩子的教育費用以及自己的養老等準備資金。
投資規劃
1.保留3萬元的備用現金
建議邱小姐家保留3萬元左右的備用現金，以應對日常的不時之需，可以采用銀行存款和貨幣市場基金相結合的方式，在保持資金的流動性的前提下提高收益率。
2.購買貨幣市場基金積累收房費用
建議邱小姐近期將每月資金結餘積累起來，購買貨幣市場基金，以準備收房需要支出的各種費用和裝修費用。每個月的結餘平均為5000元，到收房時約可以積累3萬元。如果不足以支付相關費用，除了動用備用現金之外，恐怕還需要借款。這也說明邱小姐在購房時對收房費用準備不足。如果資金不足，裝修可以稍微延遲幾個月，相應也可能損失幾個月的租金收入。
3.補充家庭保險方案
邱小姐家現有的保險的保額和保障範圍是不足的，建議給家人補充商業保險，重點是健康、意外、壽險這樣的保障型險種。這些保障與已有的保險不衝突。兩個人保額合計要大於貸款餘額加三到五年的生活費。根據兩個人的收入，按比例分配保額，收入高的人保額高。保險期限至少要覆蓋整個還貸期。結合邱小姐家的具體情況，可以考慮將保額定為邱小姐20萬元，先生50萬元。
4.準備育兒資金
建議邱小姐將收房後的結餘的一部分以購買貨幣市場基金的方式積累下來，以準備育兒資金。可能支出的費用包括營養品、保姆費、服裝等，這些項目雖小，加起來也需要準備1萬2萬元。
5.盡早開始投資
在資金滿足收房和育兒的需要之後，建議邱小姐盡早開始進行投資。結合邱小姐的年齡和收入狀況，可以考慮進行穩健偏進取型的投資，通過不同性質金融產品的組合來實現。
定期投資是分散投資風險的方式，對於大眾來說，最方便的定期投資方式就是參與基金定期定額投資，每個月用固定數額的資金申購基金，基金組合可以考慮平衡型基金和指數型基金相結合，兩者的比例可以考慮2：1或者1：1。通過長期的定期投資來積累資金，在未來經濟走勢出現較大波動時，也要順勢進行調整。
隨著年齡的增長，可以考慮降低指數型基金的比例，增加平衡型資金的比例，或者增加債券性基金投資。