陷阱四：境外機構更專業
投資者王先生花6萬元委托一家境外機構在內地的子公司理財，幾個月後發現隻剩下一萬多元。一些境外機構成立的顧問公司根本沒有資格代客理財，但想要追討資金，需與境外律師進行協作，法律成本很高，最後隻好作罷。
正確認識擔保公司推出的擔保理財產品
1.正確認識擔保理財：擔保理財產品，就是非融資性擔保公司推出的民間借貸項目的資金籌措方式，是指小型微型民營企業，在生產經營期間遇到產品項目短時資金短缺時，急需借款，而去銀行貸款，要麼審批期限太長，要麼不符合銀行貸款的各項規定，許多業務機會是稍縱即逝的，這時候通過擔保公司的認真核查、風險分析，認為企業能夠按時還款，幫企業尋找社會上手裏有閑散資金的居民，企業向居民個人借款，同時把自有的或者第三方的財產抵押給出借人，擔保公司同時也承擔還款的連帶責任。這樣的借款模式，是最現實地解決小微企業短期借款難題的方式。
2.正確認識擔保理財收益率的高低：隨著國內市場上從事擔保理財的擔保公司的增多，居民逐漸認可了擔保理財的安全性、靈活性，但對收益率的高低有不同的認識，從收益來講，肯定是收益越高越好，但從實際情況來看，並非如此，因為出資人的收益高，轉嫁在借款人的頭上的借款成本也就高，那麼借款人的生產經營效益不佳時就有可能出現還款困難，為什麼一些人借高利貸，無力還款，就是高利貸的高息把借款人壓垮了。從根本上講，出借人和借款人能夠在正常的資金成本範圍內得到各自的要求就是最好的結果。這也說明並非擔保理財的收益越高越好。
合理避稅
什麼是合理避稅？
合理避稅也稱為節稅或稅收籌劃，是指納稅人根據政府的稅收政策導向，通過經營結構和交易活動的安排，對納稅方案進行優化選擇，以減輕納稅負擔，取得正當的稅收利益。合理避稅更多的是一種財務收支安排，是一種在稅收最小條件約束下的金錢組合遊戲，也可以看作是公民與政府之間的博弈。
家庭理財合理避稅的原則
1.合法性原則
家庭稅收籌劃要在稅收法規、稅收政策、稅收征收程序上來選擇實施的途徑，在國家法律法規及政策許可的範圍內降低稅負，獲取最大化的稅後價值。
2.價值原則
家庭稅收籌劃的主要目標是幫助其獲得最大化稅後價值或稅後收益。因此，價值取向是實施家庭稅務籌劃的首選因素，價值越高，籌劃的意義就越大。反之，也就失去了籌劃的意義。
3.效益原則
家庭納稅籌劃的根本目的，是通過實施籌劃來節約稅收成本，實現減輕家庭稅負和謀求家庭的稅後最大效益。因此，當存在多種納稅方案可供選擇時，要充分考慮，選擇總體稅後收益最大的方案。
4.風險原則
家庭稅收籌劃盡管可以為家庭提高稅後收益，但也麵臨著各種不確定因素。因此，在進行家庭稅收籌劃時，要盡力管理風險和控製風險，盡最大可能降低風險，轉移風險，分散風險，以減少損失。
家庭理財常用的5大合理避稅策略
1.收入巧安排節稅也光榮
林太太是一名導遊，在一家旅遊公司工作，我們都知道導遊業務分淡旺季，所以林太太的工資在一年中波動不穩。林太太2011年9月份工資加獎金拿到3500元、10月份3500元、11月份9500元、12月份9500元。如何進行籌劃才能降低稅負呢？
納稅分析：如果不進行稅務籌劃，林太太應繳納的個人所得稅為：9、10月分別應納個人所得稅為0元；11、12月分別應納個人所得稅：（95003500）×20%555=645（元）；林太太合計納稅=645+645=1290（元）。
納稅籌劃策略：如果將林太太這幾個月的工資改為每月發放6500元，即總收入不變，隻是將工資在四個月內平均發放，那麼林太太在9-12月份應扣繳個人所得稅為：（65003500）×10%105×4=360（元）。
可見籌劃後，林太太可少負擔個人所得稅1290360=930（元）。
在實際生活中，由於各種因素的影響，許多行業的職工會出現一年內收入不均衡的情況，收入的不均衡直接導致個人所得稅的納稅不均衡，且總體上會加重納稅人的負擔。這時，企業可根據對個人年內收入情況的預計做出收入分期的適當安排，在企業旺季少發一些工資、獎金，然後在業務淡季再適當補充發放。這樣使各月工資收入相對均衡，相應減少應繳稅額。
2.年終獎細分析，巧發放個稅減
某公司辦公室主任黃太太2011年12月份取得工資、薪金5500元，當月一次性獲得公司的年終獎金24000元。