在孩子出生之後，采用基金定投實現教育金積累的方式，投資時間最少5~10年。
一般投資者很難選準投資時點，許多人沒有時間去研究也不知道什麼時機買入、什麼時機賣出。采用基金定投，不論市場行情如何波動，每個月在固定時間定額投資基金，在基金價格較高時買進的份額較少，而在基金價格較低時買進的份額較多，長期累積，可以有效的回避風險，複利效果也非常明顯。建議風險承受力較強的家庭重點關注。
保險也是不錯的教育金儲備方式。所謂教育金保險是一種能夠為子女提供教育基金的保險，屬於儲蓄性質的保險產品，並具有一定的保障功能，以應對在不同階段的教育費用。教育金保險為子女教育設立專門的賬戶，能夠針對孩子在不同成長階段的教育需求，提供相應數額的保險金。目前市場上該保險銷售的大都是分紅型險種，年金給付責任除了可以提供初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，有的還包含畢業後的創業基金、婚嫁基金以及退休之後的養老基金。教育金保險並不是一種個人投資行為，它是由保險公司資產管理部進行的專業投資，以保證資金的安全和持續穩定的增值。
所謂教育保險其實就是一種儲蓄方式，從孩子一出生就可以購買。其最大的特點是專款專用、風險波動小。而且，早投入負擔輕收益高，同時，保險還可以抵禦財務風險，轉移人身風險，這點是其他理財工具都做不到的。但是其收益也偏低，和定期存款差不多，一般在3%~4%左右，較適合投資保守型的家庭使用。
還有一種不錯的投資方式是購買黃金。黃金一直被看成是財富的象征，具有不可替代的保值功能，在目前通脹預期如此強烈的大背景下，黃金更是受到很多人的追捧。但是對普通投資者而言，很難準確判斷黃金的未來走勢，因此一次性大筆投資是具有風險的，黃金更適合定期投資。目前部分銀行就推出了黃金定存性質的產品，長期的分批買入，能夠更好的平衡風險。
另外一種方式是教育儲蓄，投資雖然穩定但收益有限，而且有數額限製，上限是2萬元，且要在孩子上小學4年級以後方可購買，對於教育金儲備增值的作用會比較小。
綜合來看，收入比較高的家庭可以選擇以黃金和基金為主的投資方式，而普通收入家庭可以更多的關注教育儲蓄和保險。如果你厭惡風險，那麼選擇黃金和保險。但是沒有一種理財計劃能夠適用所有家庭，圍繞各個家庭不同的財務狀況製定計劃是最重要的，另外還應該每季檢查計劃是否仍符合自己的投資目標。
剛有小baby的家庭理財教育規劃
趙太太今年34歲，在外資企業上班，趙先生36歲，在一家企業上班，家庭收入在每年19.8萬元左右。女兒2個月大，父母都已退休，現在幫忙帶小孩。每年生活開銷7.2萬元，其他支出每年1.2萬元。現在有現金及活期存款7.5萬元，銀行定期存款1萬元，開放式基金1.98萬元。有一套價值30萬元的房產。去年向朋友借了2萬元。趙太太和趙先生都投保平安的重大疾病險和意外險，女兒有一份中國人壽贈送的醫療險20萬。
理財目標：
1.準備購買價值10萬~15萬元之間的車一輛；
2.2006年剛付清房貸，並養育了寶寶。計劃未來的五年，每年存款6萬~8萬元；
3.寶寶兩歲以後，每年計劃除外旅遊一次，費用在1萬元；
4.計劃將閑置資金參加股票和基金，股票占投資額的20%，基金和定期存款占80%。期待的收益預期為4%。將參加定期定投；
5.開始為女兒儲蓄教育基金，以基金定投為目標；
6.計劃購買商業養老保險兩份；計劃用閑置資金購買萬能險兩份；
7.五年過後，如有合適的房產，計劃在趙先生的家鄉購置房產一處。
從趙太太家庭年收支情況來看，節餘占收入的57.6%，約合114000元。這樣的儲蓄比率是不錯的，表明趙太太家庭日常控製開支和增加淨資產的能力很強。對於這些節餘的資金，可以考慮投資來實現資金的保值增值。
資產負債分析
從家庭資產的分布情況來看，74%都是房產，不動產占據了絕大部分，家庭資產的流動性不夠，家庭銀行儲蓄比例偏高，遠遠大於基金等金融資產的投資金額。可以看出，趙太太家庭資金投資再增值能力不強。
趙太太家庭償付比例情況。償付比例是家庭淨資產占總資產（負債＋淨資產）的比重，現在多數人買房都向銀行貸款10~30年，貸款比例也在六七成，雖然房產成為總資產的重要部分，但是負債的比例過大，淨資產比重就會大大降低。通常情況，這個公式的比值不能低於0.5，否則也是個長期債務過高的信號。趙太太家庭這個比例是95%，遠遠超過臨界值50%，證明家庭的償債能力很強。20000元的負債，趙太太可以視情況提前還款。若負債的利息低於資金的平均投資收益率，可以考慮暫時不償還這部分負債。