理論上來說，如何進行資產配置，怎樣拿捏不同投資工具之間的比重，當然要看每個人、每個家庭不同的情況和風險偏好度。
但是，對於普通人群而言，也有一個簡單的可仿效的“傻瓜方程式”，那就是采用“高風險投資比例=100自身年齡”的公式，看看你最多能配備多少比例在股票之類較高風險的投資工具上。
比如，對一個30歲的年輕人而言，追求的是成長和高收益，可以接受的股票投資比重是占所有資產配置的70%（100減30）；一名70歲的退休者，要的是穩定和安全收益，股票等風險大的投資不可超過三成。
當然，若你是特別追求安穩的人，可以改為80甚至60減去自己的年齡，來作為投資高風險金融工具的比重。基本上而言，每個人隨著年齡的增長，家庭責任的增多，退休養老的日漸來臨，是應該要逐漸減少高風險的投資，轉而尋求比較穩定的收益。
3.家庭理財中形形色色的“3”
家庭理財生活中，我們還會碰到形形色色的“3”字，很多也都是要記牢的。
比如，對於普通家庭或個人而言，手中日常持有的備用金（包括現金和活期存款、貨幣市場基金）應為家庭平均月支出的“3”倍為宜。因為誰都會有個急事，比如一筆額外的大宗支出需求（生病住院的墊付費用），或是突然被公司炒魷魚需要一段時間來尋找新的工作機會。這個理論上的“3”就來自於人們對於短暫失業期一般為3個月的考慮。依靠日常備好的這筆資金，足以鼓勵你找尋下一個更好的工作機會。若你本身的現金流是特別不穩定的，則可以將這個倍數提高到“6”。
還有就是每月的房屋貸款月供不要超過你家庭月收入的1/3。這個我們可以從銀行審核貸款額度的角度來看。銀行在開展房貸業務時，除了考慮房產的價格多少，通常也會以每月房貸還款額不超過家庭所得的1/3作為重要的考量指標。對於個人而言，也應該運用這個數據來作為自己每月現金流入流出的安全警戒線。
再比如買股票，專業人士提醒別超過“30”。因為雖說不能把雞蛋放在一個籃子裏，但籃子太多也不利於財富的積累。有專家做過統計，如果想通過炒股票獲得較高收益，買股票最好不要超過30隻。因為超過30隻的組合，其平均收益與大盤基本沒有區別，還不如去買更便宜且不用費腦筋的指數基金。
當然，用理財專家的話講，無論怎樣的法則，都還是要因人而異。但是當你剛剛涉足理財、尚無方向和自己的主意時，不如就先遵循這些主流又簡單的法則，直接仿效前人總結過的經驗，就可以達到基本的財務安全，開始穩健地理財了。
家庭理財的主要內容
1.職業計劃
選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃
你必須決定一年的收入裏多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編製資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃
我們對債務必須加以管理，使其控製在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃
隨著事業的成功，擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃
當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃
退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.遺產計劃
遺產計劃的主要目的是使人們在將財產留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。
8.所得稅計劃
個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。
家庭理財的基本原則
1.保證應支原則
一般家庭的易變資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應對家庭46個月生活中的各項支出為宜，以便家庭在麵臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充實的資金麵對適時困難。
2.風險忍受度原則
是指如果家庭收入支付發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。