幸福的家庭離不開豐富的休閑生活，想要讓自己的休閑生活更加的豐富，理財是一種必要的手段。也隻有善於理財，才能讓自己的家庭更加幸福。
理財是家庭生活不可或缺的角色
就家庭理財目標而言，最重要的並不是價值最大化（追求收益），而是使家庭財務狀況穩健合理，即規劃一個適合自己的財務組合，包含必要的現金流、合理的消費支出、完備的風險保障、穩健的晚年規劃。這些組合除了需要根據家庭的生命周期外，還需要依據個人的風險偏好，支出習慣等做調整，與理財規劃充分溝通，讓其了解你的真正想法，以便設計出符合各個家庭需求的財務規劃，保障財務安全。
能否通過理財規劃達到預期的財務目標，與金錢多少的關聯度並沒有人們通常想象的那麼大，卻與時間長短有很直接的關係。
莫讓家庭財務處於“亞健康”狀態
在日常生活中，真正能過上幸福小康家庭生活的，其實並沒有我們想象的那麼多。金錢不是萬能的，沒有金錢卻是萬萬不能的，其中理好財是決定你生活命運的一個非常至關重要的學問。現在有錢，不等於將來有錢，怎樣科學地前瞻性地把自己僅有的錢最大化，這就需要我們合理安排，統籌計劃，理性投資。比如要買房，先要計算自己的經濟償還能力，估算出一個合理的償債比率；家裏的現金備用最好是多少，以備急用，就要了解家庭的現金流動性比例；每個家庭都要消費，收入是有限的，而且又基本上是固定的，每個月消費多少才算合理，避免“月光族”的產生，心中就要有個大致的消費比例；至於儲蓄和投資，要多元化理財，怎樣使有限的本金利息最大化，就要精心製定淨投資資產與淨資產比。
我們都知道理財的重要性和緊迫性，但是怎樣理財，掌握好一個合理的量化指標，也就是我們通常所說的“度”，卻不怎麼說得清。
張霞今年剛結婚，為了實現居住條件的一步到位，她和老公一咬牙投資60萬元買了一套房子。雖然首付是父母幫忙支付的，但他們每月還是要償還三千多元的貸款本息，而小夫妻現在每月的總收入才4000元，這樣，除了還貸款，他們幾乎隻能天天吃鹹菜了。沉重的還貸壓力讓小夫妻寢食難安，於是他們專門找理財師谘詢。
理財師經過計算，告訴他們的家庭財務處於嚴重的“亞健康”狀態，因為其資產負債率以及債務償還比率均大大高於正常值。理財師說，按照其家庭收入情況，適合的月償還本息額最高為2000元，這樣計算的話，買總價30萬元的房子較為合適。理財師提醒，掌握好家庭理財的各項財務指標非常關鍵，否則就有可能和張霞一樣使家庭財務進入“亞健康”狀態。
那麼，應該從哪些方麵來預防家庭財務的“亞健康”狀態呢？
1.貸多少款不會影響生活質量--債務償還比率小於35%
償債比率=每月債務償還總額/每月扣稅後的收入總額×100%
一個家庭適合負擔多少債務應當根據家庭的收入情況而定，如果不顧家庭實際而盲目貸款，則會嚴重影響家庭生活質量，甚至有可能因收入減少影響還債，而被加收罰息直至被銀行凍結或收回抵押房產。時下“房奴”一族越來越多，大家在貸款之前應根據自己的收入情況，好好算一下自己的債務償還比率，並將這一比率控製在合理的範圍之內。
2.家庭該留多少流動資金--流動性比率3~8為最好
流動性比率=流動性資產/每月支出。流動性資產是指在急用情況下能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等。假如你家庭中有10000元活期存款，家庭每月支出為2000元，那你的流動性比率為五，也就是說一旦遇到意外情況，個人完全可以應付五個月的日常開支。但如果你的活期存款為10000元，而每月支出10000元，則流動比率為一，這樣家庭的應急能力便大大下降了。另外，如果你的活期存款為40000元，每月開支為2000元，流動比率為20%，這時則應壓縮活期存款。流動性比率過高的現象在很多高收入群體中較為普遍，很多人發了工資便不去管它，流動性比率太高了也不好，影響家庭理財收益的提高，家庭財務同樣也會進入亞健康狀態。
3.每月該攢多少錢--消費比率40%至60%為佳
消費比率=消費支出/收入總額×100%。這一指標主要反映家庭財務的收支情況是否合理，特別是對很多“月光族”家庭來說很有用處。如果你的家庭現在消費比率為100%，則說明你的家庭消費支出過大，應逐漸減少。從攢錢理財的角度來說，當然這個比率越小越好。不過現代人不提倡“月光”，也不能隻攢錢不消費，能掙會花，將這一比率控製在40%至60%，攢錢和享受生活兼顧，這才是真正的科學理財。
4.淨投資資產與淨資產比--等於或大於50%為理想指標
淨投資資產與淨資產比=投資資產總額（也叫生息資產/淨資產）。除住宅投資外，個人還應該有國債、基金、儲蓄等能夠直接產生利息的資產，淨投資資產與淨資產比越高，說明家庭的投資越多元化，賺錢的渠道越多。不過，對於年輕人來說，這一比率低一點也無所謂，因為畢竟買房要傾其所有或者負債，但是隨著年齡的增長，這一比率應當逐漸增大，特別是到了麵臨退休的時候，如果這時除了房子以外，其他生息資產仍然很少，那養老就會成為問題了。因此，讓這一指標避免“亞健康”的辦法是讓自己的生息資產越來越多，晚年的生活才會有更好的保障。