【理財故事】
王先生今年45歲，和妻子兩人銀行存款共15萬元，股市上有10萬元，虧損20%左右。有50萬元貸款給親戚做生意，每年10%的利息收益。兩人除了單位的基本保險外分別購買了意外保險。王先生每月工資6000元左右，妻子3500～4000元，家庭每月帶水電、吃穿共消費2000元左右，有三室一廳居室，108平方米，目前市價在70萬元左右。
2008年7月，王先生的兒子和其未婚妻開始上班，兩人每月共有5000元左右的收入。如今，王先生夫婦開始為兒子準備結婚事宜。
王先生的理財目標是：
1為兒子購置新房。
2 準備兒子婚事所需的花費。
3做好老夫妻倆的退休規劃準備。
【家庭情況】
財務狀況：月均收入9500～10000元月均基本支出2000元
資產情況：有一套市價70萬元左右的自住房
銀行存款15萬元
股市市值8萬元
生意投資50萬元，回報率10％
【診斷結果】
王先生的投資方式不是很多，而且其中借給親戚做生意的資金占了50萬元，比例較大，不利於分散投資風險。王先生夫妻倆的月均收入比較可觀，基本支出隻占收入的20％，但是夫妻倆目前處於一個很特殊的人生階段——空巢階段，孩子即將成婚，有大筆的婚前支出預算。
目前社會上很多人談“婚”色變，結婚的成本也隨著房價和物價上升而不斷提高。王先生一家為準備兒子的婚事承受了巨大的財務壓力，買房和婚禮籌備的支出迫在眉睫。小王先生和未婚妻也已經有了穩定的月收入，可以為父母減輕部分壓力。所以，王先生一家的理財規劃重點應側重在以下兩點：
兒子婚前包括購房規劃、婚禮籌備的一係列財務規劃，以及兒子婚後老夫妻倆自身的退休規劃。
“退休家庭”退休養老如何提前規劃
“退休家庭”正是享受一生耕耘成果的時候，退休老人對生活質量沒有太高的要求，但希望過得悠閑而豐衣足食，這個階段的投資特點主要是風險承受能力較低，應注意投資風險，以債券、穩健的銀行理財、溫和保守型投資為主。
【理財故事】
周女士，曾在某國有大型企業任職，今年55歲，目前已經退休。退休金每年約5萬元。老公是高級工程師，今年60歲，剛剛退休，但又被一家公司聘請當技術顧問，年收入6萬元，退休金每年約7萬元。老兩口住在單位分配的房子裏，每月生活支出約2000元。兒女均已經長大成人，每月老兩口能從兒女那裏得到1000元生活費。經過多年辛苦持家，兩人目前有80萬元存款。周女士投了10萬元在股市，目前已經虧損20％。
【理財目標】
老兩口希望能活到80歲，通過購買一些適合自己的理財產品儲備足夠資金，以便將來不需要兒女操心。
【專家建議】
賣股票轉投基金。
1由於股票市場波動較大、風險較高，對二老來講難以掌控，且太過操心，建議二老將股票賣出，轉投股票型基金，讓專業的投資團隊來管理，這樣可有效分散投資風險，長期持有。
2對於剩餘70萬元存款，建議將30萬元用於認購銀行抽新股類理財產品，風險較低，也可分享資本市場利得；另購買30萬元債券型基金，該類基金約80％的資金投資於各類債券組合，收益比較穩定，約20％的資金可用於抽新股，增加投資收益；剩下10萬餘元做定期存款，用於緊急備用金。
3除去每月生活支出，周女士夫婦每月現金淨流入約13萬元，每月可將7000元投資貨幣型基金，風險較低，流動性較強；可將月收入的剩餘金額以定期定投的方式投資混合型基金，長期投資，分散風險，複利效益可觀，以達到家庭資產保值、增值的目標。