個人“破產”離你有多遠
在西方國家，如果因個人財務管理不善導致負債太多，沒有能力償還，便可以申請破產。在我國，市場經濟條件下的企業破產已不是什麼新聞，但個人破產似乎還有點陌生。其實，如果個人負債太多、因擔保等原因間接負上債務或出現重大投資損失，導致家庭資產為零或負數的時候，事實上這個人已經“破產”了。目前達到這一標準的人絕非少數，隻是我國目前還沒有關於個人破產的法律，而無法形成名義上的破產罷了。
【理財故事】
小張是一家國有企業的員工，年初，一個老同學因辦貸記卡提出讓他提供擔保。小張當時認為，卡是同學自己辦的，即使出現透支，銀行也會先找辦卡人要賬，擔保隻不過是銀行規定的手續而已，於是便在辦卡協議上簽了字。此後，這位同學惡意透支，最後攜款不知去向。無奈之下，銀行將作為擔保人的他起訴到法院，並凍結他的存款和房產，用於償還透支款。他頓時從令人羨慕的國企員工成了身無分文、無家可歸的“流浪漢”，用他自己的話說：“因為不當擔保，我已經徹底破產了！”
由此可見，盲目理財、不當擔保、借貸都有可能造成個人的“破產”。
那麼，個人“破產”到底有多大危害呢？
1過度負債累及家庭生活
前幾年，“花明天的錢，圓今天的夢”而貸款消費曾一度流行，許多人便抱著“不貸白不貸”的心理而“先花了再說”，結果一些貸款數額較大、盲目超前消費的貸款者，貸款花得差不多以後，還款的巨大壓力日漸顯現，全家隻得“勒緊褲腰帶過日子”。同時，如果因意外造成家庭收入驟然減少，而無力償還貸款本息，弄不好還會被銀行告上法庭。
因此，消費貸款應量力而行，還款能力差、對自己的未來收入不樂觀的人不應選擇貸款消費。如果因購房等正當需求，貸款額度也應注意每月還款額不超過月穩定收入的40%，負債總額不要超過個人淨資產。
2不當擔保造成債務纏身
近年來，人們在辦理信用卡、住房貸款、個人消費貸款、貨物賒銷等經濟活動中，往往需要找擔保人，但是和前文所說的小張那樣，如果對擔保所承擔的責任不了解，或礙於情麵盲目擔保的話，將有可能給個人或家庭帶來較大經濟損失。因此，廣大居民對各種擔保應慎之又慎。如果他人請你提供經濟擔保，應首先考慮擔保的責任和後果，詳細閱讀擔保責任說明，同時要對被擔保人的償債能力、信用情況進行必要的了解，切不可盲目從事。像小張這樣，自己一分錢也沒有花卻當了“替罪羊”，造成傾家蕩產實在太不值得。
3借貸成為吃人老虎
相比高利率的借貸利息，儲蓄存款的收益明顯少得多，於是，民間借貸在一些地區日漸活躍。
某事業單位一位職員，平時省吃儉用，加上雙方父母的幫助，終於攢夠了一筆買房的積蓄。這時一位老同學找上門，說因做生意想借點錢用，答應兩個月即可奉還，並許諾以二分利計算利息。這位職員當時考慮利息比銀行存款高好幾倍，且時間不長，便將6萬元積蓄全部借給了同學。三個月過去了，單位開始房改，需要交房款，可這位老同學已不知去向。因為家中已毫無分文，眼睜睜錯過了房改交款期，最後被單位勒令限期搬出，加之妻子天天埋怨、哭鬧，這位職員一氣之下喝藥自盡。
民間借貸風險很大，不隻是“破產”的問題，弄不好連命都會搭上。
其實，個人破產並非離我們很遠，因不當理財等因素造成的“資不抵債”或“一貧如洗”會嚴重影響家庭的生活質量。所以，加強風險防範意識，科學打理家財，有效防範個人破產應引起人們的重視。