2個人的資產：擁有較多的可作為貸款抵押品的資產，可較高舉債。
3投資報酬率：在其他條件不變的情況下，投資報酬率越高，財務杠杆的利益就越大。
4通貨膨脹率：通貨膨脹率高的時期，借貸較為有利。
5承受風險的能力：無法承受太高風險的人，不宜過高舉債。
6市場利率水準：一般而言，如果市場利率下降，銀行資金寬鬆，不但投資人容易借到錢，而且財務杠杆的利益也更高。因此，當利率下降時，就是投資人考慮舉債的最佳時機。
理財小百科
風險偏好測試
做完以下幾道問答題，你就能判斷出自己對風險的偏好，以指導投資理財的方式。
1計劃將大部分的投資資金取出，以應付重要支出，大約是在：
①3年內（1分）；
②3~5年（3分）；
③6~10年（7分）；
④11年或以上（10分）。
2當開始提取投資資金後，計劃在下列期限內使用完這筆錢：
①2年內（0分）；
②2~5年（1分）；
③6~10年（4分）；
④11年或以上（8分）。
將上述兩項得分相加即為投資期間分數（參見圖1縱坐標），分數少於3，停止回答，屬短期投資，適合要求短期收入和高穩定的投資人士。
將上述兩項得分相加，分數超過3分，繼續作答。
3自己具備的投資知識可形容為：
①一竅不通（0分）；
②所知有限（2分）；
③頗有心得（4分）；
④涉獵廣博（6分）。
4當決定如何投資時：
①最關心資金蒙受虧損的可能性（0分）；
②同樣關心資金蒙受虧損與增值的可能性（3分）；
③最關心資金增值的可能性（8分）。
5選出目前擁有或曾經擁有的投資，然後選出最高分：
①貨幣市場基金或相當於現金的投資（0分）；
②債券及債券基金或股票及股票基金（6分）；
③國際證券及國際基金（8分）。
6假設在過去三個月以來，整體的股票市場價值損失了25%，而擁有的個別股票投資，價值也損失25%，你會怎樣做？
①出售所有股份（0分）；
②出售部分股份（2分）；
③不做任何買賣（5分）；
④買進更多股份（8分）。
7以下五種假設性投資，你能夠接受哪一種範圍的投資結果？
投資計劃 A B C D E
平均每年回報率72%90%104%117%125%
最佳的一年表現163%250%336%428%500%
最差的一年表現-56%-121%-182%-240%-282%
分數0分3分6分8分10分
以上3~7項得分相加即為投資風險承受能力分數，可根據投資期間分數和風險承受能力分數，來確定自己是屬於哪種類型的投資者，然後，下一步選擇一個與之相符的資產分配計劃。
資產分配計劃共分五種類型：
A保守型：適合要求短期收入，穩健和不關心投資增值的投資人士。種類比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財產品55%；現金、銀行存款、貨幣市場基金25%；平衡型基金15%；股票型基金5%。
B中庸保守型：適合要求短期收入，穩健和資產價值略有增加的投資人士。種類比例分配可為：債券、債券型基金、銀行理財產品45%；平衡型基金20%；現金、銀行存款、貨幣市場基金15%；股票型基金10%；股票10%。