如果說記賬是理財的第一步，那麼集中憑證單據就是記賬的首要工作。平常消費應養成索取發票的習慣，並在發票上清楚記下消費時間、金額、品名等項目。此外，銀行代扣費用單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存取款單據等，都要妥善保存。憑證收集全後，按消費性質分成衣、食、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列，以方便日後的統計。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入刷卡時代，信用卡的普及解決了很多問題。一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
記賬時要做到每筆收入和支出不論多少都登記入賬，隨時發生隨時記賬，防止遺漏。到了月底進行統計分析，看哪方麵花費較大（大宗支出可逐月攤銷），在下月適當控製，做到收大於支，盈餘逐月增加。結餘到一定程度後，可考慮將錢存定期或購買大宗商品。
堅持記一段時間的家庭理財賬後，便會做到對家中收支狀況一目了然：每月收入多少，額外收入有無增加，投資收入效益如何，各項支出所占比例多少，是否合理，每月是否有節餘，節餘是否逐月增加。做到安排家庭開支時心中有數，該花的錢就花，能節約的盡量節約。
記賬隻是起步，是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控預算和不可控預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控預算，每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，使每月可用於投資的節餘穩定在一定水平，這樣才能更快捷、高效地實現理財目標。
記家庭理財賬能促進家庭成員和睦相處，自覺做到有計劃消費，科學理財。同時還能從中獲得有益信息，如日用品的價格等，做到貨比三家，能省便省，並能起到備忘錄的作用，記下購買商品和收入支出的時間、金額，做到有賬可查。
做好家庭收支預算，你的小家庭才會更和諧、更幸福 像美國的次貸危機，如果不是人們超前消費，如果不是銀行無限放貸，或許危機就壓根沒有機會爆發。老輩人一再教育子女，“過日子就得省，千萬不要借錢消費，因為遲早要還的”。是呀，壓根沒看過《無間道》的老大爺都知道借著花遲早要還的，何況你我這些出來混的呢？悠著點花吧，悠著點。
怎麼悠著點呢？做好家庭收支預算是關鍵。
什麼是家庭收支預算？一般來說，家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照“量入為出”的原則，製定年度收支總預算首先要明確家庭在未來一年要進行多少儲蓄和儲備，這樣一方麵達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
每個家庭都應該做好家庭收支預算，作為家裏的頂梁柱的男人們更應該做好家庭收支預算，這樣你的小家庭才會更和諧、更幸福。如果你不做好家庭收支預算，生活中萬一遇到一些不時之需時，你會變得手忙腳亂，還會給你增加更多的困難。
小劉和他妻子每個月都是月光族，已經結婚了，準備2至4年要小寶寶。每到月底，小兩口都發工資了，但錢老存不下來，他們有時候甚至不知道錢花到哪裏去了。一次妻子因為急性闌尾炎去醫院手術，醫院讓小劉拿一筆住院費時，小劉六神無主了，當時身上僅有1000元的他，去哪裏弄近6000元的手術費呀，這時他才想起來自己在平時為什麼不存一點，一解燃眉之急。當他向周圍的同事借錢時，他才感覺到自己是一個多麼不稱職的老公。