消費計劃是家庭理財規劃的八大重要方麵之一。對個人和年輕家庭來說，日常消費是財務支出的主要部分，所以，日常消費的控製才是財務管理的重要部分，處理不好這部分消費，會直接影響個人和家庭理財規劃的各個方麵。
對一個普通家庭來說，家庭日常消費計劃中重要的一塊就是節支，所謂節支，就是對各項家庭支出排列科學的優先次序。家庭支出按先後順序可分為三部分：一是固定支出，二是可變支出，三是靈活支出。節支計劃主要是針對第二部分和第三部分支出進行，而不是壓縮合理支出。因此，計劃也是建立在合理有節的基礎之上。我們可以根據自身情況及時調整消費計劃，達到家庭收支的平衡。
就可變支出和靈活支出的計劃主要分兩步進行。首先，通過克製欲望，控製可供消費支出的比例和總額，直接將這部分預算進行縮減。第二步就是在計劃可供支出的消費預算下，通過各種渠道和手段來盡可能地保持原有生活水平。
對於普通人來說，發揮金錢的最大效用並不是最大限度遏製消費，花錢的根本動力在於你的理財價值觀，在於花錢的即期效用和遠期效用的博弈。衡量花錢的效用從來沒有一把神奇的尺子，但它的效用大小取決於消費結果與你的真實需求的符合度。如果一件貨物賣得比它們的成本價還低，你並不需要，那對你來說它們就一定很貴，因為你本來可以把這筆錢用在你需要買的東西上或用來投資。
如果你現在製訂了一個合理的消費計劃，並且堅持不懈，你的金錢就已經在發揮最大的效用了，雖然收入幾十年都沒有多少增長，但財富女神已經開始眷戀你。等到一定時間，你會很驚奇地發現：僅僅是堅持執行了一個消費計劃，沒有費多大的力氣，原有的生活品質也沒有受到絲毫影響，而財富卻在不斷積累。不管你現在決定做什麼，創業或投資，必須注意現金流支出帶來的效用。如果你對金錢的效用無動於衷，財富必將與你擦肩而去，因為你並不真正愛它。
理財小百科
人生五大基本消費計劃
1債務計劃
現代人對負債幾乎都持堅決否定的態度，這種認識是錯誤的。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫助我們在一生中均衡消費，還能帶來應急的便利。合理的債務能讓理財組合優化。但對債務必須嚴格管理，使其控製在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低，然後還要以此製訂合理的債務計劃及還款計劃。
2保險計劃
人生有許多不確定性，所以，我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘，於是就需要一個完備的保險計劃。合理而全麵地製訂保險計劃，需要遵從三個原則：（1）隻購買確定金額內的保險，每月購買保險的金額比重控製在月收入的8%為佳。（2）不同階段購買不同的保險，家庭處在不同的時期，所需要的保險也是不同的。（3）根據家庭的職業特點，購買合適的保險。
3投資計劃
一個有經濟頭腦的人，不應僅僅滿足於一般意義上的“食飽衣暖”，當手頭現有的本金還算充裕的時候，應該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者結合起來，做到“錢生錢”。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨。一個成功的投資者，要根據家庭的財務狀況等妥善加以選擇。
4退休計劃
退休計劃主要包括：退休後的消費、其他需求，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養老保險，隻能滿足一般意義上的養老生活。要想退休後生活得舒適、獨立，一方麵，可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充；另一方麵，也可在退休後選擇適當的業餘性工作，為自己謀得第二桶金。
5個人所得稅計劃
個人所得稅與人們生活的關聯越來越緊密。在合法的基礎上，我們完全可以通過調整理財措施、優化理財組合等手段，達到合法“避稅”的目的，這會為自己節省一筆小小的開支。