在現在這樣的經濟社會中，你必須要根據自己的性格和心理素質，確認自己屬於哪一類人。對於風險而言，每一個人麵對風險的態度是不一樣的，概括起來可以分為三種：一種為風險回避型，他們注重安全，避免冒險；另一種是風險愛好者，他們熱衷於追逐意外的收益，更喜歡冒險；第三種是風險中立者，他們對預計收益比較確定時，可以不計風險，但追求收益的同時又要保證安全。生活中，第一種人占了絕大多數，因為我們都是害怕失敗的人。在眾人的心中，隻追求穩定，但往往是那些勇於冒險的人走在了富裕的前列。
2了解自己的知識結構和職業類型
創造財富時首先必須認識自己、了解自己，然後再決定投資。了解自己的同時，一定要了解自己的知識結構和綜合素質。
3了解資本選擇的機會成本
在製訂財富計劃的過程中，考慮了投資風險、知識結構和職業類型等各方麵的因素和自身的特點之後，還要注意一些通用的原則，以下便是絕大多數猶太投資者的行動通用原則：
（1）保持一定數量的股票。股票類資產必不可少，投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，又可抵禦高通脹所導致的貨幣貶值、物價上漲的威脅，同時也能夠在市場行情不好時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。
（2）反潮流的投資。別人賣出的時候你買進，等到別人都在買的時候你賣出。大多成功的股民正是在股市低迷無人入市時建倉，在股市熱熱鬧鬧時賣出獲利。
像收集書畫作品，熱門的各家書畫，如畢加索、凡·高的，投資大，有時花錢也很難買到，而且贗品多，不識真假的人往往花了冤枉錢，而得不到回報。同時，現在也有一些年輕的藝術家的作品，也有可能將來使你得到一筆不菲的回報。又比如說收集郵票，郵票本無價，但它作為特定的曆史時期的產物，在票證上獨樹一幟。雖然目前關注的人不少，但它潛在的增值性是不可低估的。
（3）努力降低成本。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，其實這是一種最為愚蠢的做法，往往這些債務又不能及時還清，結果是月複一月地付利，導致最後債台高築。
（4）建立家庭財富檔案。也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們未必都清楚。你應當盡可能地使你的財富檔案完備、清楚。這樣，即使你去世或喪失行為能力的時候，家人也知道該如何處理你的資產。
4了解自己的收入水平，調整分配結構
選擇財富的分配方式，也是製定財富計劃表中一個不可缺少的部分。這首先取決於你的財富總量，在一般情況下，收入可視為總財富的當期支出，因為財富相對於收入而言是穩定的。在個人收入水平低下的情況下，主要依賴於工資薪金的消費者，其對貨幣的消費性交易需求極大，幾乎無更多剩餘的資金用來投資創造財富，其財富的分配重點則應該放在節儉上。
因此，個人財富再分配可以表述為，在既定收入條件下對消費、儲蓄、投資創富進行選擇性、切割性分配，以便使得現在消費和未來消費實現的效用為最大。如果為這段時期的消費所提取的準備金多，用於長期投資創富的部分就少；提取的消費準備金少，可用於長期投資的部分則就多，進而你所得到的創富機會就會更多，實現財富夢想的可能性就會更大。
理財小百科
根據不同的風險承受能力，選擇不同的投資對象
如果你想開啟財富的大門，那麼就按照風險的大小來選擇適合自己的投資對象吧。
1穩重的人投資國債。這種人有堅定的目標，討厭那種變化無常的生活，不願冒風險，比較適合購買利息較高，但風險極小的國債。
2百折不撓的人搞期貨。這類人不滿足於小錢小富，決心在金融大潮中抓住機遇，即使是失敗了，也不灰心，放長線，釣大魚，不達目的不罷休。
3信心堅定的人選擇定期儲蓄。這種人在生活中有明確的目標，沒有把握的事不幹，對社會及朋友也守信用，不到山窮水盡時不改變自我。
4腳踏實地的人投資房地產。他們幹勁十足，相信自己的未來必須靠自己的艱苦奮鬥。他們知道，房地產是長期的，同時也是最賺錢的投資。
5井然有序的人投資保險。這種人生活嚴謹，有板有眼，不期望發財，但滿足眼前，投資保險一旦遇到意外，也有生活保證。
6審美能力高的人投資收藏。這類人對時髦的事物不感興趣，反而對那些稀有而珍貴的東西愛不釋手。
7最愛冒風險的人投資股票。這種人喜歡刺激，把冒風險看成是浪漫生活中的一個重要內容。他們一下決定，就義無反顧地參與炒股活動，甚至終生不渝。