2.妙用銀行卡
銀行卡是指由商業銀行，包括郵政金融機構，向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
銀行卡品種繁多，功能各異，但總體上可分為兩類：一是借記卡，一是信用卡。
（1）借記卡
借記卡就是人們常說的儲蓄卡，它的主要作用是儲蓄存款。持卡人通過銀行建立的電子支付網絡和卡片所具有的磁條讀入及人工密碼輸入功能，可以實現“刷卡”消費、ATM提取現金、轉賬、各類繳費等功能。
通過磁卡進行的費用支出等於儲蓄賬戶餘額的減少。賬戶餘額為零時，該卡的支付作用也降為零。
借記卡的申辦程序十分簡單，隻需開立一個儲蓄賬戶就可申辦一張借記卡，無需銀行進行審批，實現了“即辦即取”，也無需交納手續費和年費。
借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。借記卡在自由“刷卡”消費時，可享受活期存款利率，能輕鬆自如地辦理各項代收、代付業務。在當前透支消費尚不普遍的情況下，借記卡在使用方麵的諸多優勢是顯而易見的，它讓我們在日常理財生活中省時、省心、省力。但借記卡必須“先存款後消費”。
另外，對於借記卡，大家常常隻看到了它具有的基本存取款項、消費和實時查詢等功能，卻忽視了它還具備的理財功能。
借記卡可以通過銀行自助終端、銀行櫃台和網上銀行，幫助代繳公用事業費；它還可以讓投資者不在銀行櫃台時，也能從事認購基金等交易活動；同時，一些銀行的借記卡還可辦理財產險、人壽險等投保業務。
（2）信用卡
信用卡在中國其實已經出現好多年了。使用信用卡能夠讓消費者享受到更多的便利、快捷，而且為實現個人理財增加了一個省錢、賺錢的好幫手。但是，信用卡的發放對象是有限的，僅限於那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費，或在指定銀行存取現金，它是一種特殊的信用憑證，可以進行小額透支貸款，透支額度的大小由銀行根據申請人的個人信用狀況而定。所謂的信用就是指申請人已經具有的資產和收入狀況以及以往的信譽記錄。銀行會對持卡人的信用狀況變化進行密切觀察。
女性朋友在使用信用卡時要注意一些問題。
首先要考慮的是年費問題。
所有信用卡都必須交納一定的年費，普通卡的年費一般為20～30元，金卡的年費一般為80～120元。客戶在申請前要精打細算，應以長期利益為優先考慮。
其次，倘若在免息期結束時透支的款項尚未還清，那麼就不得不支付循環利率。
按照人民銀行的規定，信用卡的循環年利率高達18.25%，是普通商業貸款利率的三倍多。因此，當客戶一旦透支信用卡，又未能及時還款，那麼為此付出的循環利息將十分沉重。
為了避免信用卡惡性透支，在辦理使用信用卡時，建議女性朋友首先要根據自身條件，選擇最適合自己的一張信用卡，而不要同時辦幾張信用卡；另外要保留所有的記賬單，一來是可以參考自己的花費額度是否超支，二來可以及時在透支的時候還清借款。
3.保險
（1）社會保險和商業保險的區別
社會保險是國家通過立法形式，由社會集中建立基金，使勞動者在年老、患病、工傷、失業、生育等喪失勞動能力的情況下，能夠獲得國家和社會補償、幫助的一種社會保障製度。
社會保險具有保障性、法定性、互濟性、福利性、社會性。它不以盈利為目的。
目前我國為公民設立的社會保險體係主要包含養老保險、失業保險、醫療保險、生育保險、工傷保險。
案例
28歲的劉蕾在一家民營企業裏擔任會計。劉蕾一進公司，單位就為她辦理了社會養老保險。這份社會養老保險的保費，每月由單位替她繳納一部分，她自己繳納一部分。她自己繳納的那部分，是單位從她每月的薪水中代扣的。
但是，長期從事會計工作的劉蕾很清楚，社會保險是由國家強製執行的，全民性的保險，它的保險額度並不高，在自己退休以後，這份保險隻能保障自己每個月的最低生活標準。比如：如果自己退休那一天，所在城市的最低生活標準是每月300元錢，那麼，現在的這份社會保險，每月就按300元錢支付給她；如果那時最低生活標準是250元錢，那麼她退休後每月的生活費也就隻有250元錢。可是，劉蕾想，萬一自己退休以後喪失了勞動能力，除了保險，不能有其他收入來源怎麼辦？而且最低生活費又怎麼能夠保障自己的晚年生活舒適呢？考慮到這些原因，劉蕾又單獨為自己購買了一份商業保險。這份商業保險，雖然加大了她每月的保險支出，而且商業保險的保費單位也不會替她支付，但是，一想到退休以後，生活會更加有保障，晚年能生活得更加舒適，劉蕾就感到很安心。
雖然在當前，社會保險的主要目標是要建立全民性的保障體係，但是由於中國範圍廣大，有一些地方還仍然無法被社會保險網絡覆蓋。在這種情況下，商業保險可以使受保人在遭遇風險後，不至於手足無措，它彌補了社會保險範圍有限的不足，尤其是沒有社會保險的女性朋友，更要購買商業保險。
（2）商業養老險——盡早為自己的老年生活埋單
看到這一節要講的內容，相信有很多女性朋友可能會有這樣的疑惑：我才20多歲，難道現在就要開始為自己年老的時候買保險嗎？這豈不是一件很“滑稽”的事情？
不，其實一點也不滑稽。相信在看完這一節的內容後，你就會明白“越早買保險越好”的道理了。我們還是給大家舉兩個在實際生活中發生的事例吧，這樣會更有說服力。
案例
杜敏，24歲，大學畢業後剛工作3個月，平均月收入2500～3000元。
杜敏一開始工作，就為自己購買了養老保險。她的這一舉動，遭到了周圍很多同事和親戚的不解。但是，她仍然堅持為自己選擇了3個保險品種，並為此每個月要支付430多元錢。對於剛參加工作的杜敏來說，這的確是一筆不小的數目，但她還是堅持了下來。
5年後，數次的降息已使她5年前所買的那些高回報的保險產品銷聲匿跡了。而在這5年中，杜敏卻早已完全收回了她所有的保險投入，而且她給自己的老年生活也埋下了穩定的保障。更值得一提的是，在未參加保險以前，杜敏和很多女人一樣，每個月的花銷都沒有計劃，但自從她買了保險後，自己的消費便有了計劃，這些帶有強製性的保險使她為自己的未來做了必要的準備。
的確，年輕並不意味著不需要保障，相反的，我們認為越早買保險越好。同樣的險種，受保人年齡越小，繳納的保費越低，因此建議大家要在自己年輕、健康時去投保“醫療健康險”，一旦等身體有問題時再去投保，就要付出很高的代價。這應該更加引起女性朋友的注意：人到中年，孩子已逐漸長大成人，事業也進入佳境，負擔漸漸減輕，可是隨著工作的忙碌和年齡的增長，身體狀況卻大不如從前。為了能使自己和家人都得到最好的保障，盡情享受生活的樂趣，那些還沒有買保險的女人就應該開始合理籌劃購買自己的健康、醫療和養老保險。
案例
王鳳女士有一家自己開的公司。雖然目前公司的經營狀況都還算不錯，每個月公司的業務量也都比較穩定，但她覺得將來會發生什麼事的確很難預料。為了確保自己晚年生活的質量，王鳳一直在籌劃為自己買一份商業養老保險。
健康狀況是王鳳購買保險的另一條重要原因。人到中年，隨著年齡的增長身體漸漸衰老，已步入不惑之年的她深深感到今後自己患病的風險很有可能會隨著年齡的增長而增加。
加之她一直生活在大城市裏，環境、空氣、水和食物等汙染越來越嚴重，這都會對人體造成不利影響，而一旦患上重大疾病，自己的家庭將要應對醫療費用急劇上升的威脅。
王鳳女士目前的經濟狀況良好，所以她可以在考慮買養老保險的同時，靈活地附加一些個人意外險、重大疾病險等，這樣就能更好地使其抵禦年老時的突發風險。在具體的繳費方式上，王鳳可以根據自身情況選擇一次性、五年或十年支付。
女性朋友在購買養老保險的時候，還需要注意以下三點：
一是購買目的。
購買養老保險的目的是為你在年老失去工作能力時籌集一定的生活費用，這是一種長期性的投資，它的可靠性是最重要的，所以在自己投保之前，必須要謹慎地選擇值得信賴的保險公司。
二是選擇領取保險金的方式。
如果你比較善於理財，不妨選擇一次性領取養老年金的方式。如果你感覺自己比較缺乏投資的能力，一次性領取大筆養老金後卻不知道如何投資，那你最好選擇每月領取的方式。另外，養老保險分為最低保證年金和終身年金兩類：最低保證年金規定了領取年金的最低年數，假如約定最低保證年數為20年，而被保險人提前死亡，受益人可以繼續領取剩餘的部分，直到20年期滿；終身年金是終身領取，一直到被保險人死亡為止。
三是要注意長期投資。
選擇長期投資的朋友要注意通貨膨脹是一種很重要的、必須予以考慮的因素。要抵製通貨膨脹帶來的消極影響，建議大家可以采取兩種方法：一是購買遞增年金，這種年金的支付會隨著時間的推移而逐漸增加；二是購買投資型保險產品，它的收益率是和通貨膨脹率成正比的，能夠很有效地消除通貨膨脹的不利影響，但投資的安全性稍差，如果遇到了通貨緊縮，收益率就會相應降低。
（3）商業健康險
隨著現代生活節奏的加快，人們麵臨越來越大的社會競爭壓力，這也意味著生命麵臨著越來越多重大疾病的威脅。我們要擁有美好的未來，就必須關注自己的健康。商業“健康險”分為以下三種類型。
第一類是以疾病為支付保險金條件的重大疾病保險。隻要被保險人在保險期內患了保險條款中列出的任何一種或幾種疾病，無論是否支付醫療費用，也不管支付了多少費用，都可以獲得保險公司的定額補償。
第二類是以約定的醫療費用為支付保險金條件的醫療保險。
被保險人在接受各種醫療時所花費的費用，要由保險公司按照保險協議所規定的比例和限額進行補償，這種保險也可以看作是醫療保險。
第三類是以因意外傷害、疾病而導致收入中斷或減少為支付保險金條件的收入保障保險。
被保險人因意外傷害、疾病導致喪失或降低工作能力時，保險公司按照保險協議的規定和標注，補償被保險人收入損失，這種保險也可以叫做收入保險。
那麼，女性朋友在麵對諸多的保險品種時，該選購哪一類型的商業醫療保險呢？下麵給大家一些小建議。
建議一：根據自身需要選擇險種
首先選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有以下幾種類型的醫療保險：住院醫療保險、手術醫療保險、女性醫療保險、綜合醫療保險、各種津貼保險和重大疾病醫療保險。重大疾病保險保障的疾病一般有10～28種，包含癱瘓、腦中風、癌症、尿毒症等一些常見的重大疾病；住院醫療保險是指住院期間，以實際支出的合理費用按百分比支付的住院醫療保險金的險種；女性醫療保險是針對女人的生理特點而設計的婦科疾病醫療保險。所以，選擇什麼樣的險種，一定要針對自己個人的具體情況。
建議二：進行各種險種的科學組合
買保險之前，最好先做一份計劃。一般說來，一種保險產品的功能不可能包含所有的保障，總會有一些側重點。所以在買保險時，不妨為自己做一份能全麵滿足自身保障需求的保險計劃，這樣就可以達到花錢少而保障全麵、收益高的目的。
建議三：重視保險各項條款的特點
住院醫療保險、重大疾病保險都規定有一個等待期，它一般是指在自合同生效日起的90天或180天內，如果在這段時期內發生保險事故，保險公司不負責理賠。僅以“住院醫療險”或“門診醫療險”為例，如果你的醫療費用低於所規定的免賠額，那麼就不能獲得賠償。再比如說，投保人應履行如實告知的義務，若投保人故意隱瞞疾病事實，在保險事故發生後，保險公司可以不承擔賠付責任，並且不退保費。所以，在大家購買保險前，一定要熟悉保險的各項條款，做到了解透徹，遇到不明白的問題時，應該向專業人士請教谘詢。