在進行家庭退休生活的規劃之初，廖先生覺得自己應該弄明白希望老年後過上什麼樣的生活，並且要實現這種生活，需要如何來做理財方麵的規劃。
首先，他希望到退休年齡後能有自己舒適的住房，有充足的醫療保健。每個月能有固定的退休金收入，另外還有一部分積蓄來進行旅行或者其他應急用途。那麼廖先生如果要實現這些生活要求，需要如何來進行規劃呢？
現代家庭主要的理財方式除傳統的儲蓄外，還有的置房地產、炒股票、投資保險、收藏等。
對於房產，廖先生現在買了一套大概有一百多平方米的房子，辦理了10年的按揭，月供大概4500元左右；他這套房子是處於一個市區附近的大型成熟小區的房產，所以到年老的時候仍然可以居住。但是廖先生想在月供全部付清後，如果資金足夠，準備再購置一套房產，既可以作為居住的地方。又是重要保值和增值的投資方式，還能有固定租金的收入，是年老後穩固的一個收入來源。當然這個計劃需要的資金量比較大，所以雖然是一個比較好的投資計劃，但就目前廖先生的家庭情況而盲，說起來還有不小的難度。
另外，廖先生已經給自己和家人買了一份全家險，一年要繳保費四千多元。但是為了年老後能獲得更多的生活保障，而且相對其他投資來說保險支付的費用比較小，所以他準備在谘詢保險顧問後再為自己和家人購買一份分紅保險，那麼等到他退休後就能在重大疾病方麵有所保障，並能定期有保險年金的收入，這個計劃比較容易實現，因為保險在越年輕的時候買，保費越便宜，所以他準備把這個計劃盡快地實施。
由於廖先生原來就有一定的股票投資經驗，加上他熟悉電腦技術行業，對該行業的公司比較有研究，所以他決定繼續拿出一部分資金來對一些成長性好的公司進行中線的投資。這部分資金既可以靈活地支取，又有相對比較豐厚的投資收益，所以他會在這方麵多下工夫，作為增加收入來源的重要手段。當然他也會選擇一些優秀的基金，從全球的範圍看，買中了優秀公司的基金產品。經過幾年甚至是十幾年的運作後會有很好的收益。
最後，廖先生還認為手頭的現金是不能少的，他還考慮將部分的資金買變現快的債券或者放在銀行存定期。
廖先生的例子是小夫妻們在規劃退休理財時比較典型的一個例子，在這裏小夫妻們一定要切記，在進行退休理財規劃時，要從實際情況出發，因為每個家庭的情況都會有所不同，因此，對於小夫妻們來說，找到適合自己家庭的退休理財方式才是最重要的，這將會直接影響到小夫妻的退休生活。
外彙與信托投資
外彙理財的準備
外彙理財雖然沒有辦企業、做生意那樣複雜和勞神，但也並不是容易之事。投資者進入外彙市場投資之前，必須做好投資前的物質與心理方麵的準備。
1.心理準備
獲得利益是每個投資者投資外彙的主要目的。但是，在外彙市場中同樣是有風險存在的，除了追求利潤外，投資者還應千方百計地防止風險，在收益和虧損並存的環境中，要對自己有所了解，對自己所要實施的行為有所了解，做到心中有數。
在外彙市場上，影響彙率變化的因素很多，投資者隻能順市而為。因此投資者必須具備良好的心理素質和正確的態度，換言之，投資者要對自己的風險承受能力和克服自己心理缺陷的能力有所了解。
首先，要在心理上樹立投資外彙，可能賺錢，也可能賠錢的心態。其次，在了解自己心理缺陷的基礎上，找到控製自己的辦法，做到上市前就把自己控製住，把自己的情緒調整好，做好充分的思想準備。
在個人外彙投資中，存在著不健康心理的現象很普遍。即使一些心理素質很好的人，在千變萬化的外彙市場中，也有出現不健康心理反映的時候，表現出不用心、不果斷、不滿足、尢主見。對此，投資者必須要有所準備，嚴加防範。
2.本金的準備
個人進行外彙投資，擁有足夠本金是十分重要的條件。通常，外彙投資本金以保證金形式投放，然後由金融公司以融資方式向銀行買賣各種外彙。
一般而言，除交足基本保證金外，還要有一筆流動資金，以方便運作。