他先做了家庭財務狀況分析：
自己與太太存款各為7萬元，名下股票各有5萬元和3萬元，合計資產22萬元，無負債。羅先生月收入4500元左右，羅太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元。另外，月生活支出約3000元，其中大部分是對自我教育的投資。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。
接下來讓我們來看一看羅先生的3大理財目標。
（1）買房：3年後買一套120平方米的房子，預計裝修費用在15萬元左右。
（2）教育：準備孩子20年後接受高等教育的費用，做好供其到研究生畢業的經費準備。
（3）退休養老：25年後準備退休，存足退休後30年的安逸無憂的晚年生活費用。
從羅先生的財務狀況看，每年可以盈餘達6萬元，儲蓄率達到了50%，並且家庭無負債，這樣的財務狀況還不錯。其中的缺點是資產的收益性不高，60%的資產都分布在低收益的存款上。同時，目前的資產配置過於單一，資產配置隻有存款和股票，收益性資產都集中在股票上，風險過於集中。
雖然目前財務狀況不錯，但在未來的幾年裏家庭負擔將會非常重，將會麵臨著小孩的撫養費和教育金籌備及房貸的沉重負擔，屬於無近憂但有遠慮的小家庭，如果不改變目前的理財方式，羅先生的家庭很可能就會承受比較大的經濟壓力。
考慮到羅先生的實際情況，理財師給出了以下的建議。
1．建立家庭緊急預備金
以準備三個月的固定支出總額為標準。雖然家庭目前月支出5000元，但不久的將來麵臨生育費用和月供房貸，建議另準備每月2000元的超額支出，共建立家庭緊急備用金：7000×3=21000元。1萬元存銀行活期存款保持流動性，其餘購買貨幣市場基金或是流動性強的人民幣理財產品，在保持流動性、安全性的前提下，兼顧資產收益性。
2．巧付購房首付款和裝修費
建議購買市郊每平方米6000元左右的房子。目前市郊房價是穩中有微升，以2%的房價成長率來看，3年後總房款為76.4萬元左右。首付30%為23萬元，餘款53.4萬元做20年按揭，以當前5.51%的貸款利率來看，月供需3676元。根據羅先生家庭的財務狀況來看，3年後年收入結餘新增19.4萬元。可將前3年的結餘投資累計值加上已有生息資產20萬元，作為首付款和裝修費用。
3．盡早規劃子女養育和教育金
建議從家庭緊急備用金中提取。以5%的預期投資報酬率來計算，年儲蓄須達到7886元（月儲蓄681元）。教育費用是一個長期支出，尤其是高等教育費用比較高，不過，考慮到準備時間比較長，可以做一些期限相對較長而收益相對較高的投資，提高資金回報率。
4．全麵規劃和補充保險
考慮到羅先生工作性質，建議投保意外險10萬元，定期壽險10萬元，根據身體狀況可考慮再投保大病險和醫療補充保險。而羅太太工作穩定，醫療保險等福利健全，考慮到2年後小孩生活費用將大大增加，現投保險種和保額可不作調整。
5．長期投資打算退休規劃
羅先生夫婦計劃25年後退休，並且希望在退休後30年內保證每個月有現值4000元的家庭支出，過上中等以上水平的晚年生活。假設通脹率為2%，退休後投資報酬率為4%，現值為4000元的月支出相當於25年後的6562元。預計退休後雙方可領取養老金共4000元左右，退休金缺口為2592元。