在投資理財的世界中，誰都想一帆風順，雖然不想大發橫財，也至少要穩賺不賠，但是源自金融環境以及個人生涯的無預警風險，就像天氣難以預料一樣，金融市場的變化也是瞬息萬變的，任何人都不可能胡亂地闖蕩而達到目的。為了更快抵達目的地，你絕對需要預先勾勒理財地圖，決定何處為終點，並且看清楚自己的所在地，想好你要做些什麼。“凡走過必留下痕跡”，把理財的過程，例如日常的開銷、經濟市場的演變，甚至是投資標的的漲跌，以規律而清楚的方式記錄下來，有助於你隨時調整方向，到達成功的彼岸。
所以，要養成記賬的好習慣，掌握每天的現金流量，追蹤賺進的金錢流往何處，學習製定預算，合理安排錢財的使用。這樣便於分析個人或家庭現金流入與流出的變化，讓我們隨時知悉可動用的資金餘額、投資成效等項目，幫助我們控管實現理財計劃的資金是否能夠順利到位。沒有持續的、有條理的、準確的記錄，理財計劃是不可能實現的。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使你衡量所處的經濟現狀、有效地改變現在的理財行為、研究接近目標所需采取的步驟。
從專業的記賬軟件到文具店就可以買到的家庭收支簿，協助記賬的工具很多，甚至網絡銀行、信用卡賬單等，也能夠設定消費項目，由計算機軟件自動替自已記賬，我認為整並現有賬戶也是好方法之一，例如用不同的銀行賬戶，區分生活費用和投資賬戶，這樣可以更清楚地把握資金的來龍去脈。一個賬戶專門用來支付家庭日常生活費用，根據目前的家庭狀況，這個賬戶以現金、活期存款等形式存在，另一賬戶專門用來進行投資，朋友們選擇最方便的記賬工具即可。
不管選擇的工具為何，基本上記賬項目在收入部分中應包括：平均每月現金收入、工資、薪金收入、獎金收入、投資收益。在支出部分應包括：日常開銷、各項貸款支出、重要資產養護費、子女教育費用、父母贍養費、信用卡貸款、人壽保險、年金保險等。還要學會回利用發票收據聰明記賬，為了避免各位忘記支出項目，收集發票、收據是記賬的首要工作。平常消費應養成索取發票、收據的習慣。平日在收集的發票、收據上，清楚地記下消費時間、金額、品名等項目，如沒有標示品名的單據最好馬上加注。
此外，銀行扣繳單據、捐款、借貨收據、刷卡簽單及存提款單據等，都要一一保存，最好存放在固定地點。憑證收集全後，按消費性質分成食、衣、住、行、育、樂六大類，每一項目按日期順序排列，以方便日後的統計。
若要采用較科學的方式，除了忠實記錄每一筆消費外，更要記錄采取何種付款方式，如刷卡、付現或是借貸。不要記死賬，應該解析數字背後的信息，為什麼有人記賬之後，每個月還是坐吃山空，成為兩袖清風的月光族？問題出在沒有“總預算”的概念，也就是說，雖然記錄了每一筆開銷，但是他們不知道盈餘隨之降低，等到透支才發現嚴重性，已經來不及了。因此，記賬不是要你3寫收入與支出的變化就好，你要抓住數字背後隱藏的信息，要能解析數字所代表的意義。
在“收入來源”部分，多數上班族的收入來源有限，除一份死薪水之外，利息所得或業外收入不多，若發現太依賴某一項收入，請慎重籌劃風險防禦機製，避免主要收入中斷時，無法維係正常生活。在“消費支出”部分，最好統計衣、食、住、行等開銷的比重，定期檢討不經意超額消費了什麼項目，以便下個月進行修正。
積累財富的黃金定律：“收入￡存款＝支出”，唯有事先預扣存款項目，嚴格控製不要超支，才能創造盈餘，為自己帶來美麗人生。為了能夠更好地積累財富，能夠使自己的金錢越來越多，首先就要學會記錄自己的財產日記，清晰明白地處理自己的財務。