對特許加盟商而言，財務計劃工具和技術包括商業資金管理營運、現金預算製定、財務成績評價及財務需要預測這幾部分。財務計劃和管理對任何商業活動都是必需的，特許加盟商尤其要了解財務計劃和管理。營運資金管理和現金預算管理是商業活動能夠不斷取得成功的關鍵。
1.營運資金管理
特許加盟商成功的營運資金管理可能是維持特許連鎖加盟店贏利的關鍵。營運資金是指公司所有的短期資產，更確切地說，淨營運資金等於短期資產減去短期負債：
淨營運資金=短期資產-短期負債
上例中，小麗的加盟店的營運資金是6萬元-2萬元=4萬元。這些資金是由加盟店商業運營而產生的。產品和勞務的銷售帶來了新的營運資金（淨資產），為了銷售而發生的費用（短期負債）又減少了營運資金。
一般來說，對營運資金的管理就是了解並掌握現金、短期投資、存貨、應收賬款、短期資產、應付賬款和其他短期債務的情況。了解這些概念並保持現金流入量和流出量的合理平衡是淨營運資金有效管理的基礎。淨營運資金的管理是提高商業利潤的關鍵。特許加盟商應該記住，營運資金一般應占總資產和負債的50%。
及時性是資金有效管理的基礎，而在現金流出量最小化的同時使現金流入量最大化是資金有效管理的關鍵。實際上，這意味著應該以盡可能低的價格購入資源，同時以盡可能高的價格出售產品（假設在完全競爭市場中），並盡可能早地收回應收賬款。換句話說，營運資金管理的目的是保持有足夠現金償還短期債務，同時盡量保持最低的現金持有量。
通常現金流入和流出的時間是不可預測的。例如，特許加盟商小麗的加盟店能在商業實踐的基礎上預測出 14天所需的營運資金流量。在這一時間內，是特許加盟商完成向供應商訂貨、收到貨物、倉儲貨物、備貨、接受客戶訂單這一過程的標準（或平均）時間。
營運資金管理就是盡量縮小訂貨與收到售貨款之間的現金缺口，我們通過存貨管理和支付存貨貨款的現金管理來縮小這一現金缺口。此處我們達到的平衡是預期銷售水平（客戶需求量）和購置的存貨量之間的有風險的此消彼長的關係。
再重申一遍，營運資金管理是對特許加盟店現金流入和現金流出的管理。說得更具體一些便是，營運資金管理是管理購買產品原料和向客戶出售產品或賒銷之間的缺口。商業的本質就是現金運作，且必須對營運資金尤其是現金進行管理。現金管理也許是經營商業中最活躍的因素。
（1）現金管理。現金也許是營運資金中最關鍵的組成部分，因此要對它進行最仔細的監管。特許加盟店的運營政策和管理活動應該以現金的有效積累、支出和控製為目標。特許加盟商應該力求將現金不足的風險降到最低。
銷售是現金流入的最主要來源。特許加盟店必須保證應收賬款能及時收回。特許人可以製定相關政策以加快應收賬款的收回。“支票尚在郵寄中”的老借口可能使特許加盟商失去良好的投資機會或使其由於存貨不足或未購入存貨而喪失交易機會。
現金的最低必需持有量應與為了進行銷售和支付其他商業費用而購買的存貨所引起的現金流出量相匹配。可以采用現金折扣及將閑置資金用於投資或將閑置資金存入定期存款賬戶的方法，使現金流入流出時間相匹配。
下麵的例子是一個可行的管理方案的一部分。
小麗的加盟店營運資金循環周期
現金流入__________
現金流出__________
循環周期的天數
天數 活動
0（1）向供應商訂貨或購買產品
7（2）收到食品
13（3）儲存食品
14（4）準備食品
14（5）接受客戶訂貨
現金折扣是指如果客戶比通常付款時間提前付款而降低的產品或服務的價格。例如，通常的現金折扣是這樣表示“2/10，n/30”，意思是買方如果在10天內付清貨款，則它可獲得貨款的2%折扣；如果超過10天且在30天內付清貨款，則它將全額付款。比如說，一位客戶買了一張價格為800 元的桌子，如果它在 10 天內付款，則它隻需支付784元；否則，在30天內付款，它就得支付800元。
證券投資或其他流動性投資也是特許加盟店現金資產或淨營運資金的重要組成部分。一般而言，證券投資是流動性很強、有收益且風險很低的優質資產。證券投資包括銀行大額定期存單、政府公債及特許加盟店作為投資持有的商業票據。
對於特許加盟商來說，可行的財務計劃就是除了持有足夠的現金以保證隨時的營運資金外，其餘所有多餘現金都用於投資。這些以市場利率投資的多餘資金在企業營運資金發生意外短缺時，可以供特許加盟商使用。例如，如果特許人和特許加盟商之間的促銷計劃使得購買必需的存貨多於平時，則特許加盟商可以賣掉證券投資獲得可用於追加存貨購買的現金。通過出售證券投資進行存貨融資比向特許人或其他供應商賒購，或從銀行尋求短期借款，其成本要低得多。
由於營運資金多餘而出現的閑置現金是無法實現增值的，閑置現金對特許加盟商起到了負麵作用，也就是說，它不能給企業帶來更多的現金。所以，將閑置現金投資於證券是有利於特許加盟店管理現金的有效方法。下麵的公式說明了這一概念，並說明了特許人或特許加盟商如何計算證券投資帶來的利息：
利息收入=利率×（投資天數÷365）×投資金額
例如，如果特許加盟商小麗的加盟店有閑置2 個月或61 天的現金15 000元，則該現金可以以市場利率8.5%投資來賺取利息：