三、如何防範信用卡風險
1、申請階段防控欺詐。信用卡申請階段的嚴格控製是減少信用卡風險的最直接也是最有效的方式，一旦在申請階段不予受理，也就不會出現一係列的問題，因此應該嚴格做好申請階段的防欺詐工作。首先應該規範信用卡營銷人員的營銷工作和營銷紀律，在眾多的信用卡欺詐案件當中，銀行內部銷售人員把關不嚴或者勾結作案的案例非常的多。在信用卡銷售過程中必須要求銷售人員直接與申請人進行單位信息、財務信息的確認工作，隻有這種直接的信息核對，才能保證所有的信息正確無誤。其次是銀行內部的授信，要更加嚴格的進行授信規範，在審核信息真實無誤的情況下，通過人行的征信係統嚴格合適申請人的相關財務和個人信息。再次是建立信用卡黑名單係統，信用卡黑名單係統實現全國範圍內的聯網操作，對於違反相關規定出現信用卡欺詐的申請人一律不予受理。
2、防範大規模的信用卡套現。信用卡套現對於個人和企業而言就相當於一種可持續的無息貸款，而對於銀行而言，銀行即不能對這部分貸款實現利息收入也不能對資金的流向進行有效的監控，有非常嚴重的資金風險，對於銀行信用卡的市場秩序。對於民間信用卡的套現行為，在我國尚無明確的法律規定予以規範，沒有依據也就沒有有效的治理手段。因此對於民間套現最為關鍵的是要對民間的信用卡套現行為定性，製定有實際意義的法律規範，對其進行明確的定性。而在實際操作方麵，除了在信用卡授信階段嚴格控製發卡對象之外，應該對異常的信用卡資金往來加強監控，對於有套現嫌疑的信用卡用戶在確認之後降低其信用額度，及其嚴重的實行停止支付，從而將風險降低。
3、信用風險防控。建立起有效的信用風險管理製度體係，分層份階段的對信用風險進行防控。首先是建立信用卡的評級評分係統，綜合考慮申請人的信用卡申請曆史、信用記錄、個人工作和財務信息等信息，最後做出科學的評級結論，避免不必要的人為失誤。其次是實行限額，這一點主要是要求要避免在同一個行業或者係統投入過多，防止結構性的崩潰。再次是在整個信用卡申請使用流程中優化監控，做到嚴格審核、嚴格監控、貸前貸後嚴格管理。
參考文獻：
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