2、審批發放。
在掌握了相關的資料和大數據挖掘的規律，各個貸款公司在一定的模型裏麵進行計算和評估，並進行人工審查，最後確定是否放款和放款的條件。阿裏小貸通過使用違約風險PD模型對客戶進行信用評分，在這裏也是用了大數據的方法，包括有在阿裏巴巴生態係統中的信用、交易、投訴等信息，區分出信用好和信用不好的客戶，最終得到貸款的額度、利率和期限等。這樣的應用在解決了在傳統貸款中信息不對稱等困難，大大提高了貸款的速度、節約了成本。
3、貸後管理。
在貸款之後，網絡貸款平台為了防範風險，要對客戶的還款情況做隨時的跟蹤調查，時刻掌握客戶的經營情況和違約的風險，製定相應的貸後管理製度。阿裏小貸為保證及時收回貸款根據客戶接下來的交易信息和財務報表情況等，利用監控評分模型、貸後催收模型等防控風險。在還款上采取分期等額本息償還的方法，客戶需要定期通過銀行卡轉入資金或者轉入支付寶賬戶上，由支付寶係統自動扣除款項。提前還款，阿裏小貸將收取3%的手續費，但如果出現逾期還款的情況，會收取正常利率的1.5倍計息。在這個過程中，大數據也起到了重要作用來監控客戶的交易信息和財務情況，為貸後管理提高了效率，減少了風險，有利於維護金融環境的穩定。
三、大數據網絡信貸的監管建議
雖然大數據的應用為P2P網絡信貸的進一步推廣創造了條件和基礎，進一步保證了信息的對稱性，有助於防範風險，然而為了維護互聯網金融市場的穩定，監管措施仍然要時刻緊跟。
首先，監管機構要對互聯網貸款平台進行監督管理，防止這些平台在投資人缺乏足夠信息的情況下發放高風險貸款，損害投資者的利益。
其次，監管機構也要充分利用大數據的現代網絡信息，麵對數量眾多、等級不同、分布廣泛的P2P網絡貸款平台，要建立互聯網平台的評級係統，使用大數據方法對互聯網貸款平台的交易記錄、貸款風險偏好等利用模型做出評價，進行等級管理，以有利於提高監管的效率。
再次，從各個角度掌握好P2P網絡貸款市場的發展，包括平台的業務監管、資金安全監管、利率監管等等方麵。監管機構更應該利用大數據的現代網絡信息係統對各個平台的交易進行實時監測，保證P2P貸款平台在正確的軌道運營。
最後，從我國的監管係統來看，以銀監會作為中央級別的監管機構，再結合各個地方監管機構建立起統一有效的管理製度，針對各個P2P互聯網貸款平台的業務開展廣泛的特征，形成利用大數據方法檢測、預警一係列的預警機製，防範由於某個貸款平台造成的區域性、係統性風險。
參考文獻：
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