(三)宏觀政策支持。中國保監會積極響應黨中央號召，提出保險業不僅要為發達地區、優勢產業和先富群體服務，也要為欠發達地區、比較困難行業和低收入群眾服務。保監會認為，目前我國農村的保險覆蓋麵還很有限，尤其是農村低收入人群的保險需求難以得到滿足。為了使廣大農民特別是低收入農民能夠獲得保險保障，擺脫因疾病、自然災害和意外傷害致貧和返貧，保監會在2007年5月專門成立了農村小額保險課題組，課題組成員在總結國內農村人身保險實踐的基礎上，借鑒與中國國情相同或相似的發展中國家的經驗和做法，達成了“在中國開展農村小額人身保險的時機已基本成熟”的共識，形成了中國農村小額保險製度設計的大致思路。這一切的政策對新疆發展農村小額人身保險也是具有推動作用的。
三、新疆開展農村小額保險的途徑
新疆開展農村小額人身保險的條件已經具備，但筆者認為要有效開展農村小額保險工作，還需遵循以下途徑：
一是加強宣傳，增進農民的保險意識。選擇合適的媒介，以貼近農村現實生活的方式開展社區營銷活動，通過展示保險效果來培養潛在客戶，促進小額保險在農村地區的銷售。
二是政府與社會各方麵加強協作，探索靈活的營銷模式。通過新疆維吾爾自治區特許模式，在不同地區建立相應的小額保險銷售組織。還可以加強銀保合作，農村金融機構或小額信貸機構擁有大量的農村客戶群和廣泛的分支機構，可以作為保險銷售的有效渠道。
四、新疆農村小額人身保險量身定製服務與產品創新
通過市場細分，對新疆農村小額人身保險產品進行設計的同時，保險公司如果能夠為每一位農村保險客戶提供量身定製的保險服務，將會把農村小額人身保險產品創新推向一個更高的層次。無論是農村小額人身保險還是一般的人身保險，現在很多投保人都期待能通過這樣的方式購買小額人身保險，即投保人將自己的人身保險需求告訴保險公司，然後根據保險公司的提示，提供一些材料，保險公司就會提出滿足投保人保險需求的解決方案，然後在投保人同意後，提供量身定製的小額人身保險產品。由於新疆保險業的發展起步較晚，而且新疆地區複雜的人口、宗教等問題，目前保險業還沒有辦法做到為每個人定製服務，因為定製服務對代理人的素質和溝通能力、精算師的分析定價能力及保險公司的技術能力等都有極高的要求，而且經營成本也相對較高。但是，新疆農村小額人身保險市場作為保險公司一個新開拓的市場，如果誰想走在這個新興市場的前列，就必須努力進行產品創新及產品開發思路的創新。在廣大農村地區，居民麵臨的人身風險主要集中在疾病、壽命、意外傷害等，風險種類相對較少，且比較集中，這就給保險公司為農村保戶提供量身定製的保險服務創造了有利條件。
(作者單位：新疆財經大學金融學院)
主要參考文獻：
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[2]吳珍勝.我國農村小額人身保險產品的市場需求及其創新[J].農村經濟，2008.9.
[3]農村小額保險大有可為.金融時報，2007.