出國留學還是直接工作？
財富彙
作者：嘉豐瑞德
小荀和小初都是上海某重點大學本科學生，畢業後，小荀進入了某外資銀行，基礎工資3000元左右。小初去了美國某世界排名前100的大學讀研，預計兩年花費50萬元人民幣左右。目前，像小初和小荀這樣的經曆是很多90後大學畢業生的縮影。馬上工作，工資少。出去留學“鍍金”，時間長，見效慢。究竟是出國留學還是直接工作呢？
畢業後直接工作——小荀在未來的發展預測：
小荀在未來十年的收入狀況：
小荀目前的工作狀況是低基礎工資高福利，基礎工資3000元左右，年底享受十三薪，以及較高的年終獎。
小荀第一年的年終獎為5萬元，年底總收入99000元。據嘉豐瑞德理財師調查一個普通重點大學畢業生在第一、二年的工資漲幅較小，一般在9%左右。從第三年開始年收入會大幅提高，假如從初級升職到中級，或中級到高級，月薪分別能增加50%和80%。如果小荀在第三年時升職到中級，在第六年時升職到高級，以第三年和第六年間的增幅依然為9%，年終獎按第三年為8萬元，第六年為10萬元來計算，小荀每年收入約上漲10%左右。
小荀在未來十年的支出狀況：
小荀如果理財意識強，隻作基礎消費，並且和女朋友（或老婆）財務獨立，有固定住房。根據恩格爾的經濟學原理分析，收入越低，必要的開支（如食物和基礎通訊費用）所占的比例會越高。隨著收入的增加，雖然花銷會增大，但必要開支所占的比例會下降。假設在初期小荀的必要花費占總收入比例為50%，第三年為45%，第五年為35%（參考恩格爾係數比值：50%定為溫飽水平，40%-50%定義為小康水平，30%-40%定為相對富裕，且假設如果不加節製，小荀會“月光”）。小荀第一年的花費在5萬元左右。以此類推，到第十年時小荀的年花費為141830元。
總計：小荀十年來累計收入為240萬元左右，淨收入為145萬左右。
畢業後出國深造——小初在未來的發展預測：
小初在未來十年的收入狀況：
小初如果在留學時，沒有獎學金，全部自費，在美國也不參與打工和實習賺生活費，與同學拚租價格適中的房子，偶爾旅遊和娛樂。那麼，以不少人的留美經驗來看，兩年的花費應在50萬元以內。
查閱美國薪酬網和國內各大網站的海歸薪酬數據，嘉豐瑞德理財師了解到美國海歸的第一份工作平均月薪在7000元左右。假設小初在歸國之後也進入同一所外資銀行，給予的第一年年薪（即是小荀第三年的年薪）是138900元（5300左右月薪*13+7萬年終獎金）。如果也按照小荀工資漲幅的標準來計算小初的工資，前兩年小初的工資上漲幅度為9%，第三年為50%，第六年為80%，此後逐漸也趨於平穩。
小初在未來十年的支出狀況：
假如小初和小荀情況類似，同樣按照恩格爾經濟原理來計算小初的基本花銷。小初在第一年的工資基本就達到“小康水平”，所以在小初工作第一年到第三年，恩格爾係數都按照45%來算，第四年開始到第六年按照相對富裕的35%算，在此後都按照30%算，那麼小初在第一年、第四年、第七年的花銷分別是62505元、86639元、158815元。