第三，上市銀行以外的銀行雖然數量龐大，但是單個銀行的平均市場份額極小，其所有資產、存款和貸款總額分別占29.3%、27.27%和34.31%。這也充分反映出，我國銀行業存在集中度較高、競爭不充分的問題。
三、我國銀行存款集中度分析
分析我國上市商業銀行在存款集中度，得出以下三點結論。
第一，從現狀來看，五大國有銀行的在存款份額的集中度與股份製銀行相比，優勢明顯。五大國有商業銀行存款市場平均占比基本在13%以上，而上市股份製銀行的平均份額遠小於這個數字；其份額平均占比約為2.3%，遠小於平均市場份額，這就充分說明銀行業存款份額集中在五大國有商業銀行。
第二，從存款市場的發展趨勢看，2004年國有商業銀行市場占有率從15.4%下降到2013年的11.2%，下降幅度偏小僅有27%。但是與股份製銀行有縮小差距的趨勢，由於政策傾斜和服務質量提高，股份製銀行份額有所上升。但是競爭程度仍然不夠，國有銀行存款集中度較高。
第三，上市商業銀行在存款市場的占比，由2004年的7.5%下降到2014年的4.6%，大幅度縮小。說明了我國銀行業存款市場的參與者有所增加，集中度下降，競爭變得逐漸激烈。
四、我國銀行貸款集中度分析
分析我國上市商業銀行在貸款集中度，亦可得出以下三點。
第一，與存款市場類似，國有銀行的貸款市場份額每年均比股份製銀行高10%以上，差距明顯。在貸款市場，五大國有商業銀行仍然占有很大的優勢，從2004年到2013年之間每年占比均在10.8%以上，貸款集中度較高。
第二，在貸款市場上，近年來，國有商業銀行與股份製商業銀行的份額差距有逐漸縮小的趨勢，但是仍然相差10%以上。與存款市場集中度的變動相比，雖然國有商業銀行集中度有所降低，從2004年的占比13.4%到2013年的占比10.9%，但是下降的幅度相對較小。
第三，貸款市場與存款市場相比，競爭相對較激烈。主要原因是，國有商業銀行本身在貸款市場的集中度相對較小，而股份製銀行的貸款占有率波動上升。
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