4類理財方案總有一款你受用
規劃
作者：莊閑
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課堂
01
對於每一個家庭來說，眼下正是播撒財富種子的最好時機，而在撒種之前，理財方案的製定便是至關重要的一環。應該說，對於不同年齡結構的家庭而言，在即將到來的蛇年的理財規劃上須結合自身的投資偏好及風險承受能力而秉承不同的思路。為此，《金融理財》分別針對“單身貴族”、“幸福兩口”、“三口之家”以及“空巢老人”這四類家庭給出了新年的財富規劃思路。
單身貴族
——定投“以小養大”
現如今，隨著年輕人婚姻觀與擇偶觀的悄然轉變，大齡單身青年的數量呈現逐年增長的勢頭。對於絕大多數單身貴族而言，社交、戶外活動皆較為頻繁，比較追求高品位、高品質的生活，養成了他們“高消費、不儲蓄”的習慣。對此，業界理財師建議，單身貴族應及早以基金定投的方式來強製自己儲蓄，而定投標的可以股票型或指數型產品為優先。畢竟倘若從20多歲就開始定投基金，每個月拿出300元或400元劃入指定賬戶，20年甚至40年之後這看似不起眼的累加所產生的複利效應將會非常巨大，況且青年人通常在日常工作之餘還會有一些兼職收入，與其將這筆額外所得盲目消費掉，不如作為定投金來“以小養大”。
與此同時，對於月收入相對較高的單身貴族來說，也可根據自身的實際情況及風險偏好，適當選擇一些高收益產品或投資方式。譬如，隨著實物黃金需求的不斷攀升以及美元的持續走弱，增加了投資者對於黃金保值功能的預期。對於喜好炒短線且具備一定風險承受力的年輕人來說，可以選擇紙黃金或黃金T+D等方式進行短線博弈，以賺取差價。除此之外，一些掛鉤農產品或黃金的抗通脹主題銀行理財產品也可為單身貴族帶來相對理想的收益。
幸福兩口
——小積累實現大財富
對於剛剛組建家庭的幸福小兩口來說，需要在家庭成長階段內注意原始資金的積累。首先，在股票投資方麵，雖說市場持震蕩態勢，但這其中會不乏很多階段性機會，特別是年底可能會出現不錯的行情。因此，兩口之家可以考慮配置相應板塊中業績呈逐年增長的成長性個股，可以酌情考慮將一部分資金用來長期持有，剩下的部分用於中短線炒作以謀利。與此同時，對於現階段資金量較小且風險承受能力較弱的家庭來講，在通脹預期之下，亦可采取定投的形式分批少量買入成長股而後長期持有，可以說這種小積累同樣能實現大財富，同時還可以達至平衡風險的目的。其次，倘若小兩口缺乏一定的投資知識與炒作經驗，還可以適當關注指數型基金，因為此類“被動式”基金可以較好地追蹤大盤走勢，且在交易方式和費用方麵也對投資者非常有益。
此外，雖說目前銀行理財產品的收益普遍略高於定期存款利息，但僅通過固定收益理財產品很難滿足家庭資產增值的需要。因而，對於一些有精力的投資者來說，不妨多關注那些成長預期良好的非固定收益理財產品。