在充分考慮到中小企業抗風險能力弱，難以提供符合要求的抵押擔保情況下，建行為中小企業量身定製了“速貸通”、“成長之路”、“助保金”、“善融貸”以及“法人賬戶透支”等信貸產品，一定程度上解決了中小企業不同發展階段的融資問題。建行打破傳統，變中求新，突破性地引入了成熟企業工廠化的作業模式，建立前一環始終對後一環負責，後一環始終對前一環把關的監督製約機製，簡化了中小企業辦理業務的手續，實現了在同一時間內對風險的全方位控製。
（三）培養高素質的客戶經理，打造優良團隊
為了國民經濟的全麵發展，基層銀行內部要建立專門的分支機構，逐步打造一支專職的中小企業客戶經理隊伍。一方麵，精心挑選責任心及學習能力強的業務骨幹，並將他們充實到中小企業信貸客戶經理的崗位上。另一方麵，建立權、責、利相結合的信貸激勵機製，合理分成，獎優罰劣，充分調動信貸崗位客戶經理開展中小企業信貸業務的積極性。
三、加強中小企業信貸業務風險控製與管理的措施
（一）構建風險防控體係，完善內部控製製度
基層銀行一方麵要大力發展中小企業信貸業務，另一方麵建立和完善內部控製製度，積極防範相關風險。堅持貸款以抵押物為主、擔保公司為輔的原則。逐步改變過去著重於中小企業第二還款來源的情況。積極探索風險分擔機製。建行的“助保金”貸款以及建行與保險公司合作的“貸無憂”產品，就體現了建立了銀行與當地政府、銀行與保險公司風險共但的信貸風險補償機製，信用風險防範效果十分明顯。
（二）加強貸前調查、貸中審查、貸後跟蹤檢查工作
在“三查”工作中，貸前調查是關鍵。嚴把客戶準入關，除了需審核客戶提供的財務報表外，還需從稅務、工商部門以及與企業有業務往來關係的集團進行調查，特別是看其有無民間高息融資情況，翔實地做好貸前調查工作。在貸中審查方麵，嚴格審查抵押財產的用途、所有權及變現情況，確保第三方擔保符合法律要求。最後，要重點檢查借款人經營現金流量及貸款歸還能力，特別注意檢查借款人有無抽調資金及轉移財產的跡象，對押品的檢查重點檢查有無一物多押、虛假抵押及無效抵押情況。
（三）建立健全信貸機構業務人員約束激勵機製
信貸風險管理要求每個信貸業務人員參與，特別是風險經理的作用，增強業務人員的風險意識，提高其責任心，以確保資金安全。定期對業務人員進行培訓，提高業務素質，以滿足不斷發展的金融市場的要求。強化客戶經理的職業道德教育。對企業參謀而不參與，禁止客戶經理與企業有任何資金往來，嚴禁吃拿卡要，切實防範道德風險。
參考文獻
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（編輯：唐榮波）