（四）缺乏協調機製，難以形成合力。反洗錢工作情況複雜，涉及麵廣。但是由於目前反洗錢工作缺乏協調機製，沒有形成合力，難以適應反洗錢工作的需要。很多商業銀行與相關金融機構以及商業銀行內部會計部門、保衛部門的協調機製還不夠健全。由於缺乏必要的協調機製，很多信息資源難以共享，這就嚴重阻礙反洗錢工作效率。
三、當前商業銀行反洗錢工作的對策
（一）嚴格落實金融實名製，認真核實客戶身份。為確保不被洗錢犯罪行為所利用，商業銀行應當采取有效措施，嚴格落實實名製的相關規定，認真核實客戶身份。在為客戶開戶時，要按照銀行賬戶管理的辦法及相關規定，對客戶的業務範圍、注冊資金等財務狀況以及終止或解散、破產等信息進行深入了解和準確掌握。對於自然人客戶，銀行在辦理開戶或其他業務時，應當根據相關製度要求，要求客戶提供並核實身份證件，並以法定身份證件上的名稱開戶，並記錄其法定證件上的相關事項。
（二）健全內部管控機製。商業銀行要根據相關規定，設立專門負責反洗錢工作的機構，安排專人負責反洗錢工作，並對下屬分支機構反洗錢製度建設和反洗錢工作情況進行督查。要不斷完善銀行內部規章製度，細化操作細則和具體條款，明確以政策尺度，提高工作效率。要進一步整合內部資源，加強銀行各部門之間的協作，建立嚴密的防範體係。要製定明確的獎勵政策，製定激勵機製，對防範和打擊洗錢犯罪有功的部門和個人要給予一定的物質與精神獎勵。商業銀行應按照相關法律規定，協助配合政府部門和司法機關開展打擊洗錢的犯罪行為。
（三）加強對員工的技能培訓。要根據反洗錢工作的需要，針對不同部門和對象，開展反洗錢方麵的知識和技能培訓。通過培訓，要使一線員工和重點崗位的業務人員具備敏銳的反洗錢意識，掌握豐富的專業技能，包括操作流程、識別可疑資金以及及時發現和處理可疑交易的措施等，切實提高銀行工作人員反洗錢的業務技能。同時，要對銀行員工進行反洗錢的法律、法規和規章等方麵知識的培訓，使員工明確反洗錢工作的必要性和工作原則，增強銀行員工反洗錢的信息，提高工作能力，有效防範洗錢犯罪行為的發生，確保國家金融秩序的穩定。
（四）逐步完善技術手段。當前，提高反洗錢的技術手段已經成為商業銀行做好反洗錢工作的關鍵。一方麵，要充分利用由人民銀行組織建立金融機構公共網絡，通過借助計算機信息技術，建立起大額和可疑交易監測係統，對各種可疑資金活動情況進行分析，及時發現洗錢線索。另一方麵，商業銀行要結合自身業務發展情況，開發和應用支付交易監測係統，認真分析和梳理大額可疑資金的交易變動情況，積極防範和化解金融風險。
（五）加強信息交流和資源共享。商業銀行已經成為反洗錢工作的重要組成部分，但由於洗錢違法行為涉及麵廣，僅靠商業銀行無法完成反洗錢工作。商業銀行要不斷加強銀行之間以及銀行與政府部門等之間的信息交流，促進資源共享，以提高反洗錢工作的成效。商業銀行除了和其他銀行和金融機構進行反洗錢方麵的合作之外，還要與工商、稅收、公安等相關部門進行工作配合，及時交流和通報反洗錢工作信息，共同探討做好反洗錢工作的有效途徑。
四、結語
洗錢這種違法犯罪行為嚴重危害了正常的經濟秩序，滋生了大量犯罪行為，具有極大的危害性。商業銀行在反洗錢工作中占有極為重要的地位。加強商業銀行的反洗錢工作，嚴厲打擊洗錢犯罪行為，維護國家金融安全，具有極其重要的意義。商業銀行要不斷完善和健全內部管控機製，逐步完善技術手段，切實維護我國經濟金融秩序，促進社會主義建設事業健康發展。
參考文獻
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作者簡介：胡嫻（1962-），女，浙江嘉興人，會計師，本科，中國工商銀行山東省分行經理，研究方向：外彙清算。
（責任編輯：劉晶晶）