（三）中小企業擔保狀況
銀行不願意借款給中小企業，缺少有效的擔保也是原因之一。中小企業可供抵押物少，銀行對抵押物品要求高，隻接受土地使用權、房產等固定資產，其他變現能力差的資產，銀行不願意接受。中小企業其他的信用擔保、合同擔保等方式也不具備此條件，促使中小企業隻有找合適的擔保機構。目前有政府出資建設的擔保機構規模小、資金不足，不能滿足企業需求，商業性的擔保公司以盈利為目的，出於對利益和安全考慮，也不願為中小企業擔保。
四、解決中小企業融資問題的建議
（一）提升中小企業各方麵的素質
內因是事物變化發展的根據，外因是事物變化發展的條件，所以說中小企業首先從自身根本上改變，不能隻依靠外界條件。
第一，提高自身內部融資能力。企業的經營管理者要積極學習先進技術，加強對員工的培訓，開發新產品，提高產品質量，降低生產成本，提高企業核心競爭力和盈利水平，增強內部積累資本的能力。
第二，加強中小企業管理和財務製度建設。並不是所有企業都適合建立現代企業管理製度，不同行業、不同規模、不同發展階段各有適合自己情況的企業製度。財務上，中小企業都需要完善財務管理製度，提高財務信息透明度，確保財務信息的準確真實，為銀行提供客觀無誤的參考。
第三，探索適宜企業的融資方式。管理者應熟悉金融政策，學習金融知識，根據本企業所處生命周期階段（初創期、擴張期、穩定期、衰退期），尋找適合自己企業的融資方式，並積極拓寬其他的融資渠道。
第四，加強中小企業信用建設。強化企業信用意識，建設有高度責任感的企業，重塑企業社會形象。同時加強與銀行的聯係，提供準確有效的財務和其他方麵的信息，不僅減輕了銀行工作人員的工作量，降低了銀行貸款的成本，而且改善信息不對稱的狀況，使銀行更好更容易的了解到企業的情況，為企業融資創造良好的條件。
（二）完善資本市場，為中小企業直接融資提供條件
借鑒國外成功資本市場運作，不斷完善我國創業板市場，建立不同層次的資本市場，適應各種不同類型企業的需求，優化創業板準入標準。設計出符合我國中小企業發展的融資機製，對於前景好的企業適當降低市場準入資金的要求和盈利年限，還要對剛處於初創期的企業提供適宜它們融資的市場。發展完善企業債券市場，逐步放鬆發債企業規模限製並完善中小企業信用評級製度，鼓勵企業大膽嚐試股權和債券融資，不僅促進資本市場的發展，而且反作用使其他企業能更便捷、容易地參與到直接融資市場中。
（三）銀行業需轉變經營方式，向中小企業信貸市場轉移
能否有效進入中小企業信貸市場，是未來銀行業保持優勢、增強競爭力的關鍵。因此，銀行業應開辟差別化的經營戰略，國有銀行中小企業信貸部應開發出適宜中小企業信貸的管理模式。包括以下幾種方式：
第一，針對中小企業融資特點“小額、快速、靈活”，實行和大企業不同的風險管理模式。對貸款的審批權限適當下放，簡化審批流程，強調製度有所鬆動，但必須建立有效的監督體係和風險退出機製。