二、小微企業貸款困難的原因和分析
（一）小微企業自身的的問題和分析
通過對我國傳統小微企業的發展和現狀可以總結出以下特點和不足：經營規模小，經營方式靈活多變、技術裝備和基礎設備的配置差，管理不夠規範，財務製度不健全等。
銀行在對提供信貸服務的客戶必須要做到對其有詳盡的了解，這就需要貸款的一方有著良好的信用記錄和信息透明度，否則雙方有需要花時間進行溝通、了解，造成了成本和時間的浪費，間接使得銀行不願對小微企業放貸。
銀行在進行放貸時往往需要貸款企業提供相應的抵押品，而大部分小微企業因為資金有限，生產規模不大，自由固定資產不多，從而難以提供相應的抵押品或者對其固有資產變現能力不強。
（二）商業銀行方麵的問題和分析
由於受到以往計劃經濟的影響，我國的商業銀行對大企業有著獨特的偏好。大企業風險小的傳統思想依然在商業銀行內部有著根深蒂固的影響，從而使得商業銀行對於小微型企業的信貸服務依然不夠重視。
商業銀行由於信貸模式和信貸風險的原因造成了銀行不信任小微企業或是沒有一套適合小微貸款的完善的服務體係從而在對小微企業的信貸服務中造成了隔閡。
三、商業銀行針對拓展小微信貸服務的措施
（一）摒棄傳統陳舊銀行經營的理念
我國的社會主義市場經濟已經走過了二十餘個年頭，而銀行作為市場經濟的引導者更應該摒棄將小微企業視為高風險企業的陳舊觀念，任何企業在進行經營活動時都存在著一定的風險，隻不過其風險特征、重點以及破壞程度各不相同而已。
（二）與小微企業建立長期可靠的合作夥伴關係
銀行和小微企業在公平信任的基礎上建立戰略夥伴的關係，從而加強雙方的合作以達到共贏的效果。雙方都應當通過合作在企業經營透明度，保證、抵押能力上達成共識並形成理念上的共通，增加商業銀行對於小微企業進行融資服務的動力，實現銀行和企業之間的共榮局麵。
（三）政府監管部門應適當對商業銀行實行政策優待
小微企業與商業銀行的發展不僅僅是對其雙方有益，還可以推動國家經濟的發展，因此政府監管機構要針對小微企業和商業銀行的合作行為給予相應的政策放寬，以增加商業銀行對於加強小微信貸服務的動力。
四、結束語
通過對上述方式的探討，望我國的各大商業銀行可以意識到小微信貸服務領域的光明前景並加強對於小微信貸服務領域的探索，從而為小微企業提供更加全麵、專業、精確的金融服務。
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