終於破繭
卷首語
中國民營金融業的發展可真不容易。千呼萬喚，首批試點民營銀行終於獲準籌建。消息傳來，市場反響強烈。
從擔保公司、小額貸款公司到銀監會7月25日正式批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請，純民間資本作為發起人成立銀行機構正式破冰。
中國民營企業創辦銀行走過了漫長的路途，個中艱辛，想必也隻有當事者才能切身體會了。
三家民營銀行的成立為何引起如此反響？中國缺銀行嗎？中國不缺銀行，缺的是為廣大小微企業服務的銀行。除天津金城定位對公業務外，前海微眾的定位是個人消費者和小微企業，溫州民商定位於小微企業、個體工商戶、小區居民、縣域“三農”。
中國民營企業為社會的就業、稅收等作出了巨大的貢獻，占據半壁江山以上，成為中國經濟發展的一支重要的力量；成為穩增長、保就業、促民生的主力軍。
但由於體製機製的因素，長期以來，民營企業的發展受到諸多阻礙。盡管國家非常重視，先後出台新老36條，支持民營經濟的發展，但無奈阻力重重。民營企業的發展，離不開金融的支持。就民營企業的融資成本而言，幾乎可以說是全球最高的。2013年，中國銀聯體的貸款利率是6.15%，美國是2.25%，德國是3.5%，日本隻有1%，而中國企業平均的融資成本保守估計在10%以上。
眾所周知，自1996年第一家由民營資本作為主發起人的全國性股份製商業銀行——中國民生銀行成立之後，盡管中國的國有銀行、城市商業銀行，甚至農商行都經曆了股份製改革，引進了民間資本，但無論是國有四大行引進戰略投資者，還是城商行等的股改，在沒有任何法律依據的情況下，民間資本作為主發起人的資格被莫名其妙地剝奪，在近18年的時間裏，民生銀行成為唯一的既具象征意義又頗具諷刺意義的唯一的民營銀行孤獨地存在著。可以說，過去的數十年，中國民間資本與銀行領域幾乎絕緣。
民營企業盡管對國家貢獻很大，但國家現有各大銀行，對民營企業的支持都極為有限，都沒有把民營企業作為支持的重點。中國民營企業，亟待有支持自己的銀行。在目前大銀行無法降下身段的情況下，推動民營銀行發展無疑是我國金融體製改革的一步好棋。此次民營銀行發起人大部分本身就是民營公司經營者，更了解小微企業需求。可以預見，民營銀行未來將成為服務小微企業的主力軍。
民營銀行終於破繭了，除了擁有一張身份證明，還需要盈利模式和經營體製，更需要一個能夠長期生長的政策環境，這個環境不是給民營銀行以特殊待遇，而是幫民營銀行建立清晰、穩定、公平的政策環境，這也許是民營銀行最需要的。
當然，民營銀行如何擺脫對舊製度的路徑依賴，真正做到民有民治、民有民營、自擔風險、優勝劣汰，這也是決策層和全社會所共同期待的。