一、美國的理財業概況
理財源於美國，雖然美國現今已有30多萬名理財師，但是在其萌芽期，即20世紀30年代，理財僅僅是保險工作人員為兜售本公司商品而采取的一種全新的營銷策略。真正的理財出現在20世紀60年代，它的標誌是1969年國際理財協會（International As sociation for Financial Planning，IAFP）的成立。雖然當時人們已經認識到了個人理財的重要性，但還沒有發展到委托專業人員幫助其理財的地步。當時的保險工作人員和信托投資推銷員中間，已經開始尋求係統化的理財概念，因此成立了以這些人為中心的專業策劃團體——國際理財協會，在成立初期僅有13名會員。隨著理財的普及和發展，國際通用的注冊理財師人數不斷增加，目前已經超過10萬人。金融改革的不斷推進和個人金融資產的增加，促進了理財行業不斷向前發展，20世紀70~80年代是美國理財發展的關鍵時期，它的發展主要受兩個方麵的影響：一個是金融改革的不斷推進；另一個就是個人金融資產的迅速增加。因為這時，一方麵家庭在能夠支配運用的金融資產增加的同時，成為投資對象的商品也越來越多，但靠個人的判斷很難做出最佳選擇，再加上各國複雜的稅收製度，選擇商品投資的同時還必須考慮如何節稅和避稅，這時就需要有專家的幫助；另一方麵，為了滿足顧客的需要，理財師的教育製度和資格評定製度也趨於完善。也就是說，顧客的需要和理財行業的興起，共同促進了理財的發展。進入90年代，美國的理財行業已經成熟，有了鞏固的社會地位，並著手理財師的選拔。
美國已經有多個理財行業團體，國際上以美國為首的代表性理財機構團體主要有：
1.國際理財協會
它作為理財行業團體，成立於1969年，是世界上成立最早、規模最大的理財團體。1969年，在一家鄰近芝加哥O'Hare機場的酒店裏，一小群各個行業的理財專業人士聚集在一起，討論他們在理財行業所看到的一個不足，即在每個專業領域都有各自的理財顧問，但缺少對各個理財領域都全麵熟悉並了解的全麵理財顧問，在這樣的背景之下，一個名為“國際財務策劃人員協會”的組織就誕生了，為理財業全麵發展獻計獻策。
2.美國注冊理財師協會
它是由具有理財師資格的人組成的行業團體，成立於1972年，會員達27911名（2001年數據），目的是為了鞏固理財行業的社會地位，讓社會承認理財師資格，為此進行了各種方式的理財教育實踐活動，並嚴格規範會員的倫理道德。
3.理財師資格鑒定委員會
在美國最具權威的理財師資格授予機關是理財師資格鑒定委員會。它是為理財師資格認證及對希望持有理財師資格的人進行教育、資格審定、倫理規範的機構，並於1985年成立了獨立性的機構。理財師資格鑒定委員會除進行資格認證外，對於違反理財師資格鑒定委員會倫理規範及違反行業規範的理財師，根據具體情況，撤銷其理財師資格。目前僅在美國就有注冊理財師會員38313名，並在19個國家和地區建立了注冊理財師資格認定機構，以促進注冊理財師教育在全世界的逐漸普及和發展。另外，美國注冊理財師聯盟和美國理財師協會擁有注冊理財師會員達54972名；加拿大理財協會擁有注冊理財師會員13250名。日本理財協會在1987年11月份由7名社會有識之士發起，第一期會員隻有35名，現在發展到擁有會員13萬名。各國理財協會作為非盈利團體，致力於在本國提供理財信息和理財師會員之間的交流。
從20世紀70年代開始，隨著理財行業的日益發展，美國理財師相關資格認定製度也趨於完善。1972年出現注冊理財師資格，經過不斷規範化，現在由理財師國際資格鑒定委員會進行國別資格認定，通過鑒定的國家，才有資格在本國開展注冊理財師資格教育和考試，而想取得理財師資格的人，必須修完理財師資格委員會規定的教育課程，並且通過理財師資格鑒定委員會實施的資格考試。注冊理財師要求有理財實務經驗，遵守理財師資格鑒定委員會倫理規範及業務準則，取得注冊理財師資格後，每年必須完成30學時的理財師資格委員會指定的後續教育學習。目前，美國有30多萬名理財師，其中2/3是屬於理財專業公司及會計師事務所等獨立的理財師，剩下的1/3就職於銀行、保險公司等金融機構（稱為機構內理財師）。