早理財就早受益
如今人人都麵臨著機遇和挑戰。一方麵是國家經濟的飛速發展，人們收入的增加；另一方麵是物價指數連續走高，房貸壓得人喘不過氣來，害怕進醫院為高額的醫療費買單，孩子未來的教育費用讓人憂心忡忡……這些因素推動著廣大民眾想不理財都不行。
無論你的家庭處於哪一社會階層，善於理財都很重要。也許你會認為自己是沒錢的階層，根本沒必要去理財。事實上，工薪階層更應學會科學理財，相對於有限的資金更需要進行精心規劃、合理安排。說得更通俗點，就是即使粗茶淡飯，也應該懂得如何做一個營養搭配。所以，個人理財的科學性和合理性非常重要。
理財實際是善用錢財，使個人及家庭的財務收支狀況處於最佳狀態，從而提高個人的生活品質。科學理財其實包括兩方麵：賺錢和花錢。賺錢就是如何積累財富，實現固有財產保值和增值。而花錢則是如何用最少的錢獲取最好的服務和最大的滿足。
理財首先確定自己的理財目標是什麼。由於當前資本市場的迅速發展，人們已意識到要讓自己的財富保值、增值，這樣就需要有投資理財的方法和工具。
科學理財還需要掌握好時間，一般而言，早投資多回報，早理財早受益。
下麵舉例說明這一點：
有一對雙胞胎姐妹曉溪和曉霞，同一天上學，同一天參加工作，同一天結婚，同在一個單位上班拿同樣的工資，並在同一年生小孩（假設20歲工作、30歲結婚）。
曉溪一開始就沒忘記把賺的錢先存一部分，並將錢進行相應的投資。每年都要投資2000元，她的投資回報率每年保持10%，直到30歲結婚。結婚後離開工作崗位做全職太太，10年來曉溪每年投資2000元，總共投資本金20000元，30歲結婚後她還是這樣繼續投資。
曉霞沒有像曉溪那樣一開始就存錢投資，總覺得年輕人需要用錢的地方多，也就是所謂的“月光族”。到年底基本沒結餘，直到30歲成家結婚後才開始存錢，到40歲時才拿出20000元進行投資，每年也得到10%的投資回報率。
你知道到她們65歲退休時各自的財富有多少嗎？曉溪本金20000元，年回報率10%，投資了45年。而曉霞也是20000元本金，年回報率10%，隻投資了25年。本金相同，年回報率相同，投資時間的早晚和長短不同。
曉溪和曉霞都投資了20000元的本金，在她們65歲時，曉溪的財富已是87.22萬元，差不多是所投資金的44倍；而曉霞的財富是21.70萬元，隻是本金的10倍多。曉溪和曉霞的投資本金完全相同，年回報率也相同，唯一不同的是曉溪開始早，而曉霞開始晚，最後曉溪獲得的回報高出曉霞很多倍。
從這一事例我們可以清楚地看到，投資的時間越早，回報率越高。因此，作為一個聰明的理財者，要清醒地認識到理財的重要性，並且要盡早投資。
理財先要理心
一位名人曾說過：“理財之前要先理心”。理財是一種生活方式的選擇，很多人卻簡單地把理財當成投機，渴望通過理財一夜暴富。但是不管如何，理財要先求心安，再談如何理財。
很多人在工作時十分理智，可是在個人投資理財時卻錯誤百出，其主要的原因是個人投資理財更直接的涉及理財者自身的財務和生活，因而容易使人方寸大亂。其實，隻要以平常心來對待，將投資理財看作是第二職業，那麼我們的心態就正常了。
要做好理財，需要恒心與耐心。選擇好適合自己的理財工具方法後應持之以恒，一如既往。理財是一個類似於“馬拉鬆”式的過程，考驗的是你的持久力，而不是一時的爆發力。隻要你有恒心也有耐力，高品質的生活離你並不遙遠。
投資不是投機，理財不是斂財，首先要有好心態。急功近利，一心想賺很多錢，事情未必如願。賺錢不狂喜，賠錢不傷悲，要保持平常心，才可以把理財做得更好。
人的一生能積累多少財富，並非取決於賺了多少錢，而是在於如何理財。但成功理財的前提，首先是要擁有一個平和的心態。
俗話說“人心不足蛇吞象”。日常生活中，為追求錢財物質不惜鋌而走險，最終付出健康、自由、良知、家庭甚至生命代價的個案時有發生。因此，對理財者來說，與其一味貪心斂財，“一不小心”導致財務上的虧損，或者危害到個人身心健康與家庭生活，倒不如保持一個平常心態，多花點時間為手中資產製定一個謹慎的規劃，然後耐心地等候美好的“收成”。
目前國內貧富差距較大，這是個不容忽視的問題。不少“缺錢階層”納悶：究竟富人擁有什麼聚財法寶？對此，曾有專家指出，許多富人之所以能在一生中積累較為充裕的財富，其中重要的一點，就是他們擁有豐富的投資理財的能力。換句話說，人們對於理財知識的差距，是造成貧富差距的原因之一。
如此，就又回到理財心態的問題。不要隻是抱怨“老天不公”，有這些埋怨的時間，還不如調整好正確的理財心態，抓住時機學習有效理財的知識與技能，比如了解各類投資工具的特性，接著製定一個整體計劃去加以實行。總之，倘若心態不好，即便有最好的理財方法也是徒勞的。
理財需要統籌規劃
隨著各種理財產品的紛至遝來，隨著股票、基金、保險等各種投資渠道的日益暢通，很多人亂了手腳，不知道家庭理財到底該何去何從？
有的人患了跟風症，盲目地跟著別人走。別人炒股賺了錢，自己就趕忙去炒股；別人買基金，自己也跟著買基金……隨波逐流中，自己被撞得暈頭轉向。有的人患了閉門症，完全不理會任何理財信息，死心塌地做守財奴。俗話說：“你不理財，財不理你。”這些人常常在不理不睬中，錯失許多家庭理財的大好時機。
理財是門科學，既不能急於求成、盲目跟風，又不能不聞不問，聽之任之。家庭理財貴在統籌兼顧。每個家庭都要根據自己家庭的不同階段、不同時期的具體情況，科學調整家庭理財結構、理財策略，這樣才能保證家庭財政的良性循環！
若你還不知道理財要如何著手，或遲遲無法理財，不妨從學習記賬開始，讓財富從今天起一點一滴累積起來。
為讓家庭收支情況透明化，了解有多少資金可以使用，再做適當的運用。特別是夫妻都在上班的雙薪家庭，要養成記賬的好習慣，可以依照下列方式進行：