理財，已經滲透到我們生活的方方麵麵。看看周圍，大到買到隻股票、小到看場電影，近到晚上吃什麼菜，遠到退休後過怎樣的生活，無一不和理財有關。理財，一方麵，歸屬於理性思維：計算、邏輯、推理、歸納；另一方麵，也依靠感性思維：觀念、信心、直覺、堅定。為了能有一個自由、自主和自在的人生，為了有一個絢麗多彩、幸福美滿的人生，理財，你準備好了嗎？
然而，毋庸諱言，目前中國社會對個人理財策劃這一金融手段普遍缺乏知識，不但一般的老百姓知之甚之甚少，即便是提供專業理財策劃服務的金融機構，也非普遍精通。傳統觀念認為“理財就是投資”，獲取高收益的過程就是理財。持這種觀念的人們最明顯的表現就是關心“收益率能達到多少”，其實是真正的個人理財的概念，而不是真正的個人理財。
那麼，什麼是真正的個人理財呢？個人理財又稱個人財務規劃目標而製定、安排、實施和管理的一個各方麵總體協調的財務計劃的過程。標準的定義稱“理財規劃是為實現人生目標而合理管理個人財務的過程”。個人理財策劃強調對個人一生而不是某個階段的規劃，包括個人生命周期每個階段的資產負債分析、現金流量預算與管理、投資規劃、個人風險管理與保險規劃、退休與遺產規劃等方麵。
個人家庭理財不僅僅指投資，它還要涉及到一個合理消費的問題，即理財不但要“開源”，還要“節流”。有人的會說：“關鍵是沒有錢，有了錢，誰都會花。的確，花錢人人都會，但是，錢要花得合理，發揮最大的效用，卻並非人人都懂。
個人理財的方法有很多種，主要是預先籌劃，也就是提早該花的多少都得花，不該花的一分錢也要省下。常用的理財投資工具有儲蓄、保險、風險各不同，收益高的，風險就大；相反，收益低，風險也就小。但風險與利益永遠是共存的，沒有絕對沒有風險的投資方式，因此，經驗、心理素質尤為重要。
本書係統地介紹了個人理財的基本概念、理財工具、個人理財與投資的運用。在寫作風格上力求深入淺出，理論與實標相結合，因此在大部分章節都介紹了一些常見的理財技巧和相關案例。