（四）投保人結構惡化。由於嫩江縣地理位置的特殊性致使一部分土地成為風險發生的大概率地區，這部分土地的承包者或使用者往往對農業保險具有強烈的購買欲望。在這種情況下，農業保險的投保人群則以高風險農田所有者為主，這就導致了保險公司提高農民的保費支付以減少損失。如果所有農民都麵對較高的價格，那麼僅有自然災害發生概率較大的農田的所有者願意且能夠購買保險，這就導致農業保險的投保人結構惡化，從而對農業保險行業的發展產生較大的負麵影響。
三、穩定農業保險發展的政策建議
（一）鼓勵農民積極投保農業保險。農業保險工作的順利開展，僅僅依靠政府的支持是不行，還需要另一個農業保險主體的全麵參與，即保險公司。在政府大力支持的前提下，保險公司要及時的根據市場的變化，來調整市場策略。為了吸引更多的農戶參與到農業保險中來，保險人要做好產品市場的細分定位，以及農業保險產品和促銷策略。
（二）完善並規範政府補貼製度。一是積極擴大農業保險保費補貼的品種和範圍。補貼品種包括玉米、水稻、小麥、棉花等大宗農作物，大豆、花生、油菜等油料作物，增加農業保險試點品種，擴大農業保險覆蓋麵，使更多的農民能享受到農業保險的保障。二是鼓勵各鄉鎮對特色農業、農房等保險進行保費補貼。三是健全農業再保險體係和建立財政支持的巨災風險分散機製。另外，近年來嫩江縣農業氣象災害呈突發頻發重發態勢，造成的風險遠大於普通保險行業，必須通過再保險將巨災保險分散出去，確保農業保險係統運行安全。
（三）提升農業保險經營技術。在高等院校或科研單位設立農業保險專業，培養農業保險專門人才，並對學習農業保險專業的學生進行生活或學費補貼。同時，對現有從事政策性農業保險的人員開展專業培訓，提高從業人員的執業水平，增加從事政策性農業保險科研人員的學習、培訓、研修及經驗交流機會，定期舉行農業保險研究商討會，並及時將農業保險科研成果運用於農業保險實踐中。設立政策性農業保險研究所，調研各地政策性農業保險實施情況並對各地農業保險提供技術支持；負責各地農業保險市場的培育和開發；聯合高校共同培養和培訓政策性農業保險從業人才。
（四）優化投保人結構。對於投保人結構惡化這一現象，政府和保險公司應當有針對性地認真對待，以防止投保人結構惡化的進一步擴大。在得到政府進一步的扶持和補貼以及建立相應機構的情況下，保險公司應當針對土地發生災害風險概率的不同，將農業保險投保人按實際情況進行風險分級，再根據不同風險級別規定不同的保費標準。這樣，投保人結構惡化的可能性將極大地降低，使保險公司極大可能地減少了損失，間接地減輕了政府對農業保險扶持和補貼方麵的壓力，有助於政府在農業其他方麵進行更多的投資。
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作者簡介：李晨（1985-），女，黑龍江哈爾濱人，東北農業大學經濟管理學院農業推廣碩士研究生。