第三，金融市場不成熟，融資方式單一，銀行貸款成為企業融資的重要選擇，這就使得商業銀行一定程度上與企業共同擔負了發展過程中的風險性。這種風險的不確定性、不可預見性使得商業銀行信貸風險無法避免。
二、信貸風險管理相關對策分析
信貸風險對於商業銀行的發展具有重要應先，要想有效改善商業銀行發展前景，必須足夠重視信貸風險的威脅，從根本上尋求其存在的緣由，合理預知、防範，並施行相應的改善措施，下麵，筆者以自身淺薄經驗，根據上述成因提出以下相關對策、改善方法：
1.規範人才管理，實行獎懲製度
第一，嚴格規範銀行信貸管理人員責任製，對信貸管理者進行嚴格分工，使其分工明確，相互牽掣，避免專權。嚴格審核、審批貸款者上交資料，提高辨別能力，增強責任意識，本著對銀行負責態度，堅守崗位。領導者要加強對員工風險管理意識的培訓，不斷強化對員工專業技能的培訓，通過一係列獎懲措施帶動員工積極性。對於操作流程中不遵循正常流程的銀行工作人員要及時予以批評，限期改過，造成重大損失造成不良後果的工作人員要及時追究其責任，一律從嚴。
第二，銀行內部實行明確的賞罰製度，注重人才培養。無論什麼行業，人才始終多整個行業的運轉起著重大作用，銀行須利用現有機製或者出台新政策鼓勵、調動從貸人員的積極性，例如建立銀行工作人員標兵製度，形成合理、良性競爭，鼓勵廣大救治人員踏實、務實，這些舉措在提高員工積極性的同時，更能有效防範信貸資產風險，從而在激烈的金融市場競爭中占據有利地位。
2.完善銀行信貸製度，健全防範體係
第一，加強信貸風險防範，實時監督。各商業銀行應從自身做起，製定適合本行實際情況的信貸風險預祝、防範體製。合理預知、估算信貸風險的損失預測，做好充足準備，一單危機發生，及時采取相應舉措，務必在最短時間將損失降到最低。
第二，嚴格規範貸款者還款期限，科學分析、實地調查貸款者推遲還款緣由，督促其按時還款，對於不按時還款的貸款者，根據實際情況作出相應舉措，不能無限製縱容其無限期拖延還款，務必減少甚至杜絕投機者短貸長還現象，從而從根本上有效避免信貸基金挪用，避免造成不可估量的損失。
第三，加強貸款後期管理，妥善保管貸款者資料，及時跟進審查貸款者財務報表，定期審查貸款者信用程度，做好對貸款者的信用評價，定期跟進貸款者信用風險評估，及時調整銀行政策以應不時之變。
三、總結
商業銀行的管理運行繁冗複雜，經濟發展的不穩定性，以及銀行內部員工分工的差異性決定了商業銀行信貸風險無可避免，但正確認知其產生原因，積極進行銀行內部改革以適應多變的外部經濟環境，無疑是最明智的選擇。商業銀行的有序發展，不僅對於銀行本身具有重大影響，甚至一定程度上製約著國民經濟的平穩發展，因此有效預知信貸風險，做好防範準備就顯得尤為重要。筆者以自己工作經驗為基礎，提出以上幾點改進建議，希望更好地促進商業銀行的發展，降低信貸風險。
參考文獻：
[1]任健.我國商業銀行信貸風險管理的思考與研究[J].金融經濟，2012（18）.
[2]李冠麟.我國商業銀行信貸風險管理研究[J].北方經貿，2011（04）.