基本原則：隻買對的不買貴的。業內人士指出，首次置業，挑選適合自己目前需求的應該是基本準則。否則可能麵臨的是買得起住不起的尷尬。不僅每個月的供房款占去收入不小的一部分，還有物業管理及水電煤氣等費用，可能會壓得人喘不過氣來。年輕置業人群一般剛從大學畢業不久，工作年限不長，初入社會需要花錢的地方很多，再加上生活必需品要不斷配齊、同事同學關係的維護、各種社交場合的投入及參加各種培訓的費用都將是不可避免的。專家建議，買房前要清算一下自己現有的“現金流”，包括存款、現金、可以套現的股票等。根據“現金流”，考慮付款方式和所能支付的首付款，從而考慮所購買的房子的總價。此外，還要看購房後的家庭收支狀況。計算家庭收入時應側重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業管理費、水電煤氣電話費、正常生活開支等等。
年收入15萬元的理財方案
年收入15萬元的高等收入群體，大多會在工作幾年後考慮車、房的問題。這些都是龐大的支出，需要精心地去策劃調配自己的資金。在沒有理財方案的情況下，盲目地下手，很可能弄得自己的資金狀況如散沙一盤，使財富大量流失。
在外企工作的杜小姐今年28歲，她丈夫今年也28歲，在一家私營企業工作，兩人年固定收入在15萬元以上。由於工作繁忙且處於創業時期，各種條件尚未具備，所以兩人近期不準備要小孩兒。兩人剛購買了80平方米首付4萬元的按揭房一套，貸款35萬元，每月供房款2000元，家庭其他開支每月2000元；現有銀行存款15萬元，無其他投資。杜小姐本人單位買了社保（失業和醫療）一份，每月由單位代交200元。丈夫沒有購買任何保險。他們準備在一年內買一輛13萬~15萬元的小車，想一次性付款，不知是否妥當；另外，為了在5年後能輕鬆養育小孩兒，也想積累足夠的資金，卻不知從何著手進行理財。
理財師建議杜小姐夫婦倆在進行家庭理財時，重點關注以下幾個方麵：
1.確保按照近期消費規律進行基本儲備。
應重視儲蓄習慣，維持足夠的現金流動，建議保持5萬元最基本的存款儲備，其餘可作進一步安排以提高消費品質或投資收益水平。
2.謹慎考慮近期買車。
是否買車要看幾個方麵：是否屬於必備的交通工具，養車費用是否可以輕鬆支付，是否能夠帶來一定的經濟效益。由於車價仍有較大的下調空間，因此很難確定何時才是買入最佳時機，可根據實際需要再作決定。
3.調整家庭投資結構。
在購買汽車之後，每年的基本資金積累為8萬元，建議按照2∶4∶4的比例將資金安排在銀行存款、委托理財產品、股票基金或信托產品的投資，避免通貨膨脹造成資金貶值，並在分散風險的前提下達到保值增值的目的。
胡氏夫婦均為外企白領，在買了房和車後，年結餘15萬元。兩人就希望找到一套穩妥的理財方案，來安排自己的這些資金。
理財分析師針對他們的情況提出以下理財建議：首先要調整小家庭的金融資產比例，通過開放式基金的投資來間接投資證券市場。投資儲蓄、基金的資金可以按2∶8進行控製，除留20000元作為家庭應急資金投資儲蓄外，其餘可投資開放式基金。在基金投資上可以按70%投入股票式基金，10%投入債券型基金，20%投入貨幣基金。
在有小孩兒後，考慮到其將來的教育，須積蓄教育基金。可通過定期定額申購基金每月2000元的方式，來積蓄教育費用。
如要考慮換房子，這對小家庭的財務壓力是比較大的。建議不要盲目購房；假定男方收入穩定，保持在現有的水平，可以考慮換房。在準備了大額資金用於購房、裝修時，可將資金投入貨幣型基金，一方麵可以保證年收益2%~3%，另一方麵變現方便。
每個人都應該結合自己的實際情況，製定一套適合自己的理財方案。下麵提供一套年收入15萬元的家庭理財方案，僅供參考：
1.建立家庭緊急預備金，以備不時之需。
緊急預備金一般以3~6個月的固定支出總額為準。
2.合理進行資產配置，增加投資品種。
別把流動資產全都投資在股市裏，這樣投資渠道單一，投資風險也大。
3.加強保障，完善家庭保險規劃。
可考慮增加重大疾病保險和養老保險，以彌補單位醫療保險的不足，保費以不超過整個家庭收入的10%為宜。
4.籌備養老準備金。
提早作好退休計劃，準備養老金，這是個人財務規劃不可或缺的部分。
理財投資要注意的問題：
1.要了解自己的財務狀況。
2.了解自己承受風險的能力。確定自己承受風險的能力可能需要專業理財人士的協助，他們通常能根據投資者的個人經曆、調查問卷的結果提供專業的意見。