到底應該多久改變一次你的投資策略呢？答案是不需要經常改變，一旦你考慮了所有建立這個投資計劃的基本因素，包括應該投資多少錢？投資在哪個市場？投資在哪個基金等問題後，那麼你就應該盡量利用“平均成本法”長期投資的效應來增加你的資本。
重要的是距離你孩子就讀大學愈近時，你愈應該注意調整你的投資計劃。當你的孩子還有5年左右時間需要進大學時，你應該考慮從長期投資中將第一年所需要的費用先作適當的轉換，例如，將比較高風險的積極成長型基金轉換成風險較小的債券型基金，如果隻剩2年就需要就讀用錢的話，你就應該把投資心態盡量調整到短期投資的心態，把錢放在變現性佳而較安全的投資工具上。
除了要依據子女就學的時間來調整自己的投資策略外，每年也建議你注意教育費用的變動。
為頤養天年做準備
隨著我國經濟的增長，醫藥科技的進步，人們的生命也在不斷地延長，當前，我國已逐漸步入了“老齡化社會”，而且老年人口占總人口的比例還在逐年升高。
老齡化社會麵臨的問題很多，養老問題更是首當其衝。一個人如果勞苦一生，晚景淒涼，是人生莫大悲劇。人生的最終階段，應該是“老有所養”。那麼一個人退休後，經濟上依靠什麼呢？有的靠退休金；有的靠個人儲蓄、投資或保險；也有的靠家庭、子女奉養；還有個別人隻能靠社會上的一點補助來維持最低生活。但是隨著社會發展的趨勢，逐漸出現了老年人得不到子女奉養的比率越來越多。我們的國家經濟發展自改革開放以來，雖然發展比較快，但是人口眾多，人均生活水平在全世界排名還是很靠後的，如果想靠社會福利養老，是不現實的。所以，經濟上自給自足應該是“銀發族”理財的首選目標。所以，任何人都有必要在年輕時就開始作準備。未雨綢繆，為退休養老作規劃，實在有必要。
在你進行規劃時，最好先問自己幾個問題：
1．你準備幾年後退休？
2．每個月生活費有多少錢才能過得比較安穩舒適？
3．你退休時能拿到多少退休金？
4．如果你自己做生意，是否撥一些錢作為將來的養老金？有多少錢？
5．你會不會在退休後還要幹活掙錢？
6．你每日撥出多少錢用來投資？
7．你退休後打算怎麼住？是與子女同住？還是和老伴一起住或自己住？住房費用多少？
8．根據自己的健康情況和公費醫療能報銷的情況，你需要儲備多少醫療費用？
9．退休後是否有尚須償付的貸款？有沒有要撫養的親屬和子女？
10．你準備退休後做什麼？有沒有嗜好或生活目標？
根據這幾個問題，你可以計算出退休後每年需要多少生活費用、醫療費用（須加上通貨膨脹等因素），現在有多少退休金，每年還要拿出多少錢為退休做準備。
舉個例子來說，假如你現在是40歲，打算60歲時退休，根據你的生活情況，你現在每月大約需要1000元的生活開銷。物價上漲以每年3％計算，20年後每月需要約1800元才能維持目前1000元的生活水準。
如果你通過一些穩健的投資，可以對抗通貨膨脹，那麼，你要準備多少錢呢？若按30年算，每月生活費也是1000元，每年用去退休金的8％，有7％的收益（利息等），你該準備1000元×12＋8％＝15萬元。除此之外，你還須知道，如何運用手邊的錢，可以讓這些錢用多久。例如你每年動用老本的8％，每年有7％的收益，那麼這筆錢可以用30年。
至於資產與負債，對“銀發族”而言，資產就是所謂的“老本”資產扣除負債後才是財務術語中所謂的“淨值”，也就是真正屬於你的錢，任何人都有必要知道自己的淨值可以花用多久，才不會最後幾年陷入絕境。
資產可以多種形式持有，像不動產、存款、投資、收藏或其他可以變現的財產。負債則分長期與短期，前者指房貸、車貸等一年以上的負債，後者指一年以內的負債。經過詳細列算後，才知道自己真正有多少錢可用來度過晚年。
最後，再提供一個建議，理財的最高境界是咽下最後一口氣時剛好用完每一分錢（除喪葬費外）。所以房子應視情況在生前就逐步把它“吃掉”。估算房屋價值和自己健康的狀況，適時出賣變現，用這些錢來過活。住的問題，可以找生活費用較低的地方租房而居。