大企業創始人想要致富，他們把它當做目標，為了達到目標，其他都是次要的。因此他們也不必擺闊，作出自己好像很有錢的樣子。外表對他們而言並不重要，他們想要達到目標，所以厲行節儉。
或許有人屬於那種會說下麵這句話的人：“我是例外，我是那種將所有的錢全部花掉，但還是可以致富的人。”不能排除這種可能性，畢竟世界上總是有些無法解釋的詭異現象發生。
但不要以為這件事會發生在你身上。況且，儲蓄做起來或許沒有那麼難，隻要改變你的信念即可：儲蓄一點都不難。
即使你現在想要享受人生，也應該養成儲蓄的習慣。但不要像你之前可能試過數回一樣，後來卻又半途而廢了。
3．養成儲蓄的習慣
一個人或一個家庭能堅持養成儲蓄的習慣也不是一項容易的事情。這裏講的儲蓄方式不是光花錢，再儲蓄，而是一種“強迫儲蓄”的方式，也就是每個月固定撥出一部分錢存起來。隻有這樣才能做到真正意義上的儲蓄。
為了保證每月存一定量的錢，就要做個計劃支出，強迫儲蓄的規劃。至於每個月該撥出收入的多少錢來作為儲蓄的需要，要根據每個人或家庭情況而定。一個人或家庭每月需要花費多少生活費，可從通過3—6個月記賬支出的結果來做出決定，然後用每月的收入扣除這些支出，剩下的就是每月可以先撥出來儲蓄的餘額。
儲蓄的目的是為了積累財富，所以最好不要輕易動用存款，基於這種考慮，以存定期為最好，活期存款是為了家庭應急用的，存上大約3一6個月的生活費用就行了，其餘存定期。
另外，到銀行去存錢，存的是否得當，這裏麵也大有學問。例如存定期與買國債每年有一個百分點的存款利率差價，有些人就不太動腦子考慮這個問題。如果每個月以複利計算一下，10萬元的存款，4年後就會相差6000元左右的利息，當然存款金額愈大，差額也就愈大。
當國家存款利息浮動時，如我國自1996年以來，存款利息一直呈下降的趨勢，5年定期存款利息從百分之十二點多降到當前的百分之二點幾，在這期間如果你辦一個5年期零存整取的存折，到現在還可以享受高額利息的存款呢。
養成儲蓄的習慣，並不表示將會限製你的賺錢能力。正好相反，當你應用這項法則後，不僅將把你所賺的錢有係統地保存下來並讓錢生子，而且還會使你獲得自信心，使你步上更大機會之途。
窮人要學會買保險
保險實際上具有與儲蓄或其他投資工具類似的功效，但它最重要的功能則是一種家庭中進行風險管理的手段，這也是家庭理財中相當重要的一環。也就是說，購買保險後，即可將財務損失的風險轉移給保險公司，以保障已積累的資產或在損失發生時，將其對我們家庭經濟的影響減至最小。
購買保險時，也須根據個人的年齡、人生的不同階段、家庭不同的經濟負擔以及家庭已有資產的多少來具體規劃。一般而言，一個人在20至40歲這一階段最需要得到保險的保障，因為此時個人收入較少，家庭負擔偏重；而在40至60歲階段，由於收入已較從前改善很多，子女也多已長大成人，所需的保險也由高峰漸次降低。總而言之，人越年輕，越需較高的保障，到了老年，則更需要手邊的現錢。隨著金融市場的發展，國內保險公司根據保戶的實際需求，設計出了許多不同的險種，其中向個人投保人重點推廣的險種有以下幾種：
財險：可按一年或多年投保，保險公司給付的保險金額以所保財產的實際價值確定，保險費在30‰至25‰不等。有些公司的保險條款承諾在五年期滿不發生意外的情況下，返還保費本金。
重大疾病險：在保險期限內，投保人若發生心梗、癌症、腎衰、癱瘓、中風等疾病或須進行器官移植或心髒手術時，可享受保險。保險金額可達數萬元，保費可一次付清或在10至20年內分期支付，這一險種特別適合那些無公費醫療的人。
附加住院醫療險：投保後，無論投保人患何種疾患住院治療，可獲得60％－90％的賠付。一年保費按不同年齡在2．2％－3．6％不等。
意外傷害和附加意外傷害醫療險：特別適合從事危險職業的人。其保費在3‰至9‰不等，保險金按傷害的程度給付，與住院醫療險相比，可全額給付。以上三種險還可複合投保。
遞增養老金險：特別適合無養老金的人。投保時，先約定領取年金的年齡，到時可每月返還一定數目的養老金。
終身險：參加這種保險後，按規定如投保人60歲時仍健在，按保險全額給付一筆祝福金，同時返還保費的利息；如60歲後投保人去世，則全額給付，並將生前保費返還；如投保人60歲前去世，則家人可得雙倍保額的賠償，並獲得積累下來的保費和利息。