（5）設定投資組合比例
當人們審閱那些年報時，可以對你的投資組合中股票、債券及現金（像貨幣市場基金和儲蓄賬戶）的所占比例進行計算，要保持組合的平衡。
（6）計算稅費
在3月份或4月初納稅時，應當對最低稅率進行一次估算。
倘若最低稅率為27%或更高，那麼就要在納稅的賬戶上做一些稅率低的投資，如免稅的市政債券、股票指數基金和股票基金。
如果稅率為15%或更低，那就可以購買一些收益率較高但需納稅的債券。
（7）未雨綢繆
在1月或2月，可對如何支付今年的幾筆主要消費進行一次規劃。
（8）投資壽險
每年都應該對投保的險種合適與否進行一次考慮。也許自己剛剛得到一個孩子，需要對更多的壽險進行投資。也許因為孩子已經自立，根本就不需要再進行壽險的購買。
（9）考慮最壞的情況
如果已經退休，每年就可以用一些時間做以下考慮：如果5年內都不能動用股市投資，那麼生活費用將靠什麼支出？
如果還在工作，就應該為自己製訂一個計劃，設想如果6個月都拿不到工資該怎麼辦。有為支付生活費用而花光全部金錢的可能，到了那時，隻得將投資全部出售，或將自己的房產作抵押去向別人借錢。
（10）與配偶交換意見
如果有人在管理家庭的財務，每年就應該將所有的財務事情與配偶討論至少一次。
316.現代家庭理財的五大危機
（1）收入雖增，支出更大
傳統家庭多是男主外女主內，全家收入多依賴一家之主；而現代職業婦女相當普遍，雙薪家庭收入增加，可以支配的家庭收入相對較多。但是由於現代人物質欲望高，消費誘惑也大，收入雖較豐厚，花費也比以往高出許多。傳統家庭生活儉樸，賺2000元可以存500元，但現代家庭常有過度消費情形，賺得多花得也多，掙5000元可能花5000元，反而更難存到錢，有時甚至負債消費。
（2）投資雖廣，風險也高
傳統家庭財理方式多半以儲蓄為主，財富累積速度雖慢，但風險也低，至少不會把本金賠掉。而現代投資（相關、行情）理財工具多樣化，包括股票、基金、債券、保險等，各種投資工具的報酬率也比存款高，但若未具備專業知識而盲目理財，其結果不僅白忙一場，還可能因此賠掉老本。
（3）子女雖少，花費更多
過去的夫妻並沒有節育觀念，孩子多多益善是多數人的觀念；而現代家庭普遍響應計劃生育，隻有一個孩子，但由於父母十分重視孩子的養育，花在生活上、學習教育上的費用比以前多得多。
（4）借錢雖易，利息劇增
傳統家庭總認為借錢是件很羞恥的事，而且借錢渠道很少也不方便；現代人借錢較容易，造成許多人習慣先消費後付款甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。特別是那些借款投資的家庭，一旦投資受損，利滾利可能讓你終身負債。
（5）家人雖少，負擔反重
傳統家庭結構主要是三代同堂，雖然自主性不足，但小夫妻的開銷卻能大幅降低；而現代夫妻結婚後多自組小家庭，於是購房、買家具、帶小孩子等都是自己來。雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩定的小夫妻多了房租或房貸、保姆費開支等經濟負擔。
317.家庭常用的理財方式
（1）儲蓄——基礎
銀行儲蓄，方便、靈活、安全，被認為是最保險、最穩健的投資工具。儲蓄投資的最大弱勢是，收益較之其他投資偏低，但對於側重於安穩的家庭來說，保值目的可以基本實現。
（2）股票——謹慎
購買股票是高收益高風險的投資方式。股市風險的不可預測性畢竟存在。高收益對應著高風險，投資股票的心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。國內上市公司素質參差不齊和政府政策的多變性，是中國股市高風險的主要原因。
（3）物業——必要
購買房屋及土地，這就是物業投資。國家已將物業作為一個新的經濟增長點，又將物業交易費稅有意調低並出台按揭貸款支持，這些都十分利於工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險、有一定升值潛力的理財方式。購置物業，首先可用於消費，其次可在市場行情看漲時出售而獲得高回報，且投資物業不受通貨膨脹的影響。但是投資物業變現時間較長，交易手續多，過程耗時損力。不過，這些相對於其升值潛力來說，微不足道。
（4）債券——重點
債券投資，其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。尤其是國債，有國家信用作擔保，市場風險較小，但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由於投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。
（5）外彙——輔助
外彙投資，可以作為一種儲蓄的輔助投資，選擇國際上較為堅挺的幣種兌換後存入銀行，也許可以獲得較多的機會。外彙投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的範圍，因而這種投資活動對於大多數工薪階層來說不現實。
（6）字畫古董——愛好
名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品。但將字畫作為投資，對於工薪階層來說較難。而且現在字畫贗品越來越多，國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實性，這又給字畫投資者一個不可確定因素。
古代陶瓷、器皿、青銅鑄具、景泰藍，以及古代家具、精致擺設乃至古代錢幣、皇室用品、衣物，都可稱古董。
因其年代久遠，日漸罕見而成為國寶，增值潛力極大。在各地古董市場上，古董贗品的比例高達70%以上，古董畢竟是所有投資方式中專業要求最高的，不適合一般的工薪家庭投資，隻適於欣賞。
（7）郵票——輕鬆
郵票投資的回報率較高。在收藏品種中，集郵普及率最高。從郵票交易發展看，每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現性好，使其比古董字畫更易於兌現獲利，因此，更具有保值增值的特點。但近年來郵票發行量過大，降低了郵票的升值潛力。但對於工薪階層的業餘愛好來說，年冊幾百元的價格不高，加上郵票給工薪家庭成員視覺上的高度愉悅感，所以郵票投資方式是可取的。
（8）珠寶——享受
珠寶，廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等製品。一般說來，具有易於保存、體積小、價值高的特點，可被人們製成項鏈、手鏈、戒指、耳環，佩戴於身上作為裝飾品。投資珠寶，有一舉兩得的功效。珠寶的保值作用增強，國際上亦將黃金作為對付通貨膨脹的有力武器之一。對於工薪家庭，珠寶可以作為保值的奢侈消費品，但作為投資渠道不可取。
（9）彩票——有度
購買彩票，嚴格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，因此也漸漸被工薪族認同為投資。彩票無規律可循，成功的幾率極低。
（10）錢幣——細心
錢幣，包括紙幣、金銀幣，對於曆史上的通貨是否是一種珍貴的錢幣，需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度，很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。
318.家庭理財三本賬
時下，隨著經濟收入的增加，現代家庭中各種有價證券、票據、存單、金融卡以及其他重要金融資產日漸增多。為了保管好這些資產，以便賬目清楚、取用方便並避免因管理不善造成的不必要經濟損失，家庭有必要建立理財的三個賬本：理財記賬本、貴重物品的發票檔案本、金融資產檔案本。
（1）理財記賬本
其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式”，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭收入、支出等項目設立明細分類賬，並根據發生額進行記錄，月末小結，年度作總結。
家庭記賬能帶來諸多好處。通過記賬，能全麵反映家庭在一定時期內的經濟收入、支出以及結餘情況；能對家庭中各項經濟收支進行分類反映，起到鼓勵人們積極計劃家庭收支的作用；同時，又能使家庭人員本著先收後支、量入為出的原則，合理地安排開支，節省費用。
（2）發票檔案本
主要收集購物發票、合格證、保修卡和說明書等。當遇到質量事故給消費者帶來損失時，購物發票無疑是消費者討回公道、維護自身合法權益的重要憑證，所以一定要妥善保存。在保修期內，保修卡是商品保修憑證，在發生故障時，說明書是維修人員的好幫手。
（3）金融資產檔案本
及時將有關資料記載入冊，當存單等票據遺失或被盜時，可根據家庭金融資產檔案查證，及時掛失，以便減少或避免經濟損失，這實際上是家庭隱性理財的一個方麵。
319.醫療IC卡省錢使用小竅門
參加了醫療保險的人都會擁有自己的醫保IC卡，那醫保IC卡上的資金是從哪裏來的呢？醫保IC卡上的資金來源於兩部分：一是職工個人繳納的醫療保險費全部記入醫療IC卡，資金額度一般為本人工資收入的2%；二是由醫保管理部門從用人單位為員工繳納的醫保費用中劃撥的資金。用人單位為員工繳納的醫保額度一般為員工工資收入的6%。醫保管理部門會將這6%中的30%存到該員工的醫療IC卡。其具體存入比例視年齡不同、地方不同而異。一般而言，45歲以下者存入30%，45歲以上者存入50%，退休人員存入75%。
那剩下的那部分錢會存到哪裏去呢？醫保管理機構會將剩下的錢存入社會統籌醫療基金中去，當參保者需要大額醫療費時，便可以使用社會統籌醫療基金。
使用醫療保險，有一些項目和費用是不能夠報銷的，歸納起來有以下五類：
第一類是服務項目類：掛號費、院外會診費、病曆工本費等；出診費、檢查治療加急費、點名手術附加費、優質優價費、自請特別護士等特需醫療服務。
第二類是非疾病治療項目類：各種美容、健美項目以及非功能性整容、矯形手術等；各種減肥、增胖、增高項目；各種健康體檢；各種預防、保健性的診療項目；各種醫療谘詢、醫療鑒定。
第三類是診療設備及醫用材料類：應用正電子發射斷層掃描裝置（PET）、電子束CT、眼科準分子激光治療儀等大型醫療設備進行的檢查、治療項目；眼鏡、義齒、義眼、義肢、助聽器等康複性器具；各種自用的保健、按摩、檢查和治療器械；各省物價部門規定不可單獨收費的一次性醫用材料。
第四類是治療項目類：各類器官或組織移植的器官源或組織源；除腎髒、心髒瓣膜、角膜、皮膚、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或組織移植；近視眼矯形術；氣功療法、音樂療法、保健性的營養療法、磁療等輔助性治療項目。
第五類是其他類：各種不育（孕）症、性功能障礙的診療項目；各種科研性、臨床驗證性的診療項目。就（轉）診交通費、急救車費；空調費、電視費、電話費、嬰兒保溫箱費、食品保溫箱費、電爐費、電冰箱費及損壞公物賠償費；陪護費、護工費、洗理費、門診煎藥費；膳食費、文娛活動費及其他特需生活服務費用。
320.注意養卡一年的花銷
以目前國內銀行卡市場占有率最高的農業銀行金穗借記卡為例：年費10元；工本費5元；本地跨行取款交易2元/筆；跨省異地取現，按取款金額收1%手續費，最低1元，跨行再加收2元/筆；跨行異地存款，收0.5%手續費，最低1元，上限50元；卡掛失，10元；卡補辦，5元；自2006年6月1日開收跨行查詢費每筆0.3元；小額賬戶管理費，不足300元每季收3元等。
事實上，四大國有銀行的上述收費政策基本相同，也就是說，要想使用一張便利點的國有銀行發的銀行卡，持卡人就要默認上述收費明細表。假設持卡人一年中使用上述所有服務各1次，而跨行存取款金額以100元計，那麼，該持卡人“養”卡花銷約49.3元/年。由此可見，收費對國內銀行，特別是大銀行而言，對其盈利的貢獻度是極高的。