張翼軫，發表於2014-09-11，原文鏈接：http：//xueqiu.com/3559889031/31264626
前些日子和諸位說過，有朋友銀行借記卡被犯罪團夥克隆後在廣東盜刷，損失慘重。後來才知道，犯罪團夥為了克隆卡，甚至潛伏在餐飲場所充當服務員。萬幸，現在有了一勞永逸解決隱患的法子了：升級IC卡並等待11月全國銀行卡降級消費暫停，那犯罪團夥想盜刷也沒用了。
先來簡單解釋下磁條卡和IC卡這兩個名詞。
磁條卡與IC卡傳統上，我們的銀行卡都是磁條卡，也就是銀行卡背後有一根黑色的磁條，下圖右邊兩張都是磁條卡。
磁條卡優點是成本低，缺點則是不安全，犯罪團夥隨便弄台讀卡器就能輕鬆複製磁條卡，要是再偷窺到你的取款密碼，那麼通過ATM機或者POS機就可輕鬆將你卡中的資金席卷一空。
降級刷卡是風險之源理論上，一張銀行卡上隻有IC芯片沒有磁條是最安全的。但現實不允許這樣——畢竟曾經磁條POS機一統天下，所以銀行發行的新借記卡和信用卡，幾乎都是擁有磁條和IC芯片的混合卡。
於是，問題就來了，這樣的混合卡，目前可以選擇在POS機或者ATM上通過芯片交易，也可以降級通過磁條交易，這就意味著犯罪團夥隻要克隆了你的磁條並通過降級交易，就可以盜用你的資金，IC卡的保護形同虛設。
關閉降級一勞永逸但是，一旦取消了降級交易，這個漏洞就給堵住了。根據央行的部署：
8月底前全國ATM機全部關閉金融IC卡降級交易，10月底前全國POS終端將關閉此類降級交易，各商業銀行年底前將關閉其他線下渠道終端上的此類降級交易。
這意味著從明年開始，隻要終端支持IC卡芯片，那麼就必須通過IC卡交易而不能再走磁條了。
用銀聯的官方表述來說就是：
對於持卡人來說，關閉降級交易能有效保護金融IC卡持卡人資金安全。原本在ATM、POS交易時可能存在側錄金融IC卡磁道信息、複製偽卡盜取持卡人資金的風險。由於在具備芯片受理能力的終端上關閉了金融IC卡磁條交易，因此有效防止了金融IC卡磁條可能產生的偽卡欺詐行為，可以說金融IC卡“卡不離身、資金被盜”的現象在ATM上將不再發生。
是的，未來犯罪團夥即使克隆了你的磁條，恐怕也難以找到盜刷的機器了——根據銀聯截至一季度的統計，全國1030.5萬台POS和57萬台ATM終端金融IC卡改造率分別達到99.6%和99.4%。