對於一個家庭而言，一般來講增加財富有兩種途徑，一種是工作掙錢，另一種就是理財。實際上，通過理財給家庭增加財富的重要性遠遠大於單純工作掙錢。大凡談到理財，人們想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財理的是一生的財富，也就是一個人一生的現金流動方向和資產的風險管理。
風險一般是指某些事件發生的不確定性。這種不確定包括事件是否發生不確定、發生的時間不確定以及導致的結果不確定。簡單講就是我們個人自身無法掌控的事件都是有著一定的風險，有的風險大有的風險小。那麼什麼是風險管理呢？是指我們個人降低風險不利結果的整體過程。通過對風險識別、風險估測、風險評價，並在此基礎上采取多種措施降低風險的不利結果，對風險實施有效控製從而以最小成本獲得最大的安全保障。所以人們常常會說：“入市有風險，投資需謹慎。”
其實投資是一個籠統的概念，它包括很多方式，如：實業投資、古玩字畫收藏、貴金屬投資、金融投資，等等。選擇了適合自己的投資方式才是最重要的。投資理財的方法，它可以是一些原則，可以是一種計劃，也可以是一套步驟，還可以是一種理念，又可以是一係列的目標……總之，個人投資理財的方式方法很多，在這裏介紹的是一些基本的方式和方法。
以現代中等收入家庭理財常用的、目前大家比較熟知又能接受的金融投資產品為例，風險由小到大的順序是：銀行存款、人壽保險、財產保險、銀行理財、基金、股票，同時還要計算投資的投入與產出比和產品的附加值有多高，是否可以抵禦通貨膨脹等因素，在不影響家庭生活品質的情況下，不隻是對自己還要對全家人都能實現以最少投入換取最大的利益。
亞當·斯密曾經說過：“社會上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創造了全社會的總利益。”追求個人利益的投資理財，不僅可以使自己得到物質與精神上的滿足，而且可以使社會財富結構不斷優化，進而推動社會不斷進步。個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻。
在金融業日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發生轉變。個人財務的管理將成為一種時尚。這樣才算是一位對社會對家庭都具有責任心、有愛心的聰明睿智的理財達人。