2.投資市場的不完善阻礙了個人理財業務的良性發展。我國資本市場投資品種單一，幾乎隻有股票可供投資者選擇，公司債、國債市場極不發達。另外，由於我國實行較嚴格的外彙管製政策，國內大部分個人投資者難以參與國際投資市場。金融投資市場可供投資的範圍和品種較少，投資收益低甚至虧損，個人投資理財的操作空間有限，在相當程度上挫傷了廣大居民參與投資理財的積極性。
3.各金融機構的軟、硬件建設與個人理財的需求尚存在較大差距。
目前國內銀行、保險公司和證券公司的機構設置、考核機製、信息係統、人員培養、服務機製等各方麵主要還停留在以業務線條為中心、以業務指標為目標的傳統模式上，尚未真正建立以客戶為中心、以綜合效益為目標的模式，而實現這一轉變是複雜而艱巨的係統工程，不可能在短時間內一蹴而就。
4.缺乏高素質的個人理財人員。由於理財業務是一項綜合性的業務，它要求理財人員必須具備淵博的經濟和法律知識，全麵了解銀行、證券、保險、房地產、外彙、稅務、教育、法律等方麵相關知識，要求理財人員擁有豐富的金融從業經驗，具有優良的職業操守、良好的人際交往能力和組織協調能力。專業和稱職的個人理財人員的匱乏是製約我國個人理財業務的主要瓶頸。
總之，居民個人財富增長、金融市場的變化和監管製度的改革構成了我國個人理財業務發展的強勁動力，但市場基礎要素的缺陷和不足製約了個人理財業務的快速發展，我國的個人理財業務正處於市場呼喚發展、機遇與挑戰並存的發展階段。
本章小結
1.個人理財是為了實現個人的人生目標和理想而製定、安排、實施和管理各方麵總體協調的財務計劃的過程。通俗地講就是如何處理日常的金錢。個人理財包括現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、保險規劃、證券投資規劃、房地產規劃、稅收規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃等內容。
2.個人理財和公司理財的區別在於理財的目標不同、風險承擔能力不同、關注的時間長短不同、依據的法律法規不同、行業管理不同、主要內容不同等六個方麵。
3.個人理財的作用包括平衡現在和未來的收支，提高生活水平和規避風險、災害。
4.個人理財應遵循的基本原則包括量入為出原則、經濟效益原則、安全性原則、變現原則、因人製宜原則、終生理財原則、快樂理財原則以及提高素質原則。
5.個人理財規劃的一般步驟包括：
（1）明確個人現在的財務狀況；
（2）了解個人的投資風險偏好；
（3）設定理財目標；
（4）製定並實施理財計劃；
（5）評估和修正理財規劃。
複習思考題
1.如何理解個人理財？個人理財的意義何在？
2.個人理財與公司理財有什麼區別？
3.個人理財應遵循哪些原則？為什麼？
4.個人理財規劃包括哪些內容？這些內容的影響如何？
5.個人理財規劃的一般步驟是什麼？
6.請說明一些達到理財目標的常見行動。
7.你建立理財目標了嗎？你打算如何去實現？