改革開放以來，民營中小企業在我國經濟中的地位日益重要。據統計，中國GDP和社會銷售額的五成以上、工業新增產值的七成以上、稅收的四成以上以及出口總額的六成以上，都是由中小企業創造的。可是中小企業卻普遍麵臨著融資難的問題，這一問題已成為製約中小企業發展的瓶頸。如何解決這一問題也是創業之初各個老板十分關心的問題。下麵將介紹幾種方法，以幫助中小企業走出融資困境。
1.買方信貸
買方信貸是指銀行向銷售商的下遊客戶（買方）發放的、專門用於購買銷售商所售商品的貸款。如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。買方信貸中賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌彙票，賣方持彙票到銀行貼現。買方信貸的期限一般在一年以上，最長不超過三年。
對於已經獲得買方信貸的企業，在取得信貸支持後，一定要嚴格按照借款合同的有關規定，在買方銀行開立買方信貸存款賬戶，在每次償付本息日前存足當期應付資金，以備及時償付到期回款一息。銀行幫助企業渡過的資金困難的難關，企業一定不能失信於銀行，這樣才能建立良好的業務關係。
2.綜合授信
綜合授信是銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。
並不是每個客戶都能得到銀行的綜合授信。銀行采用這種方式提供貸款，一般適用於一些管理有方、信譽可靠，特別是同銀行有較長期合作關係的企業。所以，企業應該和一兩個銀行保持良好的合作關係。現在有些企業在多家銀行開戶，一會兒在這個銀行做業務，一會兒又換成其他的銀行，這樣光在各家銀行花費的聯係日常業務的費用就有很多。其實企業應該在對各個銀行比較的基礎上選擇一個最適合自己的銀行，然後就做這個銀行的忠實客戶，不要頻繁更換。銀行對於和自己保持良好業務關係的客戶，通常能給予一些利率或者期限的優惠，或者能給予一些特殊的服務，例如綜合授信。銀行對於自己的忠實客戶，往往在其資金困難的時候，更願意幫其渡關。
3.票據貼現融資
在當今的信用社會下，許多企業手中都有大量的票據。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則幾個月，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成本很低。所以利用票據貼現融資對於急需資金的中小企業來說不失為一種好辦法。
票據貼現是指票據的持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。可以貼現的票據主要是指銀行承兌彙票和商業承兌彙票。無論哪種票據，一般都可以迅速從銀行獲得融資。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況（銷售合同）來貸款。另外，信用證、國內信用證、銀行承兌彙票等票據業務本身主要是一種結算工具，但當銀行收取保證金比例低於彙票麵值時，就有了融資功能。
銀行接受中小企業票據融資除了要求企業必須具有法人資格、所持商業彙票合法有效、資信狀況良好、具有到期還款能力等基本條件之外，還要求企業在申請銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時提供有關履行該票據項下商品交易合同的發貨單、運輸單，並與出票人或其前手之間具有真實合法的商品交易關係以及提供合法可靠的擔保。
票據貼現隻需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在三個營業日內就能辦妥，利用這種融資方式可以將企業的大量流通性差的票據轉換成可以隨時支付的現金，這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
4.信用擔保貸款
中小企業解決融資問題的另一個有效的出路是信用擔保貸款。目前在全國已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構，這些機構對於解決中小企業融資的問題起到了一定的積極作用。
中小企業信用擔保機構大多實行會員製管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非營利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納會員基金、社會籌集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。
我們知道目前中小企業融資難的原因之一就是企業的規模不夠大，貸款時能提供的抵押品不足，所以，銀行為了避免風險往往不願意貸給中小企業款項。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。雖然擔保公司為了防止自身的風險，也會要求企業提供反擔保的措施，不過與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。所以企業可以通過擔保公司提供的擔保從銀行獲得貸款，然後再用企業能夠達到的擔保條件向擔保公司進行擔保以融通資金。對於貸款有困難的中小企業可以考慮這種靈活的信用擔保貸款。
5.自然人擔保貸款
對於個人獨資企業來說，自然人擔保貸款是可以考慮的一種融資方式。
自然人擔保貸款可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種形式。可作為抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
目前，剛剛創立的個人獨資企業多數麵臨銀行貸款難的問題。企業在創立之初業務一般較少，所以，運用其他的融資手段例如票據貼現融資等的機會也較少，這些企業最主要的融資還是在銀行。可是由於這些企業的規模一般不大，銀行對其信任程度較低，所以從銀行獲得貸款的難度也很大。不過個人獨資企業有一個優勢，那就是投資者個人的信譽。個人獨資企業的投資者可能信譽很好，隻是銀行為了避免風險在沒有抵押的情況下不願意貸款給這些企業，此時投資者個人就可以利用其良好的信譽讓一些親朋好友向銀行提供抵押為企業獲得融資。如果投資人在自己的親戚、朋友圈中信譽很好的話，大家也願意為其擔保，幫助企業融資的。