對內蒙古小微企業融資需求的考察與分析
金融實踐
作者：王玉芬
小微企業是國民經濟的重要組成部分。據統計，近年來內蒙古中小微企業對自治區GDP的貢獻率超過了60%，創造了75%以上的就業機會和90%以上的新增就業崗位以及50%的財稅收入，在增加就業、活躍市場、改善民生、調整經濟結構發揮著不可替代的作用。中小微企業已成為內蒙古實現“富民強區”戰略規劃的重要保障。但內蒙古小微企業和全國一樣，在發展過程中遇到的最大障礙是融資需求得不到滿足，融資困難。如何破解這一難題，促進小微企業更好發展，對內蒙古自治區發展具有重要的意義。
一、 內蒙古小微型企業的融資需求狀況
（一）內蒙古小微企業融資需求旺盛長期得不到滿足
根據國家工信部發布的我國新的《中小企業劃分標準》，今後將中小企業劃分為中型、小型和微型三類並對小微企業進行了界定：一般行業裏從業人員20人及以上，或營業收入300萬元及以上的為小型企業，從業人員在20人或10人以下，或營業收入300萬元以下的為微型企業，具體各行業存有差異。新標準第一次提出微型企業的概念，同時還將個體工商戶納入微型企業的範疇。所以小微企業其實就是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶、農民專業合作社的統稱。隨著內蒙古地區經濟的快速增長，小微企業的數量發展迅速。僅從全區個體工商戶戶數來看，2003年全區個體工商戶戶數是55.55萬戶，截至2013年6月底，全區實有個體工商戶102.02萬戶，突破了100萬戶，數量增加了將近一倍。除去個體工商戶，到2013年6月底全區還有從事養殖和種植業農民專業合作社2.89萬戶。盡管小微企業有融資需求額度小的特點，但數量如此龐大的小微企業，融資需求總量會迅速增長。另外，內蒙古地區一些小型微型企業經營困難，生存境況堪憂。受金融危機的影響，一些小微企業麵臨用工成本、原材料成本大幅度提升，用地緊張等嚴峻問題，成本的上升帶來企業資金需求的上升，企業要生存就需要有更多的周轉資金。這些小微企業融資需求非常強烈。據國家統計局呼和浩特調查隊的調查顯示：目前約有六成小微企業融資困難，不同程度出現資金緊張。2012年大部分小微企業的資金需求較去年有所增加，而隻有少部分企業能從銀行獲得貸款，因資金緊張，有的企業不得不停工。所以現實情況是小微企業的融資需求非常旺盛，但這種需求得不到滿足，內蒙古小微企業融資難十分突出。
（二）內蒙古金融資源和服務存在不平衡，導致小微企業的融資需求與融資供給不對稱
內蒙古自治區區域間經濟發展不平衡，呼和浩特、包頭、鄂爾多斯三市的經濟總量就占到全區經濟總量的一半以上，所以呼包鄂三市集中了全區大部分金融資源，特別是近幾年進入我區的股份製銀行：中信銀行、興業銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行等，以及新成立的內蒙古銀行及其發起的村鎮銀行、新成立的村鎮銀行、小額貸款公司等，多數集中於呼包鄂三市及周邊。而作為地區經濟發展動力的內蒙古小微企業則主要分布在縣域地區。金融資源分布的不平衡自然會帶來金融服務的不平衡，這會造成內蒙古縣域地區小微企業的融資供給與需求不對稱，融資需求得不到滿足，結果就使各地區小微企業在產業層次、發展質量上存在明顯差異。
（三）內蒙古小微企業欲突破困境麵臨轉型升級，引發小微企業新的融資需求上升
內蒙古小微企業行業分布較廣，但主要還是集中分布在商業零售業住宿和餐飲業，租賃、居民服務和其他服務業，交通運輸、倉儲和郵電業及製造業等勞動密集型的傳統產業中。這些小微企業增長方式粗放，經營管理水平低。近年來受大環境的影響，內蒙古小微企業所需原材料、生產資料等生產要素成本不斷上升的壓力加大，小微企業的競爭優勢逐漸消失，難以生存。麵對現狀，內蒙古的小微企業應選擇主動進行調整，實現企業的轉型升級，這也是目前全國小微企業的主流做法。轉型是指改變企業經營方向和戰略，轉移產業或者市場；升級則是指通過對生產技術與設備的創新與升級使企業從低效率生產轉向高效率生產，或者從生產低附加值產品轉向高附加值產品。2013年10月，中國經濟時報對全國7個省份17個城市143家小微企業的生存現狀進行調查後發現，越來越多的小微企業在尋找新機遇，旨在開拓創新、轉型升級。根據本次調查問卷所做的《2013中國經濟時報小微企業生存狀況調研組調查報告》顯示，麵對當前的經濟形勢，46.4%的受訪者將“開發新產品”作為企業走出困境的首選之策，這表明創新的思想已經深入到小微企業的發展進程中，企業在發展遇到困難時，首先想到了開發新產品主動應對。調查還發現，為盡快擺脫困境，大部分小微企業不僅通過開發新產品，尋找新商機，還通過轉型升級來應對高成本的壓力。小微企業開發新產品，提高產品質量，技術改造，技術創新需要資金，小微企業轉型更需要資金。所以小微企業轉型升級會誕生更多新的融資需求。
二、內蒙古小微企業融資需求的特點
隨著內蒙古小微企業的發展及轉型升級，在融資需求方麵，與以往小微企業在融資需求方麵表現的短、小、急、頻的特點相比，在融資期限、額度、擔保、風險等方麵都將發生新的變化，呈現新的特點。