三、商業銀行應對互聯網金融衝擊的策略建議
1、拓展互聯網理財，快速搶占客源
麵對互聯網理財的強勢來襲，銀行的改革刻不容緩。雖然各種“寶”拉攏的幾千億存款規模對銀行來說不過是九牛一毛，短期之內不會撼動銀行存款的根基，但銀行存款被分流已經成為事實。以銀行對現有儲戶的黏性而言，銀行與基金公司合作推出的“類餘額寶”產品將成為網絡金融產品強有力的競爭對手，快速搶占客源。另外，銀行可以結合大數據平台，加強中小額度的理財產品的開發，開展互聯網理財定製化服務，及時更新理財產品滿足客戶需求。銀行線上線下理財渠道進一步鋪設、融合，將會大大削弱客戶涉足互聯網理財平台的熱情，從而有效緩解銀行競爭壓力。
2、拓展支付手段，滿足客戶多元化、便捷化的支付渠道的要求
支付結算業務作為銀行的一項傳統服務業務，是聯結銀行與客戶的紐帶，其業務發展情況直接關係到銀行的整體運營和生存狀態。而第三方支付平台憑借其快捷方便的支付手段，搶占了銀行部分市場。因此，銀行應該加緊布局網絡支付渠道，加大對支付結算產品的開發力度，滿足客戶對個性化支付手段的需求。具體來看，商業銀行可以與第三方合作共享資源，提高客戶的粘合度。與三大移動運營商合作，與手機廠商合作，推出“手機錢包”等業務。還可以和本行的電子銀行部合作，利用其先進的技術作為支撐共同打造具有本行特色的移動支付產品，搶占移動支付工具。另外，在現有結算方式的基礎上，應當有針對性的對高端客戶提供產品方案，同時兼顧中小客戶的需求，在各個方麵滿足不同客戶的不同需求。
3、創新網絡融資模式，重塑借貸格局
目前，國內部分銀行已經開始搭建網上商城，涉足水電商領域，通過提供信用卡分期支付的方式，提供簡單的電商金融服務。網絡融資，因其便捷快速的特點，能夠有效全麵的開發客戶，其市場前景廣闊，商業銀行應當增強對網絡融資的布局，以便拉攏更多的客戶。
網絡借款人主要是小微企業主、電商商戶，還有少量的個人消費貸款，其借款金額較小，期限較短。因此商業銀行在開發網絡貸款產品時應考慮到“短、頻、快”的特點。減少繁瑣的審批程序，提高信貸效率。同時，商業銀行可明確網貸客戶的定位，以便有效的降低信用風險。另外，商業銀行應加強外部合作以及自建電商、平台，以創新拓展網貸新思路。平安銀行與招商銀行試水的P2P模式，建行“善融商務”的電子商務與金融服務的融合都是一係列有益的探索。
在日新月異的互聯網金融發展趨勢下，商業銀行應當清楚的認識到，互聯網不是敵人，而是工具。隻有快速布局互聯網金融，與互聯網企業合作，用自身優勢擴大互聯網金融業務規模，積極尋求改變，從理財、支付、融資三方麵入手，利用互聯網金融提高資源配置效率，減少交易成本，簡化操作流程，才能應對互聯網金融的衝擊，順應互聯網金融發展的趨勢，防止客戶流失和利潤侵蝕，為客戶帶來更為優質高效的金融服務，開創互聯網金融下各方共贏的局麵。（作者單位：安徽大學經濟學院）
參考文獻
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